Решение по делу № 2-576/2023 от 25.01.2023

Дело № 2-576/2023

        Р Е Ш Е Н И Е

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Черемхово                                                                                            17 июля 2023 года

Черемховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тирской А.С., при секретаре Халепской Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Томилову В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Черемховский городской суд с иском к Томилову В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Томиловой Л.Н. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитованы. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности. Томилова Л.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем истец просил взыскать с наследника Томилова В.И. в пользу Банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Судом установлено, что наследниками принявшими наследство, после смерти Томиловой Л.Н., являются Томилов В.И., Калугина Е.В., Томилов А.В..

ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков привлечены – Калугина Е.В., Томилов А.В..

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» Кокарева Т.В., действующая на основании доверенности, не явилась, просила дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Калугина Е.В. в судебном заседании требования не признала, пояснила, что истцу необходимо отказать, так как страховой случай.

Ответчики Томилов В.И., Томилов А.В. в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о дате и времени судебного заседания.

Представитель третьего лица Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Иркутской области в г. Черемхово, Черемховском и Аларском районах, г. Свирске в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного заседания.

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь», в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом, извещенным о дате и времени судебного заседания.

Суд, исследовав представленные материалы, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из представленных суду доказательств установлено, что между Томиловой Л.Н. и ПАО «Восточный Экспресс Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования №, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями. (п.п. 3.5).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету на имя Томиловой Л.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, кредитный договор был заключен сторонами с соблюдением требований, установленных действующим законодательством, сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора.

Заключенный договор носит публичный характер, вся информация о его условиях имеется в открытом доступе и доводится до сведения заемщика.

Суд находит данный договор соответствующим требованиям ст.ст. 435, 438, 807-808, 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня (п. 3.5).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Однако Томилова Л.Н. принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.

В судебном заседании установлено, что Томилова Л.Н., умерла ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти III-CT №, актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ).

Обязательства по кредитному договору Томиловой Л.Н. исполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст.ст. 1110-1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1152, п.1 ст. 1175 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, исходя из положений ст.ст.1112, 1175 ГК РФ к наследникам должника возможен переход обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства при условии принятия ими наследства и в пределах стоимости наследственного имущества.

В статье 1153 ГК РФ указаны способы принятия наследства и действия наследника, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства, он считается принявшим наследство.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно ответа Нотариальной палаты <адрес>, наследственное дело к имуществу ФИО6 открыто нотариусом Целистовой Ж.М. под номером №. С заявлением о принятии наследства обратились: дочь – Калугина Е.В. сын – Томилов В.И., сын – Томилов А.В..

В соответствии со ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, а временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленумом Верховного Суда РФ в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» даны следующие разъяснения по вопросам ответственности наследников по долгам наследодателя.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего должника наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения данного спора.

Рассматривая довод Калугиной Е.В. о том, что кредитный договор был застрахован и с наследников не подлежит взысканию задолженность Томиловой Л.Н., суд приходит к следующему.

Согласно заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, Томилова Л.Н. подтвердила свое согласие быть застрахованным и просит ПАО КБ «Восточный», юр. <адрес> (далее Банк/Страхователь), являющийся Страхователем по Договору страхования № № ДД.ММ.ГГГГ (далее Договор страхования), заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», юр. адрес: <адрес> (далее Страховщик), присоединить ее к Программе на следующих условиях: 1.1. Страховая сумма составляет <данные изъяты> руб. 1.2.    Срок страхования - 12 мес. с момента подписания настоящего Заявления. 1.3. Страховые случаи: Смерть Застрахованного в течение Срока страхования в результате Несчастного случая, произошедшего в период страхования/болезни, впервые диагностированной в период страхования (смерть Застрахованного); установление Застрахованному инвалидности I или II группы в течение Срока страхования в результате Несчастного случая, происшедшего в период страхования/болезни, впервые диагностированной в период страхования (инвалидность Застрахованного), кроме случаев, предусмотренных Программой как Исключения из Страховых случаев.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» от наследника Застрахованного лица Калугиной Е. В. посредством почты России поступило Заявление о наступлении страхового события (Вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), а именно, смертью Застрахованного лица ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное заявление Страховщиком было рассмотрено, заявленному событию присвоен №.

ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком в адрес ПАО КБ «Восточный» посредством электронной почты был направлен запрос о предоставлении дополнительных документов, а именно: заявления Томиловой Л. Н. о включении в число участников Программы страхования, а также сведений о том, действовал ли Договор страхования на момент смерти Застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ от ПАО КБ «Восточный» также посредством электронной почты поступило Заявление Томиловой Л. Н. о включении в число участников Программы страхования, а также ответ о том, что срок страхования по кредитному договору № составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ посредством электронной почты от ПАО КБ «Восточный» поступил дополнительный ответ, согласно которому, в период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № был застрахован в ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Рассмотрев представленный комплект документов, ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» направило в адрес Калугиной Е. В. Ответ (Исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) согласно которому, на момент события, имеющего признаки страхового случая, Договор страхования, заключенный между Томиловой Л. Н. и ООО СК «ВТБ Страхование» прекратил свое действие. Страхование по кредитному договору № КД № от ДД.ММ.ГГГГ на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было осуществлено в ООО СК «Ренессанс Жизнь». Для решения вопроса о страховой выплате, Заявителю необходимо обратиться в ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Однако, ответчики в компанию ООО СК «Ренессанс Жизнь» не обратились.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Калугиной Е.В., Томилову В.И., Томилову А.В. о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>. подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.

Принимая решение об удовлетворении в полном объеме исковых требований ПАО «Совкомбанк» судом принимается и решение о взыскании в пользу истца с ответчиков суммы оплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере <данные изъяты>., что подтверждено представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Томилову В.И., Калугиной Е.В., Томилову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Томилова В.И., Калугиной Е.В., Томилова А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества умершей Томиловой Л.Н. задолженность по кредитному договору №№ (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд в течение месяца после составления судом решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения суда составлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                                             А.С. Тирская