Решение по делу № 2-1827/2018 от 26.10.2018

Дело № 2-1827/2018

24RS0054-01-2018-001922-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2018 года                                                                                       г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

В составе председательствующего судьи Фатюшиной Т.А.

при секретаре Михеевой Д.Г.

с участием истца Скоробогатова Е.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Скоробогатова Евгения Викторовича к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей, признании частично условий соглашения (кредитных договоров), возмещения убытков и компенсации морального вреда

                                                           УСТАНОВИЛ:

Скоробогатов Е.В. обратился в суд с исковым заявлением к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителей, признании частично условий соглашения (кредитных договоров), возмещения убытков и компенсации морального вреда. Исковые требования мотивированы тем, что в начале сентября 2018 года он обратился к ответчику с оформлением одного кредита на сумму 1000 000 рублей, однако банком ему было одобрено три кредита на общую сумму 1120 000 рублей. 20 сентября 2018 года между истцом и банком были заключены: соглашение № (далее кредитный договор № 1), согласно которому он получил кредит в сумме 120 000 рублей. Соглашение № (далее кредитный договор № 2), согласно которому истец получил кредит в сумме 500 000 рублей. Соглашение № (далее кредитный договор № 3), согласно которому истец получил кредит в сумме 500 000 рублей, а всего на сумму 1120 000 рублей. Срок окончательного возврата кредита - не позднее 20 сентября 2022 года (1461 дн. (48 мес.). При подписании кредитных договоров сотрудник банка выдал ему для подписания заявления на присоединение к Программе коллективного страхования в рамках договора коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ- Страхование» к каждому кредитному договору. Копию самого договора коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО ОК «РСХБ-Страхование» на руки не выдали. При оформлении страховки кредитов право выбора страховой компании по своему усмотрению истцу предоставлено не было, так как сотрудник банка не разъяснил ему условия кредитования. Только дома при внимательном изучении всех документов он обнаружил расхождения сумм страховой платы, указанной в пункте 15 соглашений и пункта 3 заявлений на присоединение к программе коллективного страхования, графиках внесения страховой платы. По всему тексту соглашения и заявления о присоединении к Программе коллективного страхования упоминается термин «Коллективное страхование», однако в пункте 4 Соглашений содержится условие относительно непрерывного «Личного страхования», а также содержится условие об увеличении процентной ставки на 4,5% годовых в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования, при этом, при обращении к сотрудникам банка о выдаче кредита, со стороны сотрудников альтернативного варианта потребительского кредита на сопоставимых условиях кредита (сумма, срок возврата потребительского кредита) истцу предложено не было. Плата за участие к программе страхования, согласно кредитного договора № 1, составляла 10560 рублей, однако в приложении 1 к заявлению и в самом заявлении на присоединение к Программе коллективного страхования от 20.09.2018 сумма платы, включая страховую премию банку, составила 11880 рублей; кредитного договора № 2 составляла 44000 рублей, однако в приложении 1 к заявлению и в самом заявлении на присоединение к Программе коллективного страхования от 20.09.2018 сумма платы, включая страховую премию банку, составила 49500 рублей; кредитного договора № 3 составляла 44000 рублей, однако в приложении 1 к заявлению и в самом заявлении на присоединение к Программе коллективного страхования от 20.09.2018 сумма платы, включая страховую премию банку, составила - 49500 рублей, всего в общей сумме 110880 рублей. Вышеуказанные суммы страховых выплат были включены в сумму кредита, общий размер платежей истца по кредиту увеличился. Согласно выписки из кредитного счета от 23.10.2018 года, суммы платы за присоединение Программе коллективного страхования 11880 руб., 49500 руб. и 49500 руб. были списаны с его кредитного счета ответчиком 20.09.2018 года. Согласно пункта 5 кредитных договоров, банк известил истца о том, что действие договоров страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию, однако при этом, согласно условиям договоров страхования, возврат страховой платы или её части при досрочном прекращении договора страхования не производится. Указанное условие противоречит пункту 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» согласно которого предусмотрена обязанность страховщика по включению в договор добровольного страхования условия о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо с момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеют признаки страхового случая. В свою очередь пунктом 5 Указания предусмотрено, что Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. Условие договора, не допускающие предусмотренный Указанием ЦБ РО возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров. В связи с этим считает, что условие по заключению договоров страхования (подписания заявлений о присоединении к Программе коллективного страхования от 20.09.2018) при оформлении кредита прямо противоречит статье 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителя», а сами условия договоров страхования (заявлений присоединении к Программе коллективного страхования от 20.09.2018) не соответствуют Указанию ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У, связи с чем указанные договоры страхования (заявления о присоединении к Программе коллективного страхования от 20.09.2018) являются ничтожными. Банк навязал истцу услугу по страхованию напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без оформления страхования, чем нарушил нормы действующего законодательства, а также права истца как потребителя. 