Решение по делу № 2-607/2020 от 30.06.2020

ДЕЛО (УИД) 69RS0026-01-2020-001519-69 ПРОИЗВОДСТВО № 2-607/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2020 РіРѕРґР°                     РіРѕСЂРѕРґ Ржев Тверская область

Ржевский городской суд Тверской области

в составе

председательствующего судьи Степуленко О.Б.,

при секретаре Васильевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Дементьеву С. М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Дементьеву С. М. о расторжении кредитного договора № от 20 октября 2016 года, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 614 919 рублей 45 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 15 349 рублей 19 копеек.

Свои требования мотивировало тем, что ПАО «Сбербанк» на основании заключенного с Дементьевым С.М. кредитного договора № от 20 октября 2016 года выдало последнему кредит в сумме 500 000 рублей на срок 72 месяца под 15,9% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 20 января 2020 года задолженность ответчика составляет 614 919 рублей 45 копеек, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 2 625 рублей 78 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 3 740 рублей 10 копеек; просроченные проценты - 156 693 рубля 33 копейки; просроченный основной долг - 451 860 рублей 24 копейки. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в течение срока действия кредитного договора. Ответчику было направлено требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Со ссылкой на положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331,401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, просит расторгнуть кредитный договор № от 20 октября 2016 года, взыскать с Дементьева С. М. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 20 октября 2016 года в размере 614 919 рублей 45 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 349 рублей 19 копеек.

    РќР°РґР»РµР¶Р°С‰Рµ извещенный Рѕ времени, месте рассмотрения дела РџРђРћ «Сбербанк» представителя РІ СЃСѓРґ РЅРµ направил, РІ РёСЃРєРѕРІРѕРј заявлении содержится ходатайство Рѕ рассмотрении дела РІ отсутствие представителя истца.

    РћС‚ветчик Дементьев РЎ.Рњ. РІ судебное заседание РЅРµ явился. Согласно телефонограммы РѕС‚ 26 августа 2020 РіРѕРґР°, извещён Рѕ РґРЅРµ судебного заседания, однако явиться РІ судебное заседание, РЅРµ возражал против рассмотрения дела РІ СЃРІРѕС‘ отсутствие.

Изучив заявленные требования, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 ГК РФ «Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что 20 октября 2016 года между ПАО «Сбербанк» и Дементьевым С.М. заключен кредитный договор № «Потребительский кредит», по условиям которого банк (кредитор) предоставил клиенту (заёмщику) денежные средства в размере 500 000 рублей 00 копеек под 15,90 % годовых на срок 60 месяцев на личное потребление, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях договора.

Сторонами подписаны Индивидуальные условия «Потребительского кредита» (далее по тексту - Индивидуальные условия), что в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту - Общие условия) явилось офертой Банку о заключении кредитного договора. Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заёмщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счёт, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, в течение 1-го рабочего дня с даты подписания Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий.

Пунктом 17 Индивидуальных условий установлен порядок предоставления кредита, согласно которого выдача кредита осуществляется путем зачисления кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.Указанные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями «Потребительского кредита», графиком платежей.

Ответчик согласился на получение кредита на условиях ПАО «Сбербанк», изложенных в Индивидуальных и Общих условиях банка, удостоверив своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, что ознакомлен с Общими условиями кредитования, что согласен заключить договор и получить кредит на условиях, оговоренных Индивидуальными условиями.

Предоставленная информация позволила ответчику Дементьеву С.М. осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора.

Выдача ответчику Дементьеву С.М. кредита подтверждается сведениями лицевого счета заёмщика о выдаче 20 октября 2016 года денежных средств в размере 500 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору перед Дементьевым С.М.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору: погашение по Кредитному договору осуществляется путем внесения 60 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 12 132 рублей 48 копеек; платёжная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

Согласно пункта 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счёта заёмщика или счёта третьего лица, открытого у кредитора.

