Решение по делу № 2-525/2020 от 24.01.2020

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ    а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего федерального судьи - Едиджи С.Х.

при секретаре – ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «ФИО6» к ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, а также по встречному исковому заявлению ФИО5 к ПАО «ФИО6» о расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ФИО6» обратился в суд с иском к ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО6» (далее банк/кредитор) и ФИО5 (далее заемщиком/ответчиком) заключен кредитный договор №, в соответствии с п.п.1-4,6 которого банк принял на себя обязательство предоставить ФИО5 потребительский кредит в сумме 299 000 рублей сроком на 60 месяцев под 24,5% годовых, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит путем 60-ти ежемесячных аннуитетных платежей 8 688,62 рублей, расчет которых произведен в соответствии с п.3.1.1 общих условий кредитования.

Согласно п.8 кредитного договора, погашение кредита производится в соответствии с общими условиями кредитования, путем перечисления со счета заемщика/счета третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с п.12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за поливание кредитом (п.3.3), заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

ПАО «ФИО6» надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору и, в соответствии с п.17 кредитного договора, на основании акцепта со стороны кредитора, зачислил сумму кредита – 299 000 рублей на текущий счет №, открытый на имя ФИО5.

Однако, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «ФИО6» и ФИО5 заключили дополнительной соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк осуществил реструктуризацию задолженности ФИО5 на следующих условиях:

п.1.1 – увеличить срок кредитования на 12 месяцев;

п.1.2 – предоставить отсрочку погашения основного долга на 6 месяцев;

п.1.3 – предоставить отсрочку уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 6 месяцев, установив платежи в размере не более 35% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования;

п.1.4 – осуществить перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной;

п.1.5 – установить график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, на весь оставшийся период кредитования.

С февраля 2018 года заемщик перестал выполнять свои реструктурированное кредитное (долговое) обязательство, что подтверждается расчетом о задолженности ФИО5 и выпиской по ссудному счету №.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ФИО5 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 318 234,32 рублей из которых:

-215 071,94 рубль – непросроченный основной долг;

-26 769,96 рублей – просроченный основной долг;

-32 261,08 рубль – проценты за пользование кредитом;

-40 235,30 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом;

-3 896,04 рублей – неустойка.

Однако, требование банка оставлено ответчиком без исполнения, задолженность по кредитному договору по настоящее время не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО5 по кредитному договору составила 374 805,18 рублей, которая состоит из:

-241 841,90 рубль – просроченный основной долг (общая сумма задолженности по основному долгу вынесенная на просрочку (215 071,94 рублей + 26 769,96 рублей));

-127 202,34 рубля – просроченные проценты за пользование кредитом;

-3 501,48 рубль – неустойка на просроченные проценты;

-2 259,46 рублей – неустойка на просроченный основной долг.

ПАО «ФИО6» просит взыскать с ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 374 805,18 рублей и расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в размере 6 948,05 рублей.

ФИО5 обратился в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «ФИО6» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование встречного искового заявления ФИО5 указал, что исполнял свои обязательства надлежащим образом, при этом банк допустил нарушение условий кредитного договора, способствовавшее возникновению просроченной задолженности.

Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 произвел пополнение своего счета №, открытого в ПАО «ФИО6», на 10 000 рублей, однако банк не списал денежные средства в счет погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 произвел пополнение текущего счета №, открытого в ПАО «ФИО6», на 19 000 рублей, однако банк не отразил указанную сумму на ссудном счете №.

В связи с изложенным, ФИО5 просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «ФИО6».    

Истец - ПАО «ФИО6», своевременно и надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания повесткой и путем публичного размещения информации на официальном сайте Тахтамукайского районного суда, не явился. Документы, свидетельствующие об уважительности неявки в судебное заседание, не представил при этом заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик – ФИО5, своевременно и надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания повесткой и путем публичного размещения информации на официальном сайте Тахтамукайского районного суда, не явился. Представил суду возражения на исковое заявление ПАО «ФИО6», в которых просил в удовлетворении искового заявления банка отказать в полном объеме по основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении и рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск ПАО «ФИО6» обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме, а в удовлетворении встречного искового заявления ФИО5 – отказать.

На основании ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО6» (далее банк/кредитор) и ФИО5 (далее заемщиком/ответчиком) заключен кредитный договор №, в соответствии с п.п.1-4,6 которого банк принял на себя обязательство предоставить ФИО5 потребительский кредит в сумме 299 000 рублей сроком на 60 месяцев под 24,5% годовых, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит путем 60-ти ежемесячных аннуитетных платежей 8 688,62 рублей, расчет которых произведен в соответствии с п.3.1.1 общих условий кредитования.