26 сентября 2018 года в адрес АО « Россельхозбанк», и в адрес АО СК «РСХБ- Страхование» истцом были направлены три претензии (на каждый кредитный договор соответственно), содержащие требование о признании истца отказавшимся от присоединения к договорам коллективного страхования, заключенных между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» и вернуть страховые платы за присоединение к Программе коллективного страхования в размере 11880 рублей, 49500 руб., 49500 руб., однако требования истца исполнены не были, страховая премия возвращена не была. Ответ от АО СК «РСХБ-Страхование» в адрес истца до настоящего времени не поступил. Банку и страховщику надлежит оплатить страховую плату за период с 20.09.2018 года по 26.09.2018 года или 6 дней, что составит: по кредитному договору № 1 - 11880.00 : 1461 дн. (48 мес.) х 6 дн. = 48,79 руб. По кредитному договору № 2 - 49500,00 : 1461 дн. (48 мес.) х 6 дн. = 203,28 руб. По кредитному договору № 3 - 49500.00 : 1461 дн. (48 мес..) х 6 дн, = 203,00 руб. Таким образом, возмещение страховой премии составляет: по кредитному договору № 1 - 11880,00 - 48,79 = 11831,21 руб. По кредитному договору № 2 - 49500,00 - 203,28 = 49296,70 руб. По кредитному договору № 3 - 49500,00 - 203.28 = 49296.72 руб. Денежные средства в сумме 110424,65 руб., снятые с его кредитного счета, для него являются убытками и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. Размер процентов за пользование денежными средствами за период с 16.10.2018 года по 26.10.2018 года, что составляет 21 дней. Размер процентов за пользование денежными средствами составляет: по кредитному договору № 1 - 11831,21*21*7,50%/365 (дней) = 51,05 руб. По кредитному договору № 2 - 49296,72*21 *7,50%/365 (дней) = 212,72 руб. По кредитному договору № 3 49296,72*21*7,50%/365 (дней) = 212,72 руб. Всего на день обращения (26.10.2018): 476.49 рублей. Размер неустойки (пени) составляет: 110424,65 (задолженность по возврату страховой платы) * 21 дн. (период с 06.10.2018 по 26.10.2018 (дата направления искового заявления в суд) * 3% (согласно ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей») = 69567,53 руб. Поскольку на момент подачи искового заявления ответчиком обязательства по возврату сумм страховых выплат не исполнено, истец вправе предъявить требование об уплате неустойки (пени) за период с 26.10.2018 по день фактического исполнения обязательств по погашению суммы убытков в полном объеме. Неправомерными действиями ответчика (включение в условие кредитных договоров условий не соответствующих, действующим законодательным актам, не разъяснение порядка и условий предоставления кредита со стороны сотрудника банка, отказ в возврате страховых выплат) истцу причинен моральный вред. Истец чувствовал себя обманутым, введенным в заблуждение, относительно условий предоставления кредита. Кроме того, ответчиком в досудебном порядке претензии истца не были удовлетворены и ему пришлось обратиться в суд для защиты своих прав. Компенсацию причиненного ему морального вреда оценивает в размере 10 000 рублей. Ссылаясь ст. 12, 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст.ст. 163, 935 ГК РФ, истец просит признать недействительным пункт 5 заявлений от 20.09.2018 на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5) в части отказа в возврате страховой платы при отказе от страхования; признать недействительным пункт 15 Соглашений №, №, № согласно которого плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования 10560 руб. (соглашение №); 44000 руб. (соглашение №), 44000 руб. (соглашение №); признать недействительным пункт 4 Соглашений №, №, № в части увеличения процентной ставки на 4.5% годовых в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования; признать недействительным абзац первый пункта 3 Заявлений от 20.09.2018 на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней (программа страхования № 5): за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем связанную с распространением на него условий страхования - он обязан уплатить банку вознаграждение в соответствии с утвержденными тарифами, а кроме этого - компенсацию расходов банка на оплату страховой премии Страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой выплаты, которую он обязан единовременно уплатить банку в размере 11880 руб. (заявление к соглашению №); 49500 руб. (заявление к соглашению №), 49500 руб. (заявление к соглашению №) рублей за весь срок страхования. В случае неуплаты страховой платы в размере, указанном в данном пункте - страхование не осуществляется»; признать недействительным график внесения платы за присоединение к Программе коллективного страхования по кредитному договору № - приложение № 1 к Заявлению на присоединение к Программе страхования №5; признать недействительным график внесения платы за присоединение к Программе коллективного страхования по кредитному договору № - приложение № 1 к Заявлению на присоединение к Программе страхования №5; признать недействительным график внесения платы за присоединение к Программе коллективного страхования по кредитному договору № - приложение № 1 к заявлению на присоединение к Программе страхования №5; взыскать в его пользу с Акционерного общества «Россельхозбанк» страховую плату за присоединение к Программе коллективного страхования по кредитным договорам №, №, № в размере 110424,65; взыскать в его пользу с Акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование чужими деньгами за период с 06.10.2018 по 26.10.2018 в размере 476,49 рублей; неустойку (пени) за период с 06.10.2018 по 26.10.2018 в размере 69567,53, и неустойку (пени) за период с 26.10.2018 по день фактического исполнения обязательств по погашению суммы убытков в полном объеме; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; штраф в размере 50 % от присужденной в его пользу суммы.

