Решение по делу № 2-8496/2015 от 20.10.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес> районный суд <адрес> в составе:

    председательствующего судьи        Лисицкой Н. В.

    при секретаре                               Федосовой Е. С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску <данные изъяты>» к Логвиновой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Логвиновой Е. И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Согласно кредитному договору банком был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

    Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил свои обязательства перед заемщиком.

    В соответствии с п. 1.2. кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования на приобретение Логвиновой Е. И. в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

    В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

    В связи с образовавшейся просроченной задолженностью, истец ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

    Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона и удостоверяется Закладной на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью 38,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

    В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договор, кредитор в случаях, установленных п. 4.4.1 договора при неисполнении заемщиком требований кредитора вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

    Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость недвижимого имущества составляет <данные изъяты> руб. Услуги по оценке рыночной стоимости предмета залога составили <данные изъяты> руб.

    Согласно п. 4.1.5 кредитного договора заемщик обязан застраховать предмет ипотеки от рисков утраты и повреждения, заключив договор страхования имущества на срок действия кредитного договора в страховой компании за свой счет с указанием в страховом договоре (страховых договорах) в качестве выгодоприобретателя банк.

    В соответствии с п. 4.1.7 кредитного договора заемщик обязан не позднее 7 дней со дня уплаты страховой премии предоставить банку оригинал документов, подтверждающих оплату страховой премии.

    Заемщиком представлен банку договор личного и имущественного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому уплата страховой премии (оплачиваемый страховой период) осуществляется по графику (каждый год).

    Однако, доказательств уплаты страховых премий, подлежащий уплате позже ДД.ММ.ГГГГ не представлено, то есть обязательства по страхованию, предусмотренные п. 4.1.5 – 4.1.7 кредитного договора заемщик не исполняет.

    До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составила <данные изъяты> руб., из них: - задолженность по уплате основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка по кредиту – <данные изъяты> руб., неустойка по процентам – <данные изъяты> руб., штраф по договору страхования – <данные изъяты> руб.

    Основываясь на изложенном, <данные изъяты>» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из них:

    - задолженность по уплате основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб.,

    - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.,

    - неустойка по кредиту – <данные изъяты> руб.,

    - неустойка по процентам – <данные изъяты> руб.,

    - штраф по договору страхования – <данные изъяты> руб.

    Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере <данные изъяты> руб.

    Взыскать с ответчика возмещение, понесенных истцом расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности в размере <данные изъяты> руб.

    В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Логвинова Е. И. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом.

    Выслушав явившихся, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>) и Логвиновой Е. И. (Заемщик) был заключен кредитный договор № (л. д. 9-20).

    Согласно п. 1.1. Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях настоящего договора, в том числе:

    Сумма кредита <данные изъяты> руб.;

    Срок возврата кредита <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита,

    Процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно),

    Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет <данные изъяты> руб.

    В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора, Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в собственность Логвиновой Е. И. жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 4 этаже 9-этажного дома, стоимостью <данные изъяты> руб., кадастровый №.

    Согласно п. 2.1. Кредитного договора Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №, открытый у Кредитора, на имя Логвиновой Е. И.

    Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя ответчика, что подтверждается Выпиской по счету, а также банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

    Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Заемщиком.

    Логвинова Е. И. за счет собственных средств и кредитных средств, предоставленных <данные изъяты>» согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ приобрела в собственность квартиру по Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ

    На основании ст. 20 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка.

По смыслу положений п. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная удостоверяет права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

    В соответствии с п.п. 1.1., 3.15., 4.1.5.3. Кредитного договора. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14% годовых, в сроки, установленные Графиком.

    Согласно п.п. 5.2., 5.3. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательств и/или уплаты начисленных процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

    Однако, в течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

    Пунктом 4.4.1. Кредитного договора предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему Кредитному договору.

    Согласно п. 4.1.9. Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1. настоящего Договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, ответчик оставил требование истца без удовлетворения.

