Решение от 10.05.2023 по делу № 2-1558/2023 от 06.04.2023

Дело № 2-1558/2023

УИД 49RS0001-01-2023-001448-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2023 г.                                                          г. Магадан

Магаданский городской суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Вигуль Н.Е.,

при секретаре ФИО3,

в отсутствие представителя истца АО «АТБ», ответчика ФИО1,

рассмотрев в помещении Магаданского городского суда <адрес> в открытом судебном заседании в городе Магадане гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (далее – АО «АТБ», Банк) обратился в Магаданский городской суд с вышеназванным исковым заявлением.

В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 322 000 руб., сроком на 54 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 14,8 % в год.

В нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ответчик не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 780 788 руб. За каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы платежа. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 484 021 руб. 86 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по договору составляет 1 459 646 руб. 15 коп., из которых задолженность по основному долгу – 908 125 руб. 67 коп., задолженность по уплате процентов – 67 498 руб. 62 коп., неустойка – 484 021 руб. 86 коп.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки до 33 666 руб. 21 коп.

Таким образом, сумма задолженности по договору с учетом уменьшения неустойки составляет 1 009 290 руб. 50 коп.

Ссылаясь на положения статьей 309, 310, 363, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «АТБ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 1 009 290 руб. 50 коп., из которых задолженность по основному долгу 908 125 руб. 67 коп., по уплате процентов по договору 67 498 руб. 62 коп., неустойка 33 666 руб. 21 коп. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 13 246 руб. 45 коп.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, обращаясь с исковым заявлением, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте проведения судебного разбирательства по адресу регистрации, а также телефонограммой.

С учетом положений частей 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.

Исследовав доказательства по делу и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускаются (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу пунктов 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункты 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (с лимитом кредитования) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 322 000 рублей под 14,8 % в год, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Договор потребительского кредита – смешанный договор, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» (далее – индивидуальные условия) и Общих условий потребительского кредитования (далее по тексту – Общие условия).

Исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем уплаты ежемесячных платежей по Графику платежей в размере 33 666 руб. 21 коп., с периодичностью не позднее 30 числа, ежемесячно, в количестве 54 (п.6. Индивидуальных условий).

Данный кредитный договор заключен сторонами в требуемой законом простой письменной форме, сторонами согласованы все его существенные условия, которые в ходе рассмотрения дела сторонами не оспаривались.

Из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ и пунктов 14, 20 Индивидуальных условий, заемщик подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий потребительского кредитования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) и согласен с ними. Кроме того, подписывая Индивидуальные условия, ответчик подтвердил полное согласие со всеми условиями договора.

Таким образом, судом установлено и подтверждается материалами дела, что кредитный договор № заключен сторонами в требуемой законом простой письменной форме, при этом сторонами согласованы все его существенные условия, которые в ходе рассмотрения дела сторонами не оспаривались.

Кредитный договор подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ и с этого момента в силу п. 1 ст. 425 ГК РФ вступил в силу и стал обязательным для исполнения сторонами.

Факт того, что Банк исполнил свои обязательства по выдаче ответчику кредита в размере 1 322 000 рублей путем зачисления на счет заемщика, а ответчик воспользовался предоставленными банком денежными средствами по своему усмотрению, подтверждается выпиской из лицевого счета.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 821.1 ГК РФ установлено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений частей 1 и 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что ответчиком с октября 2022 года стали допускаться просрочки платежей по кредиту.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности в объеме и сроки, определенные кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий исполнение обязательств заемщика по договору «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ № обеспечиваются неустойкой.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий помимо предусмотренных законодательством мер ответственности банком применяются также следующие: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно, при образования просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченных процентов платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых).

Поскольку ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, Банк обоснованно начислил неустойку.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается расчетом исковых требований, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по договору составляет 1 459 646 руб. 15 коп., из них: задолженность по основному долгу – 908 125 руб. 67 коп., задолженность по уплате процентов – 67 498 руб. 62 коп., неустойка – 484 021 руб. 86 коп. При этом Банк снизил неустойку до 33 666 руб.21 коп., в связи с чем сумма, предъявленная к взысканию, составляет 1 009 290 руб. 50 коп.

    Расчет судом проверен, соответствует требованиям статей 809-811 ГК РФ и условиям договора и принимается судом. Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности у суда не имеется.

При изложенных обстоятельствах у истца возникло право требования к заемщику возвратить суммы общей задолженности по кредитному договору, начисленных процентов, в связи с неисполнением принятых обязательств.

Доказательств полного либо частичного погашения кредитной задолженности на день рассмотрения настоящего дела в суде ответчиком не представлено, в материалах дела таких доказательств не имеется.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования банка о взыскании с ФИО1 в пользу «Азиатско-тихоокеанский Банк» (АО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 009 290 руб. 50 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 246 руб. 45 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку исковые требования Банка подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца на основании положений ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 246 руб. 45 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░░ 1022800000079) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 1 009 290 ░░░. 50 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 908125 ░░░. 67 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 67 498 ░░░. 62 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, 33 666 ░░░. 21 ░░░. – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 246 ░░░. 45 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1 022 536 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 95 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – ░░.░░.░░░░.

░░░░░                                                                                                 ░.░. ░░░░░░