Решение по делу № 2-1596/2022 от 22.02.2022

УИД №

Дело № 2-1596/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2022 года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.,

при секретаре Сергеевой М.С.,

с участием представителя ответчика Пан С.В., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Томилина С.Л. к «Газпромбанк» (Акционерному обществу) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Томилин С.Л. обратился в суд с иском к АО «Газпромбанк» о взыскании страховой премии в размере 100116,28 рублей, неустойки за период с 10.11.2021 по 12.01.2022 в размере 100116,28 рублей, компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей, нотариальных расходов в размере 2100 рублей, штрафа в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований.

Заявленные требования мотивированы тем, что 26.07.2019 между истцом и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого Томилину С.Л. предоставлен кредит в сумме ....... рублей, под .......% годовых, сроком на ....... месяцев. Также был заключен договор страхования, о чем свидетельствует полис-оферта №, страховщик АО «Согаз», сумма страховой премии ....... рублей была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком. При обращении в банк за получением денежных средств у заемщика не было намерения заключать договор страхования. Страховая услуга была навязана заемщику сотрудником банка, оформляющим кредит. Сумма страховой премии оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставления услуг по страхованию. В полисе страхования, а также в кредитном договоре не указан размер страховой премии, перечисляемой непосредственно страховщику и размер вознаграждения банка за посреднические услуги, а также не определен перечень услуг банка, оказываемые непосредственно заемщику кредита и стоимость каждой из них, что противоречит ст. 10 Закона о защите прав потребителей. У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа, либо согласия с указанным условием. Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий. Аргументы Финансового уполномоченного о том, что истец должен требовать возврат денежных средств именно со страховой компании, необоснован, так как услуги ему предлагал сотрудник банка. Представитель банка не довел до потребителя информацию о действии кредитной организации в качестве страхователя, документы о его полномочиях. Таким образом, в связи с навязанностью банком заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату. 22.10.2021 в банк было направлено заявление об отказе от услуги страхования, и возврате части страховой суммы, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В судебном заседании истец участия не принимал, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

От представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела без ее участия, на исковых требованиях настаивает.

Представитель ответчика АО «Газпром» в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна по доводам, указанным в письменных возражениях. Из которых следует, что согласно условий кредитного договора заемщик вправе осуществить страхование от рисков смерти Заемщика или утраты им трудоспособности (личное страхование) на срок до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Уплата страховой премии осуществляется единовременно за счет собственных средств заемщика или кредитных средств, предоставляемых кредитором. Выгодоприобретателем по договору личного страхования в таком случае является заемщик и его правопреемники (наследники). В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий заемщик обязался предоставить обеспечение обязательств по кредитному договору в виде страхования от несчастных случаев и болезней (в добровольном порядке) по договору страхования (полису-оферте) № от 26.07.2019, срок страхования - на период действия Кредитного договора. В случае расторжения договора страхования и получения Кредитором информации от Страховщика о том, что договор страхования расторгнут / признан недействительным / незаключенным, Кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору. В случае принятия Кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере ....... % годовых и вступает в силу с даты, указанной в уведомлении об изменении процентной ставки, направленном Кредитором Заемщику. Таким образом, Заемщик добровольно выразил желание предоставить кредитору полис­-оферту (снизить риски заемщика), в связи с чем была установлена пониженная процентная ставка по кредиту. Вместе с тем, условиями Кредитного договора предусмотрено право заемщика на расторжение договора страхования. Индивидуальные условия Кредитного договора получены, согласованы и подписаны Томилиным С.Л., что подтверждается собственноручной подписью Заемщика. На момент заключения Кредитного договора разногласий между Банком и Заемщиком не имелось.