В последующем истец уточнил исковые требования и просит суд взыскать с ответчика за присоединение к Программе коллективного страхования по кредитным договорам №, №, № в размере 110424,65; взыскать в его пользу с Акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование чужими деньгами за период с 06.10.2018 по 26.10.2018 в размере 476,49 рублей; неустойку (пени) за период с 06.10.2018 по 26.10.2018 в размере 69567,53, и неустойку (пени) за период с 26.10.2018 по день фактического исполнения обязательств по погашению суммы убытков в полном объеме; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; штраф в размере 50 % от присужденной в его пользу суммы.

В судебном заседании истец Скоробогатов Е.В. настаивает на удовлетворении уточненных заявленных требований по доводам, изложенным в исковом заявлении. Просит взыскать в его пользу АО «Россельхозбанк» страховую плату за присоединение к Программе коллективного страхования по кредитным договорам №, №, № в размере 110424 рубля 65 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 476 рублей 49 копеек и проценты за пользование чужими денежными средствами с 27.10.2018 года по день фактического исполнения обязательств по погашению суммы убытков в полном объеме; неустойку (пени) за период с 06.10.2018 по 26.10.2018 в размере 69567 рублей 53 копейки и неустойку за период с 27.10.2018 года по день фактического исполнения обязательств по погашению суммы убытков в полном объеме; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, о чем имеется уведомление. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. От ответчика поступил отзыв, согласно которого просят в удовлетворении исковых требований отказать. Между Скоробогатовым Е.В. и АО «Россельхозбанк» 20.09.2018г. были заключены три Соглашения, истцу был предоставлен кредит в общей сумме 1120000 рублей под 12% годовых сроком до 20.09.2022. Банк выполнил предусмотренную Законом обязанность по предоставлению заемщику полной и достоверной информации относительно порядка и условий заключения кредитного договора. При оформлении кредитного договора заемщик имел возможность на добровольной основе воспользоваться услугой Страховщика и застраховать свою жизнь от несчастных случаев и болезней по программе индивидуального добровольного страхования. При этом банк, не являясь страховщиком по договору страхования, лишь осуществил информирование заемщика о возможности воспользоваться данной услугой. Скоробогатов Е.В. был уведомлен о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита, а также о том, что он вправе отказаться от заключения договора страхования, в том числе страхования жизни и здоровья. Указанной возможностью заемщик воспользовался и собственноручно подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования. Денежные средства для оплаты страхового взноса были перечислены банком в страховую компанию. Собственноручная подпись заемщика в заявлении подтверждает то, что заемщик проинформирован о том, что страхование является добровольным, в связи с этим условие о страхование было включено в кредитный договор. Кредитные средства были предоставлены клиенту в полном объеме. Во исполнение распоряжения самого клиента с этого же счета 20.09.2018 года были списаны суммы комиссионного вознаграждения за подключение клиента к Программе коллективного страхования и компенсация расходов банка на оплату страховых премий страховщику в размере 11880,00 рублей по кредитному договору № от 20.09.2018, 49500,00 рублей по кредитному договору № от 20.09.2018, № от 20.09.2018. Нормами Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У предусмотрен возврат страхователю - физическому лицу страховой премии. Согласно мемориальному ордеру № от 20.09.2018 страховая премия по кредитному договору № от 20.09.2018 в размере 5500,00 рублей была перечислена в страховую компанию. Согласно мемориальному ордеру № от 20.09.2018 страховая премия по кредитному договору № от 20.09.2018 в размере 1320,00 рублей была перечислена в страховую компанию. Согласно мемориальному ордеру № от 20.09.2018 страховая премия по кредитному договору № от 20.09.2018 в размере 5500,00 рублей была перечислена в страховую компанию. Страховая премия и плата за подключение к Программе страхования не являются тождественными понятиями. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, информация о заемщике была обработана и передана страховщику, в результате чего Скоробогатов Е.