Согласно п.8 кредитного договора, погашение кредита производится в соответствии с общими условиями кредитования, путем перечисления со счета заемщика/счета третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с п.12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за поливание кредитом (п.3.3), заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

ПАО «ФИО6» надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору и, в соответствии с п.17 кредитного договора, на основании акцепта со стороны кредитора, зачислил сумму кредита – 299 000 рублей на текущий счет №, открытый на имя ФИО5.

Однако, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «ФИО6» и ФИО5 заключили дополнительной соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк осуществил реструктуризацию задолженности ФИО5 на следующих условиях:

п.1.1 – увеличить срок кредитования на 12 месяцев;

п.1.2 – предоставить отсрочку погашения основного долга на 6 месяцев;

п.1.3 – предоставить отсрочку уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 6 месяцев, установив платежи в размере не более 35% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования;

п.1.4 – осуществить перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной;

п.1.5 – установить график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, на весь оставшийся период кредитования.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором.

Согласно п.п. 1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Судом установлено, что с февраля 2018 года заемщик перестал выполнять свои реструктурированное кредитное (долговое) обязательство, что подтверждается расчетом о задолженности ФИО5 и выпиской по ссудному счету №.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ФИО5 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 318 234,32 рублей из которых:

-215 071,94 рубль – непросроченный основной долг;

-26 769,96 рублей – просроченный основной долг;

-32 261,08 рубль – проценты за пользование кредитом;

-40 235,30 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом;

-3 896,04 рублей – неустойка.

Однако, требование банка оставлено ответчиком без исполнения, задолженность по кредитному договору по настоящее время не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО5 по кредитному договору составила 374 805,18 рублей, которая состоит из:

-241 841,90 рубль – просроченный основной долг (общая сумма задолженности по основному долгу вынесенная на просрочку (215 071,94 рублей + 26 769,96 рублей);

-127 202,34 рубля – просроченные проценты за пользование кредитом;

-3 501,48 рубль – неустойка на просроченные проценты;

-2 259,46 рублей – неустойка на просроченный основной долг.

Судом установлен факт неисполнения ФИО5 своих обязательств по кредитному договору, что повлекло существенное нарушение его условий.

Невозвращение денежных средство по кредиту на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, так как лишает ПАО «ФИО6» права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Доводы ФИО5 о том, что ДД.ММ.ГГГГ он произвел пополнение своего счета №, открытого в ПАО «ФИО6», на 10 000 рублей, однако банк не списал денежные средства в счет погашения кредита, являются несостоятельными, так как списание денежных средств с указанного счета не оговорено сторонами в кредитном договоре и не акцептовано кредитором по отдельному заявлению заемщика, в порядке, предусмотренном п.20 кредитного договора.

Кроме этого, доводы ответчика о том, что ДД.ММ.ГГГГ он произвел пополнение текущего счета №, открытого в ПАО «ФИО6», на 19 000 рублей, однако банк не отразил указанную сумму на ссудном счете №, не соответствуют действительности и опровергаются выпиской по ссудному счету, представленному в деле.

ФИО5 со своей стороны не привел доводы со ссылкой на нормы гражданского законодательства, на основании которых кредитный договор подлежит расторжению.

На основании изложенного, суд считает законным удовлетворить требования ПАО «ФИО6» и взыскать с ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 374 805,18 рублей, а в удовлетворении требования ФИО5 о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «ФИО6», отказать.

Как видно из материалов дела, истцом ПАО «ФИО6» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина за требование имущественного характера в размере 6 948,05 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований ПАО «ФИО6», суд считает законным взыскать с ответчика ФИО5 в пользу истца государственную пошлину за требование имущественного характера пропорционально размеру удовлетворенных требований, т.е. в размере 6 948,05 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «ФИО6» к ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, удовлетворить.

С ФИО5 взыскать в пользу Публичного акционерного общества «ФИО6» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 374 805 /триста семьдесят четыре тысячи восемьсот пять/ рублей 18 копеек, которая складывается из:

-241 841 рубль 90 копеек – просроченный основной долг;

-127 202 рубля 34 копейки – просроченные проценты за пользование кредитом;

-3 501 рубль 48 копеек – неустойка на просроченные проценты;

-2 259 рублей 46 копеек – неустойка на просроченный основной долг.

С ФИО5 взыскать в пользу Публичного акционерного общества «ФИО6» судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд за требование имущественного характера в размере 6 948 /шесть тысяч девятьсот сорок восемь/ рублей 05 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО5 о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «ФИО6», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ             ЕДИДЖИ С.Х.