Заемщик Томилин С.Л. при заполнении Заявления-анкеты добровольно принял на себя обязанность при получении потребительного кредита заключить договор личного страхования, с включением суммы страховой премии в сумму кредита, что нашло отражение в пунктах 1,11,18 Индивидуальных условий. Правилами страхования и Программой страхования предусмотрено право страхователя отказаться от полиса-оферты в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В указанном случае страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Подписав договор страхования и оплатив страховую премию, истец подтвердил, что с правилами и программой страхования ознакомлен и согласен, все положения полиса, включая размер и порядок оплаты страховой премии ему понятны; он проинформирован о том, что страхование является добровольным, договор страхования может быть заключен с любой страховой компанией по его усмотрению и его наличие не влияет на принятие АО «Газпромбанк» решения о предоставлении ему кредита; проинформирован, что обязательства по договору несет АО «СОГАЗ», а не банк. Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования (содержатся в полисе-оферте и так же размещены на сайте страховщика) и были получены истцом вместе с полисом-офертой, программой страхования и памяткой застрахованного лица. Таким образом, истец согласился и принял все условия договора страхования, в том числе о размере страховой премии и ее возврате в случае отказа от договора страхования, и, тем самым, подтвердил, что ему была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены имеющиеся на момент подписания документов вопросы по условиям договора страхования. За весь период действия Кредитного договора Заемщик был застрахован от несчастных случаев и болезней по Договору страхования. В случае неприемлемости условий страхования, Заемщик не был ограничен отказаться от договора страхования, как до его заключения, так и после в течение 14 дней. Однако, Заемщик не заявил страховщику об отказе от договора страхования. С требованием к Банку заемщик обратился после закрытия Кредитного договора. В настоящем, Заемщик, фактически получив от страховщика услугу по Договору страхования (в отсутствие страхового случая), требует от банка (который не оказывает услугу страхования) вернуть оплату за ее предоставление страховщиком.

Доказательств того, что Томилин С.Л. был не согласен и желал заключить кредитный договор на иных условиях (возникли какие-либо разногласия), а также что заключение договора личного страхования является навязанной услугой, не имеется. Личное страхование не являлось обязанностью заемщика перед банком, при подписании кредитного договора заемщик вправе был отказаться от дополнительной услуги. Наличие или отсутствие у заемщика страхования жизни и здоровья не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита, о чем заемщик был уведомлен. Доказательств того, что Томилина С.Л. принудили согласиться наличное страхование, не представлено.

Третье лицо АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежаще.

Третье лицо АО «Согаз» привлеченное к участию в деле определением суда в протокольной форме» направило заявление о рассмотрении дела без участия их представителя.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, установил следующее.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие в Российской Федерации по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как следует из материалов дела, 26.07.2019 Томилин С.Л. обратился «Газпромбанк» (Акционерное общество) с заявлением-анкетой на получение кредита №, в котором в разделе «Страхование» отметил, что согласен заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней; ознакомлен с условиями и тарифами страхования; уведомлен о возможности получения кредита без оформления договора страхования. Оплату страховой премии просит включить в сумму кредита (л.д. 182-184).

26.07.2019 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Томилиным С.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 715116,28 рублей на потребительские цели, в том числе 100116,28 рублей на добровольную оплату страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от 26.07.2019, а истец, в свою очередь, обязался возвратить сумму кредита в срок по ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ....... % годовых (л.д. 170-173).

Пунктами 3.1 - 3.3. Общих условий предоставления потребительских кредитов (л.д. 175-181) предусмотрено:

-Кредитор предоставляет Заемщику кредит в порядке и на условиях, согласованных Кредитором с Заемщиком в Индивидуальных условиях;

-                     Заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в Индивидуальных условиях;

-Исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечивается способами, предусмотренными в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий заемщик обязался предоставить обеспечение обязательств по кредитному договору в виде страхования от несчастных случаев и болезней (в добровольном порядке) по договору страхования (полису-оферте) № от 27.07.2019, срок страхования - на период действия Кредитного договора.

В случае расторжения договора страхования и получения Кредитором информации от Страховщика о том, что договор страхования расторгнут / признан недействительным / незаключенным, Кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору.

В случае принятия Кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере ....... % годовых и вступает в силу с даты, указанной в уведомлении об изменении процентной ставки, направленном Кредитором Заемщику.