В. был внесен в список застрахованных лиц. Истец намеренно вводит суд в заблуждение, подменяя понятие платы за присоединение к Программе коллективного страхования понятием страховой премии. Согласно Программы коллективного страхования страховщиком является АО СК «РСХБ- Страхование». Банк в данном споре является ненадлежащим ответчиком. Комиссия, уплаченная истцом банку за подключение к Программе коллективного страхования по кредитному договору: № от 20.09.2018 в сумме 37288,14 руб., НДС в размере 6711.86 руб.; № от 20.09.2018 в сумме 8949,15 руб., НДС в размере 1610,85 руб.; № от 20.09.2018 в сумме 37288,14 руб., НДС в размере 6711,86 руб. возврату не подлежит. Поскольку доказательства не предоставления банком исполнения по договору услуги, уплате за истца страховой суммы не представлены, исковые требования Скоробогатова Е.В. к банку о взыскании денежных средств в размере 110880,00 руб. не подлежат удовлетворению, так как, подписывая заявление на подключение к Программе страхования Скоробогатов Е.В. подтвердил согласие на оплату комиссии банка за подключение к указанной Программе. Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами также считают необоснованными. Кредитные средства были предоставлены клиенту в полном объеме После предоставления денежных средств заемщик вправе распоряжаться ими по своему усмотрению. Скоробогатов Е.В. после предоставления денежных средств осуществил оплату за услугу по подключению его к программе страхования, дав соответствующие распоряжения (заявление на разовое перечисление). Во исполнение распоряжения клиента с этого же счета 20.09.2018 года была списана сумма комиссионного вознаграждения, Распоряжение кредитными средствами по своему усмотрению было произведено заемщиком самостоятельно. Банк, заключая договор страхования при оформлении с заемщиком кредитного договора по поручению страховщика, и оказанная банком услуга по страхованию в соответствии с пунктом 3 ст. 423 ГК РФ являлась возмездной, в связи с чем, взимание с заемщика платы за подключение к программе страхования не противоречит требованиям действующего законодательства. Истцом не предъявлено каких-либо доказательств, причинения морального вреда в связи с оплатой вознаграждения за заключение договора страхования жизни и здоровья, что в силу положений статьи 56 ГПК РФ является самостоятельным основанием для отказа в данной части иска.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела третье лицо извещено надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица. От третьего лица АО СК «РСХБ-Россельхозбанк» в суд поступил отзыв, из которого следует, что 20 сентября 2018 года Скоробогатов Е.В. добровольно присоединился к Программе коллективного страхования (в дополнение к кредитным договорам № В рамках выписки из бордеро, содержатся сведения о размере страховой премии 12320 рублей (сумма по трём кредитным договорам). Таким образом, АО СК «РСХБ-Страхование» за оказание услуги по подключению к Программе коллективного страхования получена страховая премия в размере 12320 рублей - и взыскание свыше указанной суммы приведет к неосновательному обогащению истца. Указанный документ содержит сведения о периоде страхования: 20.09.2018 года по 20.09.2022 года. В п. 5 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования, истец также подтвердил, что возврат страховой премии ему при досрочном расторжении договора не производится. Страхование жизни и здоровья заёмщика в рамках Программы коллективного страхования является добровольным и лишь одним из возможных способов обеспечения возврата кредита. Присоединение к указанной Программе не является условием получения кредита. При заключении кредитного договора заёмщик добровольно присоединяется к договору коллективного страхования граждан, при этом, отдельного договора страхования между страховщиком и «застрахованными заёмщиками» не заключается. Присоединение к Программе коллективного страхования в дополнение к кредитному договору было правом истца, а не обязанностью, и Скоробогатовым Е.В. не доказано, что присоединение к Программе является нарушением его прав как потребителя, поскольку услуги были оказаны надлежащим образом и не были истцу навязаны. Ссылка истца на Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» неприменима к отношениям страховой компании с юридическим лицом. 26.12.2014 между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк был заключен договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2014. В соответствии с Договором коллективного страхования страхователем/выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк», Заемщик по кредитному договору Скоробогатов Е.В. является застрахованным лицом, но не страхователем. Просят в удовлетворении исковых требования Скоробогатову Е.В. отказать.

