Решение по делу № 2-1087/2015 от 02.10.2015

     Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Заводоуковск 18 ноября 2015 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи М.Ю.Дмитриевой,

с участием представителя ответчика адвоката А.С.Б.,

при секретаре И.В.Турнаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1087/2015 по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Н.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») (далее по тексту Банк, истец) в лице представителя по доверенности Д.С.П. обратился в суд к Н.А.Н. (далее ответчик, заемщик) с вышеназванным иском. Свои требования истец мотивирует тем, что между ОАО «УРАЛСИБ» и заемщиком Н.А.Н. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление ... от 14.08.2012 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление, Договор). Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23.09.2011 № 1339-01, действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее - Дополнительные Условия). Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере ... рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых. Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику в период с 14.08.2012 года по 29.04.2015 года кредит в размере ... рубля, что подтверждается выпиской по счету ... Ответчика, а также расчетом исковых требований. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 13.03.2015 г. в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 27.04.2015 года. Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено. По состоянию на 29.04.2015 года задолженность Заемщика перед Банком составляет ... рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) ... рублей; по сумме начисленных процентов ... рублей; по сумме начисленных пени ... рублей. Ссылаясь по правовому обоснованию требований на ст. ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ, истец, с учетом уточнения в последующем требований в части имени ответчика (...), просит взыскать:

в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика Н.А.Н. задолженность по кредитному договору ... от 14.08.2012 года в размере ... рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) ... рублей; по сумме начисленных процентов ... рублей; по сумме начисленных пени ... рублей и расходы Банка по уплате госпошлины в сумме ... рублей.

Представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания судом извещен надлежащим образом (...), представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддерживает.

Ответчик Н.А.Н. в судебное заседание не явился, место его жительства неизвестно.

Согласно статье 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика, суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом, с последнего известного места жительства ответчика. В соответствии со статьёй 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно.

Судебная повестка, направленная ответчику по известному суду адресу проживания, указанному в исковом заявлении, вернулась с отметкой «адресат не проживает», истек срок хранения, адресат выбыл (...).

Из представленных по запросу суда сведениям миграционного пункта с. Упорово МРО УФМС России по Тюменской области в г. Заводоуковске (...), Н.А.Н., ... года рождения зарегистрирован по месту жительства по адресу: ... 25.01.2005 года по настоящее время.

Согласно справке № 278 от 26.10.2015 года, администрации Видоновского сельского поселения (...), Н.А.Н. ... года рождения на территории Видоновского сельского поселения не проживает.

Определением суда от 28.10.2015 года представителем ответчика Н.А.Н. на основании ст. 50 ГПК РФ назначен адвокат Западно-Сибирской коллегии адвокатов А.С.Б..

На основании ч. 5 ст. 167, ст.119 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца и ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат А.С.Б. иск банка признала частично, на основании ст.333 ГК РФ просила снизить чрезмерно высокую неустойку, заявленную банком к взысканию с ответчика, которая больше самой суммы основного долга, и не соответствует характеру нарушения, до минимальной суммы на усмотрение суда. В остальном требования банка признала, ссылаясь на то, что действительно между сторонами был заключен договор, по которому ответчиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по нижеследующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 и п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании из материалов дела судом установлено, что 14.08.2012 года между истцом и ответчиком Н.А.Н. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление ... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление, Договор). Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23.09.2011 № 1339-01, действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее - Дополнительные Условия). Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере ... рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых (...).

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении. В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa lnc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения № 3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев (...).

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 413807,02 рубля, что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований (...).

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно. Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности: всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно; если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно выписке по счету Н.А.Н.. и расчету, приложенному к исковому заявлению (...), всего сумма выданного кредита за период с 14.08.2012 года по 29.04.2015 года составила ..., сумма погашения по сумме выданного кредита и начисленным процентам за период с 14.08.2012 года по 29.04.2015 года составила .... Остаток непогашенной задолженности по сумме выданного кредита ... рублей, а по сумме начисленных процентов ... рублей. Таким образом, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом суммы иска, не оспоренным на день рассмотрения иска ответчиком.

Следовательно, возникла просрочка исполнения обязательств по уплате кредита и процентов за пользование кредитом. Согласно расчету исковых ФИО1 общая сумма задолженности по кредитному договору ФИО2 на ... составляет: ... ..., в том числе: задолженность по кредиту ... рублей; проценты ... ...; пени ... рублей (л...).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение исполнения обязательств по кредитному договору в размере ... рублей.

Представителем ответчика Н.А.Н. адвокатом А.С.Б. заявлено ходатайство об уменьшении суммы неустойки, ввиду её чрезмерной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О, указал, что положения ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации" предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, исходя из периода неисполнения обязательств ответчиком, высокого процента неустойки, превышения суммы неустойки основного долга по кредиту, приходит к выводу, о ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства и считает, что сумма неустойки подлежит снижению до ... рублей, которая будет являться справедливой и соразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередного займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору правила п.2 ст. 811 ГК РФ применяются.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, Банк в адрес Заемщика 13.03.2015 года направил уведомление о прекращении кредитования и требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 27.04.2015 года (...).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств выполнения обязательств по заключенному с истцом договору.

Суд считает верным расчет исковых требований задолженности по кредитному договору, выполненный истцом в части взыскания основного долга и процентов.

Таким образом, исходя из условий договора и указанных норм гражданского законодательства, учитывая, что заемщиком обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, то с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от 14.08.2012 года по состоянию на 29.04.2015 года в размере ... рублей, из них: ... рубля - просроченные проценты, ... рубля - просроченная ссуда, ... рублей – пени, подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере ... рублей при подаче иска по платежному поручению ... от 15.06.2015 года (...), удовлетворяются судом частично, исходя из суммы удовлетворенных требований, в размере ... рублей ... на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 192 -199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Н.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Н.А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору ... от 14.08.2012 года в размере ..., в том числе: по кредиту – ... копеек; по процентам – ...; пени - ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... ..., всего взыскать ....

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд Тюменской области.

Судья М.Ю.Дмитриева

Мотивированное решение составлено ....