Согласно п. 7.1 Общих условий заемщик вправе осуществить страхование от рисков смерти Заемщика или утраты им трудоспособности (личное страхование) на срок до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Уплата страховой премии осуществляется единовременно за счет собственных средств заемщика или кредитных средств, предоставляемых кредитором. Выгодоприобретателем по договору личного страхования в таком случае является заемщик и его правопреемники (наследники).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от 30.05.2019, размещенными на информационных стендах в подразделениях и на сайте Кредитора, а также подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий Заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора (общих и индивидуальных условий).

Индивидуальные условия Кредитного договора получены, согласованы и подписаны Томилиным С.Л., что подтверждается собственноручной подписью Заемщика.

В тот же день, 26.07.2019, в соответствии с выбранными заемщиком Томилиным С.Л. условиями страхования, между ним и АО «СОГАЗ» (страховщик) был заключен договор страхования (полис-оферта) №, где страхователем и застрахованным лицом является заемщик; выгодоприобретателем является: по страховым случаям «Смерть в результате заболевания», «Смерть в результате несчастного случая» - наследники застрахованного лица; по страховым случаям «Утрата трудоспособности в результате заболевания», «Утрата трудоспособности в результате несчастного случая» - застрахованное лицо или его наследники (в случае его смерти до получения выплаты). Срок действия договора страхования установлен с даты уплаты страховой премии (26.07.2019) по 18.07.2024 (на весь период действия Кредитного договора), страховая сумма составляет ....... руб. (сумма кредита).

Из указанного полиса-оферты следует, что он выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами страхования заемщика от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ». Договор страхования заключается путем акцепта Страхователем полиса-оферты (л.д.195-196).

Договор страхования состоит из полиса-оферты, Правил страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ», Программы страхования, Памятки застрахованного лица и Подтверждения ознакомления с информацией об условиях страхования.

Правилами страхования и Программой страхования предусмотрено право страхователя отказаться от полиса-оферты в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В указанном случае страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме (л.д. 197-198).

В пункте 18 Индивидуальных условий Заемщик дал распоряжение Кредитору о переводе денежных средств в сумме ....... руб. получателю АО «СОГАЗ» на оплату страховой премии по договору страхования № от 27.07.2019 со счета зачисления №, на который предоставляется кредит.

В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий, кредит в сумме ....... руб. предоставлен заемщику путем зачисления денежных средств на счет №, открытый заемщику в банке.

Согласно выписке по вкладу, из кредитных средств сумма в размере 100116,28 руб. была направлена на уплату страховой премии по полису-оферте № от 26.07.2019, 15 000 руб. - на уплату страховой премии по договору страхования № от 26.07.2019, заключенному заемщиком с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», 600 000 руб. - выданы наличными заемщику (л.д. 217).

08.07.2020 Томилин С.Л. осуществил полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору № от 26.07.2019. Кредит закрыт 08.07.2020.

22.10.2021 и 17.11.2021 Томилин С.Л обратился в Банк посредством электронной почты с заявлением о возврате страховой премии по договору страхования № от 26.07.2019.

25.10.2021 и 17.11.2021 Банк направил Томилину С.Л. ответ о необходимости обращения в страховую компанию в связи с заключением договора страхования непосредственно со страховой компанией.

14.12.2021 Томилин С.Л. обратился к финансовому уполномоченному с требованием к Банку о взыскании денежных средств в размере 110 116,28 руб., удержанных Банком в счет уплаты страховой премии по договору страхования, а также неустойки в размере 87 101,21 руб.

12.01.2022 финансовым уполномоченным было принято решение № об отказе в удовлетворении требования Томилина С.Л. к «Газпромбанк» (Акционерное общество), поскольку права и обязанности по заключенному заявителем с АО «Согаз» договору страхования возникают непосредственно у АО «Согаз» (л.д. 33-40).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

Таким образом, если по условиям договора страхования имущественных интересов заемщика обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, в частности когда страховое возмещение равно остатку долга по кредиту либо производно от него, то при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а, следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали.

В тех же случаях, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Таким образом, предусмотренные данной нормой обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, хотя бы и вызванные действиями стороны договора, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью, прекращают договор страхования, но не являются отказом от него.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из приведенной нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее.