Дополнительным соглашением № 1 от 03 августа 2017 года к кредитному договору № от 20 октября 2016 года, увеличен срок пользования ответчика кредитом на 12 месяцев и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 72 месяца по 20 октября 2022 года; начисленные, но неуплаченные текущие проценты и неустойки распределяются по месяцам с 20 августа 2017 года по 20 октября 2022 года, и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № 2 от 03 августа 2017 года (п.3 Дополнительного соглашения).

Согласно графика платежей № 2 от 03 августа 2017 года ежемесячный платеж в первый месяц платежа – 20 августа 2017 года составляет 8 678 рублей 42 копейки, а начиная с 20 сентября 2017 года и по 20 сентября 2022 года составляет 11 407 рублей 73 копейки, в последний месяц погашения кредита – 20 октября 2022 года в размере 11 440 рублей 02 копеек.

Исследованными судом доказательствами установлено, что Дементьев С.М. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполняет, чем нарушает условия исполнения кредитного договора.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счёта №, движениями основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, срочных процентов на просроченный основной долг, неустойки за период с 20 октября 2016 года по 31 декабря 2019 года, а также расчётом задолженности заёмщика Дементьева С.М. перед банком.

Согласно расчёту, задолженность Дементьева С.М. по кредитному договору по состоянию на 20 января 2020 года составляет 614 919 рублей 45 копеек, из которых: неустойка за просроченные проценты - 2 625 рублей 78 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 3 740 рублей 10 копеек; просроченные проценты - 156 693 рубля 33 копейки; просроченный основной долг - 451 860 рублей 24 копейки.

Расчёт истца судом проверен, оснований сомневаться в правильности такого расчёта у суда не имеется. Контррасчёт ответчиком не представлен.

18 декабря 2019 года истцом ответчику Дементьеву С.М. направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении договора. Истцом предложено ответчику оплатить задолженность по состоянию на 16 декабря 2019 года в срок не позднее 17 января 2020 года.

Ответчиком ответа на требование истцу не направлено, задолженность по кредитному договору и сумма кредита не погашена. Доказательств исполнения своих обязательств перед банком ответчиком суду не представлено.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку достоверных доказательств, что заявленный размер неустойки явно несоразмерен ответчиком не представлено и судом не установлено.

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства перед истцом не исполняются надлежащим образом, платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом и неустойки не вносятся, суд считает требования истца о досрочном взыскании с Дементьева С.М. оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой по состоянию на 20 января 2020 года в размере 614 919 рублей 45 копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28 июня 2017 года №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Наряду с установлением факта нарушения кредитного договора со стороны ответчика, судом установлено, что данное нарушение является существенным, так как в результате не возврата основного долга и неуплаты процентов, предусмотренных договором за пользование суммами кредита, банку причинен такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договоров. Данное обстоятельство в соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения кредитного договора.

В связи с изложенным, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении заключенного между ПАО «Сбербанк» и Дементьевым С.М. кредитного договора № от 20 октября 2016 года.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истец понёс расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд на общую сумму в размере 15 349 рублей 19 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 75590 и № 79527 от 05 февраля 2020 года. Данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика Дементьева С.М. в размере 15 349 рублей 19 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                     Р  Р• РЁ И Р›:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 20 октября 2016 года, заключённый между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и Дементьевым С. М..

Взыскать с Дементьева С. М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт серии № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (117997, город Москва, улица Вавилова дом 19, ИНН 7707083893 КПП 773601001 ОГРН 1027700132195 дата регистрации 20 июня 1991 года) задолженность по кредитному договору № от 20 октября 2016 года по состоянию на 20 января 2020 года в размере 614 919 рублей 45 копеек, из которых: неустойка за просроченные проценты - 2 625 рублей 78 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 3 740 рублей 10 копеек; просроченные проценты - 156 693 рубля 33 копейки; просроченный основной долг - 451 860 рублей 24 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 349 рублей 19 копеек, а всего 630 268 (шестьсот тридцать тысяч двести шестьдесят восемь) рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.Б. Степуленко

Мотивированное решение суда составлено 03 сентября 2020 года.