Заслушав истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 ГК РФ.

Согласно положений ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе. Исходя из вышеприведенных норм, само по себе страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска не возврата кредита, в связи с чем, может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения заемщиком кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным.

В соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью».

Согласно ч. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Частью 3 ст. 958 ГК РФ, закреплено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.09.2018 года между АО «Россельхозбанк» и Скоробогатовым Е.В. заключено соглашение № на индивидуальных условиях кредитования, согласно которому банк предоставил Скоробогатову Е.В. кредит в размере 120000 рублей под 14 % годовых, со сроком действия договора до полного исполнения обязательств по договору, с датой окончательного срока возврата кредита - не позднее 20.09.2022 года, с ежемесячными аннуитетными платежами по 10-м числам. В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течении срока действия кредитного договора, истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4,5 % годовых (п. 4.2. договора).

Пунктом 15 соглашения предусмотрено, что заемщик согласен на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСХБ - Страхование, на условиях программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования 10560 рублей.

Кроме того, 20.09.2018 года между АО «Россельхозбанк» и Скоробогатовым Е.В. заключено соглашение № на индивидуальных условиях кредитования, согласно которому банк предоставил Скоробогатову Е.В. кредит в размере 500000 рублей под 12 % годовых, со сроком действия договора до полного исполнения обязательств по договору, с датой окончательного срока возврата кредита - не позднее 20.09.2022 года, с ежемесячными аннуитетными платежами по 10-м числам. В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течении срока действия кредитного договора, истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4,5 % годовых (п. 4.2. договора).

Пунктом 15 соглашения предусмотрено, что заемщик согласен на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСХБ - Страхование, на условиях программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования 44000 рублей.

