Решение по делу № 2-8392/2015 от 18.09.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 октября 2015 года Дело №2-8392/2015

Абаканский городской суд Республики Хакасия,

В составе председательствующего судьи Царевой Е.А.,

При секретаре Торбостаевой Е.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Тохтобиной А.А. к обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Тохтобина А.А. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее ООО «Совкомбанк», Банк) об истребовании следующих документов: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; копию приложения к кредитному договору; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Заявленные требования мотивирует следующим. ДД.ММ.ГГГГ между Тохтобиной А.А. и ООО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на сумму 50 000 руб. Истец же в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Ссылаясь на ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», подп. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №17 от 28.06.2012 истец указывает, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. При этом, согласно ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Указанная информация должна быть предоставлена бесплатно, исходя из п. 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ №146 от 13.09.2011. Разделом 3 Постановления Министерства Здравоохранения РФ «О введении в действие санитарных правил и нормативов САНПИН 1.2.1253-03» от 10.04.2003 №39 предусмотрено, что мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, то есть делает информацию трудно доступной. Соответственно, недостаточность и труднодоступность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств в лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства. ДД.ММ.ГГГГ истцом в ООО «Совкомбанк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были. Истец указывает, что она является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ей должна быть предоставлена информация о состоянии лицевого счета и не предоставление запрашиваемых документов является нарушением потребительских прав прямо предусмотренных российским законодательством.

В судебное заседание истец Тохтобина А.А. не явилась, судебное извещение о данном судебном заседании направленное в адрес ответчика вернулось по истечении срока хранения на почте. При этом судебное извещение на подготовку дела к судебному разбирательству истцом получено. Соответственно, истцу известно о рассмотрении дела. Ходатайств об отложении судебного заседания не поступало, доказательства уважительности отсутствия в судебном заседании в материалах дела отсутствуют, в связи с чем, суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, по имеющимся в деле документам.

Представитель ООО «Совкомбанк» Артеменко Н.С., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, предоставил суду отзыв на исковое заявление в котором просит в удовлетворении заявленных требований отказать. Суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав материалы дела и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Совкомбанк» и Тахтобиной А.А. был заключен кредитный договор № по условиям которого ситцу предоставлен кредит в размере 50 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2 данной статьи).

Следовательно, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность Банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ она направила в адрес Банка претензию о предоставлении ей копий документов, а именно копию кредитного договора, копию приложений к кредитному договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были.

В подтверждение заявленных требований истец предоставила суду копию списка № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, в котором под номером 10 указанно, что Тохтобина А.А. в адрес ООО «Совкомбанк» направила претензию.

Между тем, данный почтовый реестр по смыслу ст.ст. 59, 60 ГПК РФ не отвечают признакам относимости и допустимости доказательств по делу, поскольку реестр представлен в ксерокопии, отсутствуют отметки отделения почтовой связи о приеме данных писем,���������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�

Тогда как Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 № 221 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи» утвержден порядок взаимоотношения пользователей услугами почтовой связи и операторов почтовой связи общего пользования при заключении и исполнении договора об оказании услуг почтовой связи, а также устанавливают права и обязанности указанных операторов и пользователей. Согласно п. 32. Правил регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы принимаются в объектах почтовой связи с обязательным указанием адреса отправителя. При приеме регистрируемого почтового отправления или почтового перевода отправителю выдается квитанция. В квитанции указываются вид и категория почтового отправления (почтового перевода), фамилия адресата (наименование юридического лица), наименование объекта почтовой связи места назначения, номер почтового отправления (почтового перевода).

Кроме того, из ксерокопии почтового реестра не усматривается, по какому именно кредитному договору направлялась претензия.

Также истцом не представлено суду доказательств получения ООО «Совкомбанк» претензии от ДД.ММ.ГГГГ, в частности, факт направления претензии мог быть подтвержден уведомлением о вручении с отметкой получателя, либо признанием стороной ответчика факта получения претензии. Однако, имеющийся в материалах дела список отправления без штампа отделения Почты России, не дает оснований полагать, что ПАО «Промсвязьбанк» получена указанная претензия.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Из смысла указанных норм следует, что предоставляя сведения, составляющие банковскую тайну, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайну.

Между тем, как видно из претензии, она не удостоверена способом, позволяющим Банку соблюсти процедуру идентификации личности обратившегося лица. Кроме того, из списка № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ следует, что претензия Тохтобиной А.А. была направлена ООО «Эскалат», при этом доказательств наличия у ООО «Эскалат» полномочий действовать в интересах истца к претензии не приложено, суду также не предоставлено.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Между тем, в нарушение приведенной нормы права истцом не представлено доказательств того, что при его личном обращении или его представителя в Банк с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему, выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, Банк уклонялся от их предоставления.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, при отсутствии доказательств отказа в предоставлении такой информации, а также при отсутствии допустимых доказательств свидетельствующих, что претензия направлена Банку, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении обязанности предоставить документы по кредиту не имеется.

Принимая решение по делу, суд исходит из того, что заявленные требования касаются предоставления копий документов по уже заключенному кредитному договору, а не предусмотренной ст. 10 Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" информации, обеспечивающей правильный выбор услуг.

По смыслу ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Само по себе наличие у истца права на получение информации относительно заключенного с ним кредитного договора и движения денежных средств по ее счетам не является основанием для вынесения судебного решения о возложении на ответчика обязанности предоставить соответствующие документы.

При таких обстоятельствах права и законные интересы истца не могут считаться нарушенными. В связи с чем, отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении требований Тохтобиной А.А. к обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» об истребовании документов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Абаканский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02.11.2015.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ:                        Е.А. ЦАРЕВА