Решение по делу № 2-131/2013 от 18.03.2013

Решение по гражданскому делу

                                                                                                           дело № 2/3-131/13

                                                                РЕШЕНИЕ

                                               именем Российской Федерации

18 марта 2013 года Мировой судья судебного участка № 8 Московского  района г. Казани Республики Татарстан Зарипов Т.Р., и.о. мирового судьи судебного участка № 3 Московского района г. Казани,

при секретаре судебного заседания Мусаевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» (далее МООП «ЗПП») в интересах Сафиуллина Т.Г. к Коммерческому Банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда,

                                                              УСТАНОВИЛ:

МООП «ЗПП» в интересах Сафиуллина Т.Г. обратился с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в вышеприведенной формулировке, указывая, что дд.мм.гг. между Сафиуллиным Т.Г. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен договор № ***, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 194560 рублей сроком на 36 месяцев под 24,9% годовых.

Согласно условиям договора на заемщика возложена обязанность по уплате банку комиссии за подключение к программе страхования. Эта комиссия в размере 34560 рублей была удержана банком из суммы кредита заемщика дд.мм.гг..

Взимание комиссии за присоединение к программе страхования является незаконным, в связи с чем истец просит признать недействительным условие договора о взимании комиссии, применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика 34560 рублей, уплаченных в виде единовременной комиссии за подключение к программе страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 190 рублей 08 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, взыскать штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 17875 рублей 04 копейки, из которых 8937 рублей 52 копейки взыскать в пользу МООП «Защита прав потребителей».

Истец Сафиуллин Т.Г. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. ).

Представитель МООП «Защита прав потребителей» просил дело рассмотреть в его отсутствие, поддержал исковые требования в полном объеме, возражал против вынесения заочного решения.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гг. между Сафиуллиным Т.Г. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен договор № ***, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 194560 рублей сроком на 36 месяцев под 24,9% годовых (л.д. ).

Согласно условиям договора на заемщика возложена обязанность по уплате банку комиссии за подключение к программе страхования. Единовременная комиссия в размере 34560 рублей была удержана банком из суммы кредита заемщика дд.мм.гг., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. ).

            На основании ст. 927 п. 1 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу ст. 935 п. 2 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статьей 16 п. 1  Закона РФ «О защите прав потребителей»  определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

            Как следует из приведенных правовых норм, обязанности страховать свою жизнь и здоровье при заключении кредитного договора у заемщика, в силу закона, не имеется.

            Банк при заключении кредитного договора, по сути, навязал истцу услугу по страхованию жизни и здоровья. При этом договор страхования, правила страхования и страховой полис истцу предоставлены не были. При этом страховая премия включена в сумму кредита, и с общей суммы начисляются проценты, таким образом, увеличивается сумма, подлежащая выплате заемщиком в пользу банка. Получение Сафиуллиным Т.Г. кредита обусловлено приобретением услуг Банка по подключению к Программе страхования и заключению договора страхования. Предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом "О защите прав потребителей", в силу чего условие кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования является недействительным. Кроме того, следует принять во внимание и то, что кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, в связи с чем, истец как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание.

При таких обстоятельствах, исковые требования о признании недействительным условия кредитного договора в части оплаты заемщиком единовременной комиссии за присоединение к программе страхования и возврате комиссии в размере 34560 рублей подлежат удовлетворению.

Требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными ввиду неправомерного удержания суммы суд считает также обоснованными, сумма процентов подтверждена расчетами истца. С ответчика подлежат взысканию за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. проценты в размере 190 рублей 08 копеек.

Как было установлено в ходе рассмотрения дела, права истца были нарушены ответчиком при заключении кредитного договора путем взимания  не предусмотренной законом платы в виде комиссии за подключение к программе страхования. Следовательно, ответчик обязан компенсировать причиненный истцу, как потребителю, моральный вред. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит  от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда, суд, учитывая принцип разумности и справедливости, а также соблюдения прав и интересов сторон, считает необходимым взыскать компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей.

Дд.мм.гг. истец обратился к ответчику с заявлением о возврате комиссии, процентов (л.д. ), однако требование истца оставлено без удовлетворения.

На основании п. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» (в ред. Федерального закона от 23.11.2009 N 261-ФЗ) суд считает необходимым взыскать с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, т.е. 17530 рублей, из которых 50 процентов подлежат взысканию в пользу МООП «Защита прав потребителей», а оставшаяся часть - в пользу потребителя.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1436 рублей 80 копеек, от уплаты которой истец при подаче иска был освобожден.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198 ГПК РФ,   мировой судья

                                                       Р Е Ш И Л:                     

Иск удовлетворить. Признать условие кредитного договора № ***, заключенного между Сафиуллиным Т.Г. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии за подключение к программе страхования недействительным.

Применить последствия недействительности части сделки, взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Сафиуллина Т.Г. 34560 рублей, уплаченные в качестве комиссии, 190 рублей 08 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами, 500 рублей в счет компенсации морального вреда, 8765 рублей - штраф.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) штраф в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в размере 8765 рублей.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) государственную пошлину в доход государства в размере 1436 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский районный суд г. Казани в тече­ние месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

           Мировой судья Зарипов Т.Р.