Кроме того, 20.09.2018 года между АО «Россельхозбанк» и Скоробогатовым Е.В. заключено соглашение № на индивидуальных условиях кредитования, согласно которому банк предоставил Скоробогатову Е.В. кредит в размере 500000 рублей под 12 % годовых, со сроком действия договора до полного исполнения обязательств по договору, с датой окончательного срока возврата кредита - не позднее 20.09.2022 года, с ежемесячными аннуитетными платежами по 10-м числам. В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течении срока действия кредитного договора, истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4,5 % годовых (п. 4.2. договора).

Пунктом 15 соглашения предусмотрено, что заемщик согласен на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСХБ - Страхование, на условиях программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования 44000 рублей.

В день заключения соглашений Скоробогатов Е.В. подписал заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием, согласно которому Скоробогатов Е.В. выразил согласие быть застрахованным по договорам коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование». Пунктами 5 заявлений предусмотрено, что заемщику известно, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию при этом возврат страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

В соответствии с п. 7 заявлений Скоробогатов Е.В. был уведомлен, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита, а также обязался уплатить вознаграждение банку, осуществить компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику по соглашению № в общей сумме 11800 рублей, по соглашению № в общей сумме 49500 рублей, по соглашению № в общей сумме 49500 рублей за весь срок кредитования (п. 3 заявлений).

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредитов: № (п. 17 соглашений).

20.09.2018 года Скоробогатов Е.В. подал заявления на разовое перечисление денежных средств в сумме 11880 рублей, 49500 рублей и 49500 рублей на счет получателя АО «Россельхозбанк» в счет платы за участие в программе коллективного страхования.

20.09.2018 года со счета Скоробогатова Е.В. списаны платы за присоединение к программе страхования в размере 11880 рублей, 49500 рублей, 49500 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Из указанной платы за присоединение к Программе коллективного страхования в по кредитному соглашению № в размере 11800 рублей по мемориальным ордерам от 20.09.2018 года, страховая премия в размере 1320 рублей была перечислена в страховую компанию, размер НДС составил 1610 рублей 85 копеек, комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования составила 8949 рублей 15 копеек. По кредитному соглашению № в размере 49500рублей по мемориальным ордерам от 20.09.2018 года, страховая премия в размере 5500 рублей была перечислена в страховую компанию, размер НДС составил 6711 рублей 86 копеек, комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования составила 37288 рублей 14 копеек. По кредитному соглашению № в размере 49500рублей по мемориальным ордерам от 20.09.2018 года, страховая премия в размере 5500 рублей была перечислена в страховую компанию, размер НДС составил 6711 рублей 86 копеек, комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования составила 37288 рублей 14 копеек.

26 сентября 2018 года Скоробогатов Е.В. в АО «Россельхозбанк» и в АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» направлены претензии об отказе в участие в программе коллективного страхования.

Указанные претензии были получены ответчиком 26.09.2018 года, требования исполнены не были.

Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 года № 3854-У, вступившего в законную силу с 01.06.2016 года, исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 № 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п. 6 Указания Банка России от 20 ноября 2015 № 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт10).

В соответствии с п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

С учетом того, что Скоробогатов Е.В. обратился в банк 26 сентября 2018 года с претензиями об отказе от участия в программе страхования и возврате страховых премий в течение четырнадцати календарных дней с момента заключения договора страхования, суд приходит к выводу о том, что договор коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам АО «Россельхозбанк», заключенный между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ - Страхование», в части застрахованного лица Скоробогатова Е.В., считается прекратившим свое действие с даты подачи заявления - с 26.09.2018 года.

Указание Центрального банка РФ от 20 ноября 2015 № 3854-У вступило в законную силу и действовало в момент подключения Скоробогатовым Е.В. к Программе страхования и последующего его отказа от договоров добровольного страхования, которые имели место 26.09.2018 года, поэтому подлежало применению страховщиком.