Требование страхователя о возврате этой части страховой премии в таком случае не является отказом от договора, поскольку договор страхования уже прекратился с наступлением обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в то время как пункт 2 указанной нормы предусматривает отказ от действующего договора страхования, когда основания досрочного прекращения договора страхования, указанные в пункте 1 этой нормы, отсутствуют.

Если названные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что Томилин С.Л. при оформлении договора страхования, действовал по своему личному усмотрению, имея цель в получении кредитных денежных средств.

Сумма страхового возмещения согласно программе страхования, выбранная истцом установлена в размере суммы выданного кредита, то есть не привязана к сумме задолженности, сумма страхового возмещения не зависит от того, был ли данный кредит погашен. Согласно заявлению на получение кредита, истец ознакомлен, что вправе получить кредит без оформления договора страхования. Подписывая заявление истец подтвердил добровольность заключения договора страхования, а также, что оказываемые Страховщиком в рамках Договора страхования услуги не являются навязанными ему Страховщиком и/или Банком, не являются заведомо невыгодными либо обременительными.

Таким образом, в случае досрочного исполнения обязательств по возврату кредита размер страховой суммы по договору страхования не равняется нулю, поскольку ее размер установлен в соответствии с условиями договора, не зависит от размера задолженности по кредиту и может быть определен на момент наступления страхового случая в течение срока всего действия договора страхования в соответствии с графиком страховой суммы.

Условиями договора не предусмотрено окончание срока действия договора страхования при досрочном исполнении истцом обязательств по кредитному договору.

Таким образом, основания досрочного прекращения договора страхования в данном случае отсутствуют, а договор страхования является действующим, поскольку независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате застрахованному либо его наследникам в зависимости от наступившего страхового случая. При таком положении при отказе страхователя от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

Доказательств того, что подключение к Программе страхования являлось обязательным условием при предоставлении кредита, а также, что отказ от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора судом не установлено.

Согласно Программе страхования АО «Согаз», застрахованное лицо вправе отказаться от полиса-оферты в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В указанном случае страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Полис считается прекратившим свое действие. В случае отказа страхователя от полиса по истечении 14 календарных дней, уплаченная страховая премия не подлежит возврату.

Между тем, Томилин С.Л. обратился с претензией к ответчику о выплате страховой премии лишь в 2021 году, т.е. по истечении указанного срока.

В соответствии с п. п. 1 и 2 статьи 8 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 данной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг) (абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей).

Как следует из материалов дела, в полисе-оферте от 26.07.2019 при заключении договора было ясно и недвусмысленно указано, что в случае отказа страхователя от настоящего Полиса по истечение 14 дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Под соответствующими условиями договора Томилин С.Л. собственноручно расписался.

Кроме того, Указанием Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У (ред. от 21.08.2017 г.) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", зарегистрированного в Минюсте России 12.02.2016 г. N 41072, предусмотрена возможность отказа от договора страхования в 14-дневный срок и истец имел такую возможность на основании указанных разъяснений, независимо от условий договора страхования.

Однако обращение истца с заявлением о возврате страховой премии последовало по истечении установленных сроков, в связи с чем, оснований для возврата страховой премии не имеется.

При таких обстоятельствах, учитывая риски, застрахованные по договору страхования, определение застрахованного и его наследников в качестве выгодоприобретателей по договору, и определение условиями договора страховой суммы, не зависящей от размера фактической задолженности по кредиту и от досрочного погашения задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что досрочное исполнение истцом обязательств по кредитному договору не является предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для возврата части страховой премии, поскольку не исключает возможность наступления страхового случая, а условия договора страхования, предусматривающие возможность возврата истцу страховой премии при одностороннем отказе от договора, истцом не соблюдены.

Следовательно, оснований для удовлетворения заявленных требований Томилина с.Л. о взыскании страховой премии не имеется.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, процентов, удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными требованиями от основного требования, в удовлетворении которого истцу отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Томилина С.Л. к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании суммы страховой премии в размере 100116,28 рублей, неустойки в размере 100116,28 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, нотариальных расходов в размере 2100 рублей, отказать.

Решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья И.В.Поносова