    Кроме того, согласно п. 4.1.5. Кредитного договора Заемщик обязан застраховать Предмет ипотеки от рисков утраты и повреждения, заключив договор страхования имущества на срок действия Кредитного договора в страховой компании за свой счет с указанием в страховом договоре (страховых договорах) в качестве выгодоприобретателя Банк.

    В соответствии с п. 4.1.7. Кредитного договора Заемщик обязан не позднее 7 дней со дня уплаты страховой премии предоставить Банку оригиналы документов, подтверждающих оплату страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и Логвиновой Е. И. был заключен договор страхования № (личное и имущественное страхование) (л. д. 23-35).

    Заемщиком был представлен Банку вышеуказанный Договор страхования.

    Согласно п. 4.2. Договора страхования страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), являющемся неотъемлемым приложением к Договору, составленном согласно периодам, установленным п. 6.2. настоящего договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем (выгодоприобретателем) страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования), следующий за первым/текущим страховым взносом (периодом страхования).

    Однако, доказательств уплаты страховых премий, подлежащих уплате позже ДД.ММ.ГГГГ, не представлено, то есть обязательства по страхованию, предусмотренные п.п. 4.1.5.-4.1.7. Кредитного договора Заемщик не исполняет.

    Согласно п. 5.5. Кредитного договора в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по своевременному предоставлению в Банк любого документа, указанного в п. 4.1.5.1., ДД.ММ.ГГГГ. настоящего Договора, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере:

    - <данные изъяты> руб. за каждый факт не предоставления Заемщиком документов.

    - <данные изъяты> руб. начиная с 11 календарного дня после начала просрочки обязательств, как за предшествующие 10 календарных дней просрочки, так и далее за каждый день просрочки. В течение 10 календарных дней после начала просрочки данный штраф не применяется.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору перед истцом составляет <данные изъяты> руб., из них:

    - задолженность по уплате основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб.;

    - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.;

    - неустойка по кредиту – <данные изъяты> руб.;

    - неустойка по процентам – <данные изъяты> руб.;

    - штраф по Договору страхования – <данные изъяты> руб.

    С учетом вышеизложенного, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

    Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; неустойка по кредиту – <данные изъяты> руб.; неустойка по процентам – <данные изъяты> руб.; штраф по Договору страхования – <данные изъяты> руб.

При взыскании данной суммы суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору. В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено доводов и доказательств в оспаривание сумм задолженности с учетом начисленных процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 69 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в числе иного начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 1 ст. 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, анализируя установленные по делу обстоятельства, сопоставляя их с приведенными положениями закона, а также принимая во внимание, что факт заключения кредитного договора, обеспеченного залогом квартиры, равно как и факт неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, стороной ответчика не оспаривались, суд находит заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Согласно отчету № <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб. За услуги эксперта истец заплатил <данные изъяты> руб.

Учитывая требования п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд устанавливает начальную продажную цена заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>%). В остальной части требований – отказать.

В силу ст. 15 ГК РФ также в пользу истца подлежат взысканию убытки, понесенные в связи с оплатой услуг эксперта по определению рыночной стоимости квартиры, в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в силу ст. 94 ГПК РФ, относятся, в том числе и расходы на оплату услуг представителей, а также суммы, подлежащие выплате экспертам.

    Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество в размере <данные изъяты> руб., госпошлину по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности в размере <данные изъяты> руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Логвиновой ФИО5 в пользу <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из них:

- задолженность по уплате основного долга по кредиту – <данные изъяты> коп.,

- задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – <данные изъяты>.,

- неустойка по кредиту – <данные изъяты>.,

- неустойка по процентам – <данные изъяты>.,

- штраф по Договору страхования – <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб. В остальной части требований – отказать.

Взыскать с Логвиновой ФИО5 в пользу <данные изъяты>» расходы по оплате государственной пошлины по заявленным требованиям об обращения взыскания на заложенное имущество в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины по заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Взыскать с Логвиновой ФИО5 в пользу <данные изъяты>» расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья                                                                                                         Н. В. Лисицкая

    Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