Положения названного Указания Центрального банка РФ в части вновь заключаемых кредитных договоров и договоров страхования является обязательным и для АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» и применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку Скоробогатов Е.В. воспользовался правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня подписания заявлений на подключение к программе страхования, он вправе требовать возврата уплаченных страховых премий.

Однако ответчиком указанные положения закона выполнены не были, страховые премии Скоробогатову Е.В. возвращены не были.

В соответствии с программой коллективного страхования срок страхования в отношении Скоробогатова Е.В. указывается в бордеро и начинается с даты включения застрахованного лица в бордеро при условии оплаты страхователем за него страховой премии страховщику. Согласно бордеро, Скоробогатов Е.В. был застрахованс 20.09.2018 года по 20.09.2022 года включительно, что составляет 1461 календарный день, страховая плата: по соглашению № составила 11880 рублей, по соглашению № составила 49500 рублей, по соглашению № составила 49500 рублей, таким образом, внесенная им плата за участие в программе страхования подлежит возврату пропорционально не истекшему сроку страхования за 1454 дня с 20.09.2018 года по 26.09.2018 года включительно, из расчета:

по соглашению №, 11880 руб. / 1461 день = 8,13 руб. в день

8,13 руб. х 7 дней = 56,91 руб.

11880 руб. - 56,91 = 11823 руб.

по соглашению №, 49500 руб. / 1461 день = 33,88 руб. в день

33,88 руб. х 7 дней = 237,16 руб.

49500 руб. - 237,16 руб. = 49262,84 руб.

по соглашению №, 49500 руб. / 1461 день = 33,88 руб. в день

33,88 руб. х 7 дней = 237,16 руб.

49500 руб. - 237,16 руб. = 49262,84 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований Скоробогатова Е.В. и поскольку отказ от страхования в силу требований Указания Центрального банка РФ является основанием для возврата платы за присоединение к программе коллективного страхования, с АО «Россельхозбанк» в пользу Скоробогатова Е.В. подлежит взысканию уплаченные страховые премии по соглашению № в размере 11823 рубля, по соглашению № в размере 49262,84 рубля, по соглашению № в размере 49262,84 рубля.

Доводы ответчика и третьего лица о том, что на спорные правоотношения не распространяются Указания Центрального банка РФ, поскольку страхователем в данном случае является юридическое лицо - АО «Россельхозбанк», судом не могут быть приняты во внимание, по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В данном случае 26.12.2014 года между АО «СК «РСХБ-Страхование» и ОАО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2014 утверждены Правила комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 20.01.2012 года в редакции от 20.01.2014 года, от 15.04.2016 года, от 16.10.2017 года.

Застрахованными лицами по названному договору являются заемщики/созаемщики кредита, заключившие с банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия, отраженного в заявлении на присоединение к каждой программе страхование, распространено действие договора, в связи с чем они включены в бордеро по программам коллективного страхования.

Пунктом 10.3.1 Правил страхования предусмотрено, что страхователь - физическое лицо, имеет право отказаться от договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном событии, имеющих признаки страхового случая, при этом: если страхователь отказался от договора страхования в срок, установленный п. 10.3.1 Правил, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю удерживает ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования.

Фактически, исходя из содержания заявления на присоединение к программе страхования по договору от 20.09.2018 года, платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии банка за подключение к указанной программе, а также компенсация расходов банка на оплату страховой премии по договору страхования.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Доказательств иного стороной ответчика суду не представлено, и в ходе рассмотрения дела не установлено.

Довод ответчика о том, что банк в данном споре является ненадлежащим ответчиком, суд признает несостоятельным, ввиду следующего. Истец страховую премию АО СК «РСХБ-Страхование» не оплачивал, состоял в правоотношениях исключительно с АО «Россельхозбанк», принявшем от него заявление о распространении имеющегося договора коллективного страхования, уплатившем АО СК «РСХБ-Страхование» страховую премию.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, суд считает, что таковые подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 8 Указания Центрального банка РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно информации Банка России от 14.09.2018 года размер ключевой ставки с 17 сентября 2018 года составлял - 7,50 % годовых.

