Решение по делу № 2-1412/2015 от 16.02.2015

Дело № 2-1412/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2015 года                                         г.Бийск

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего     Бабушкина С.А.,

при секретаре         Вилюновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Шаркову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее по тексту ПАО АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Шаркову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала и ответчиком Шарковым А.В. был заключен кредитный договор № №, условия договора содержатся в «Условиях предоставления кредита на приобретение автомобиля», которые по своей правовой природе являются смешанным гражданско-правовым документом и содержат условия кредитного договора.

В соответствии с условиями договора Шаркову А.В. был выдан кредит в сумме <данные изъяты>. на приобретение автомобиля под 15,5 % годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета - 22 числа каждого месяца, до ДД.ММ.ГГГГ года. В обеспечение исполнения обязательств Шаркова А.В. кредитным договором предусмотрен залог автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, залоговой стоимостью <данные изъяты>.

Ответчик не исполняет обязательства и ДД.ММ.ГГГГ в адрес Шаркова А.В. было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако оно в установленный срок не исполнено. Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из них: - по кредиту- <данные изъяты>

ОАО АКБ «РОСБАНК» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> размере <данные изъяты> руб., а также проценты за пользование кредитом, исходя из 15,5 % годовых, подлежащих начислению на сумму непогашенного основного долга <данные изъяты> за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора № № а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Кроме того, просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Шарковым А.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик Шарков А.В. в судебном заседании требования истца признал в части суммы основного долга в размере <данные изъяты>., процентов в размере <данные изъяты>., всего <данные изъяты>., в удовлетворении остальной части требований просил отказать, поскольку ДД.ММ.ГГГГ в его адрес было направлено требование о досрочном возврате кредита, сумма задолженности на тот период на дату очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ была <данные изъяты>., сумма задолженности определена по основному долгу в <данные изъяты>. Однако, рассчитывая общую сумму задолженности, истец текущую часть основного долга ошибочно принимает за <данные изъяты> просроченные проценты исчисляет в сумме <данные изъяты>, проценты на просрочку основного долга определяет в <данные изъяты>., всего <данные изъяты>

Суд, с учетом мнения участников процесса, положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика Шаркова А.В., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо /должник/ обязано совершить в пользу другого лица /кредитора/ определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии со ст.819 ГК PФ, по кредитному договору банк /кpедитоp/ обязуется предоставить денежные средства /кpедит/ заемщику в pазмеpе и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить пpоценты за нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Поскольку специальные нормы, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора банковского кредита, не содержат иных требований к форме договора, следует считать, что данный договор может быть заключен в простой письменной форме.

В силу ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

На основании ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 2 статьей 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Шарков А.В. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. В заявлении ответчик просил предоставить ему кредит в сумме <данные изъяты> условиях, обозначенных в заявлении (дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ г., процентная ставка по кредиту –15,50 % годовых, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов -<данные изъяты>.; дата ежемесячного погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов - 22 числа каждого месяца).

Данное заявление ответчика Шаркова А.В. соответствует требованиям ст.435 ГК РФ, согласно которым офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, на основании заявления ответчика Шаркова А.В. от ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с последним кредитный договор № № путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в указанном заявлении.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Выдача денежных средств банком была произведена в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, нарушение заемщиком возврата очередной части долга дает займодавцу право требовать досрочного исполнения договора (обязательства) в полном объеме, т.е. досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом под причитающимися процентами положения данной нормы закона подразумевают проценты за весь период действия договора займа (за весь период, на который заемщику предоставлялась сумма займа в соответствии с договором).

В судебном заседании установлено, что ответчиком допускались просрочки платежей, нарушались сроки возврата кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.

Так, согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты>

- по кредиту- <данные изъяты>

- по процентам- <данные изъяты>

Со стороны ответчика также был представлен расчет задолженности, согласно которому сумма задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты>., проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты>

Судом были проверены представленные сторонами расчеты, при этом расчет задолженности, представленный ответчиком, не может быть принят во внимание, поскольку не соответствует фактическим обстоятельствам дела. Так, ответчик полагает, что истцом ошибочно указана текущая часть основного долга в размере <данные изъяты>., исходя из указанной суммы, ответчиком производятся дальнейшие вычисления.

Проверив расчет истца, суд полагает, что в данном случае расчет задолженности по основному долгу в размере 351 162 руб. 11 коп. (текущая часть основного долга - <данные изъяты>, просроченная часть основного долга - <данные изъяты>) является обоснованным и арифметически верным.

Кроме того, в силу положений п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условиями предоставления кредита предусмотрена обязанность заемщика выплачивать кредитору проценты за пользование предоставленными в рамках кредитного договора денежными средствами по процентной ставке, указанной в заявлении в разделе «параметры кредита», т.е. 15,50% годовых. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

Таким образом, проверив расчет задолженности, суд не находит оснований не согласиться с его правильностью и обоснованностью, поскольку представленный расчет не противоречит закону и условиям договора, и является арифметически правильным.

До настоящего времени ответчиком Шарковым А.В. задолженность по кредиту не погашена, что подтверждается соответствующими выписками по банковским счетам, и его пояснениями в судебном заседании в связи с чем, образовалась задолженность.

Таким образом, задолженность ответчика по процентам за пользование денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Кроме этого, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Частью 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Шаркова А.В. было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора.

Вышеуказанная претензия была направлена ответчику заказной почтой по адресу его регистрации, что подтверждается почтовым уведомлением.

На основании изложенного суд находит исковые требования в части расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ законными и обоснованными, поскольку истцом представлено достаточно доказательств, подтверждающих неисполнение ответчиком обязательств по кредиту.

Также суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом исходя из 15,5 % годовых, подлежащих начислению на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день расторжения договора), которые составляют из расчета <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» и Шарковым ФИО5.

Взыскать с Шаркова ФИО6 в пользу публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом исходя из 15,5 % годовых, подлежащих начислению на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> всего взыскать <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                    С.А. Бабушкин