Решение по делу № 2-1105/2020 от 24.12.2019

Дело № 2-1129/2020

УИД 18RS0003-01-2019-007324-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2020 года город Ижевск
Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Кузнецовой Н.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Быстробанк» к Холмогоровой НВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее по тексту - ОАО «БыстроБанк») обратилось в суд с иском к Холмогоровой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата>: по уплате основного долга в сумме 75 291 руб.07 коп., по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с <дата> по <дата> в сумме 3924 руб. 43 коп., процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 75 291 руб.07 коп., по ставке 18 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности (но не более чем по <дата>), возложении на ответчика расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль: <данные изъяты>, принадлежащий ответчику, установив его начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги в размере 167976,00 руб.

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму 453 483 руб.26 коп. на приобретение автомобиля. Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором. Ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по кредитному договору.

Общая сумма задолженности Холмогоровой Н.В. перед истцом по состоянию на <дата> составляет 79 215 руб. 50 коп.

Исполнение обязательств Холмогоровой Н.В. по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля – <данные изъяты>. Денежные средства истцу до настоящего времени не возвращены, ответчик продолжает ими пользоваться.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ ответчику было предъявлено требование от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и других платежей и установлен срок для исполнения этих обязательств, однако, обязательства ответчиком до сих пор не исполнены.

Представитель истца в судебное заседание в судебное заседание не явился, будучи уведомленным о времени и месте его проведения надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, хотя суд извещал её о времени и месте его проведения надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. В письменном отзыве на иск представитель ответчика ФИО4, действующая по доверенности, выразила несогласие с размером основного долга, т.к. <дата> ответчиком в погашение основного долга было внесено 1000 руб. Кроме того, полагает, что истцом заявлен неверный размер процентов за пользование кредитом – 18% годовых, хотя дополнительным соглашением <номер> от <дата> установлен размер процентов 11,516% годовых. Также ссылалась на пропуск истцом срока исковой давности в части процентов за период с <дата> по <дата>.

На основании ч.4 и 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Между сторонами имеется имущественный спор, подсудный в соответствии со ст.32 и 33 ГПК РФ Октябрьскому районному суду <адрес> Республики.

<дата> между ОАО «БыстроБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <номер> на сумму 453 483 руб.26 коп. на приобретение автомобиля <данные изъяты>, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Факт предоставления Банком кредита заемщику подтверждается мемориальным ордером и выпиской по счёту ответчика ФИО2

В соответствии с п.10 Кредитного договора (Индивдуальные условия кредитования) стороны установили, что с момента перехода к заемщику права собственности на Товар, на оплату которого Банком выдан кредит, указанный товар признается сторонами находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленным настоящим договором.

От исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 уклоняется, что выражается в систематических просрочках внесения ею очередных платежей по графику (весь период договора платежи вносились нерегулярно и не в полном объеме, с сентября 2019 платежи не вносятся; после подачи иска был внесен один платеж <дата> на сумму 1000 руб).

Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика ФИО2

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, ч.2 ст. 811, ч.2 ст.819 ГК РФ ответчику ФИО2, Банком <дата> было предъявлено требование о незамедлительном возврате остатка текущей задолженности по сумме кредита и причитающихся платежей. Данное требование заемщиком не исполнено.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту (п.4 Индивидуальных условий). Между сторонами неоднократно заключались дополнительные соглашения к договору (<номер> от <дата>, <номер> от<дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>).

В п.1.1 дополнительного соглашения <номер> от <дата> к кредитному договору стороны определили, что с <дата> по <дата> (включительно) процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 18% годовых. С <дата> процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 10,67% годовых.

В п.1.1 дополнительного соглашения <номер> от <дата> к кредитному договору стороны определили, что сумма основного долга на эту дату (<дата>) составляет 105190,04 руб., С <дата> процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 10,67% годовых. Таким образом, истец обоснованно начисляет проценты в период с <дата> по <дата> по ставке 18% годовых с дальнейшем начислением по этой же ставке по <дата>. Доводы представителя ответчика о том, что дополнительным соглашением <номер> от <дата> к кредитному договору стороны определили процент за пользование кредитом по ставке 11,516% годовых противоречат условиям этого соглашения и не могут быть приняты: как указано в доп. соглашении <номер> от <дата>, с <дата> по <дата> (включительно) процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 18% годовых; в доп. соглашении <номер> от <дата> процентная ставка в размере 10,67% годовых установлена только с <дата>, а в иске период взыскания процентов – до <дата>.

Денежные средства истцу на момент рассмотрения дела в полном объеме не возвращены.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Произведенный Банком расчет задолженности ФИО2 по Кредитному договору суд находит правильным, соответствующим договору, требованиям ст. 319 ГК РФ.

Размер основного долга на дату вынесения решения составляет: 105190,04 руб. (установлено доп. соглашением <номер> от <дата>) – <данные изъяты>.

<дата> внесены проценты за август, поэтому Проценты за период с <дата> по <дата> составляют: <данные изъяты>

А всего за период по <дата> проценты составляют:

545,61 руб, +3378,82 руб.= 3924,43 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО2 перед Банком, подлежащая взысканию по состоянию на дату вынесения решения по основному долгу составляет 74 291 руб. 07 коп., по процентам – 3924 руб. 43 коп.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности на сумму основного долга (75291 руб.07 коп.) по ставке 18 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по <дата>.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право на обращение взыскания на предмет залога в порядке, установленном действующим законодательством, установлено п. 6.6 кредитного договора (общие условия кредитования).

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, поскольку имеет место систематическое невнесение части платежей по кредитному договору ответчиком ФИО2, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), а также учитывая, что на момент рассмотрения дела автомобиль находится в собственности ФИО2, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению за счёт ответчика.

Согласно пункту 6.7 кредитного договора (общие условия кредитования), стороны оценивают товар в размере 40 % от его оценочной стоимости, установленной в п. 3.5 кредитного договора (специальные условия), что составляет 167976 руб. 00 коп.

Ответчиком не представлено возражений по поводу определения размера первоначальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, определяется решением суда.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов, установив его начальную продажную стоимость в соответствии с неоспариваемыми условиями кредитного договора в размере 167976 руб. 00 коп. Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчик не представила.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности не принимаются судом, т.к. <дата> между сторонами было подписано дополнительное соглашение <номер>, согласован новый график погашения задолженности, что прерывает течение срока исковой давности. Платежи вносились до сентября 2019, платеж от <дата> внесен по графику за август; срок исковой давности по платежу за сентябрь начал течь с <дата>, иск подан <дата>, т.е. в пределах срока исковой давности.

В связи с удовлетворением иска в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8576 руб. 47 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Быстробанк» к Холмогоровой НВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Холмогоровой НВ в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата>: по уплате основного долга в сумме 74 291 руб.07 коп., по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с <дата> по <дата> в сумме 3924 руб. 43 коп., а также взыскать госпошлину в сумме 8576 руб. 47 коп.

Взыскать с Холмогоровой НВ в пользу публичного акционерного общества «Быстробанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (75 291 руб.07 коп.) с учетом его уменьшения в случае частичного погашения по ставке 18% годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по <дата>.

Для удовлетворения требований истца обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, собственником которого является Холмогорова НВ. Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 167976 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР через Октябрьский районный суд г.Ижевска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей в совещательной комнате.

Судья                                Н.В.Кузнецова