Истец просил взыскать проценты за пользование денежными средствами за период с 06.10.2018 года по 26.10.2018 года, что составляет 21 день, указанный период рассчитан неверно, с учетом получения заявления об отказе от договора страхования и возврате уплаченной суммы за подключение к договору коллективного страхования ответчиком 26.09.2018 года, период просрочки следует считать с 10.10.2018 года (10 рабочих дней для предоставления ответа). Расчет процентов:

по первому соглашению №: сумма страховой премии 11823 рубля х 16 дней (с 10.10.2018 по 26.10.2018) х 7,50 % / 360 (дней) = 39 рублей 41 копейка;

по второму соглашению №: сумма страховой премии 49262,84 руб. х 16 дней (с 10.10.2018 по 26.10.2018) х 7,50 % / 360 (дней) = 164 рубля 21 копейка;

по третьему соглашению №: сумма страховой премии 49262,84 руб. х 16 дней (с 10.10.2018 по 26.10.2018) х 7,50 % / 360 (дней) = 164 рубля 21 копейка.

С АО «Россельхозбанк» в пользу Скоробогатова Е.В. подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами за период с 10.10.2018 года по 26.10.2018 года: по первому соглашению 1849101/0526 в размере 39 рублей 41 копейку; по второму соглашению 1849101/0525 в размере 164 рубля 21 копейка, по третьему соглашению 1849101/0524 в размере 164 рубля 21 копейка, а всего 367 рублей 83 копейки.

Разрешая требования о взыскании неустойки в сумме 69567 рублей 53 копейки по соглашениям суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 31 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Действия кредитной организации по взиманию платы за услугу страхования не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем, требования о взыскании неустойки по каждому соглашению удовлетворению не подлежат.

Рассматривая требования истца о компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

На спорное правоотношение в соответствии с преамбулой Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», распространяются нормы данного закона в части, не урегулированной специальным законодательством.

На основании ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что судом установлено нарушение ответчиком требований закона о защите прав потребителя, а также то, что компенсация морального вреда является средством возмещения причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, и не может служить средством его обогащения за счет ответчика, суд исходя из фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, характера нравственных страданий истца, а также требования разумности и справедливости, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца Скоробогатова Е.В. 2000 рублей в счет компенсации морального вреда.

Таким образом, в данной части исковые требования также подлежат частичному удовлетворению.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом указанной нормы закона, с ответчика также подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, который составляет: (11823 руб. (плата за страхование по соглашению №) + 49262,84 руб. (плата за страхование по соглашению №) + 49262,84 руб. (плата за страхование по соглашению №) + 39,41 руб. (проценты за пользование по соглашению №) + 164,21 руб. (проценты за пользование по соглашению №) + 164,21 руб. (проценты за пользование по соглашению №) + 2000 руб. (моральный вред)) х 50% = 55358 рублей 25 копеек.

Общая сумма, подлежащая взысканию с АО «Россельхозбанк» в пользу Скоробогатова Е.В., составляет: 110348,68 руб. (плата за страхование) + 367,83 руб. (проценты за пользование) + 2000,00 руб. (моральный вред) + 55358,25 руб. (штраф) = 168074,76 рублей.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец, в размере 4821 рубль 50 копеек, в том числе: 4521 рубль 50 копеек за удовлетворение имущественных требований и 300 рублей за требование неимущественного характера (компенсация морального вреда).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Скоробогатова Евгения Викторовича удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу Скоробогатова Евгения Викторовича сумму платы за присоединение к программе страхования в размере 110348 рублей 68 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 10.10.2018 года по 26.10.2018 года в размере 367 рублей 83 копейки, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 55358 рублей 55 копеек, а всего 168074 рублей 76 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Скоробогатову Евгению Викторовичу отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в сумме 4821 рубль 50 копеек в доход муниципального образования Ужурский район Красноярского края.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в месячный срок.

Председательствующий:                    Т.А. Фатюшина.