Решение по делу № 2-4021/2014 от 20.10.2014

Дело № 2-4021/14

Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации

16 декабря 2014 года г. Ухта Республики Коми

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Хазиевой С.М.

при секретаре Рузиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Сухову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Открытое акционерное общество «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два» (далее ОАО «ИСО ГПБ-Ипотека Два») обратилось в Ухтинский городской суд Республики Коми с исковым заявлением к Сухову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что <...> г. между Открытым акционерным обществом коммерческий банк газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» и заемщиком Суховым А.А. был заключен Кредитный договор № ..... <...> г. в соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику был предоставлен сроком на 180 месяцев кредит в размере .... рублей с целевым назначением - на приобретение квартиры находящейся по адресу: ..... Квартира была приобретена Заемщиком на основании договора купли-продажи квартиры от <...> г. В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Кредитному договору более чем на 30 календарных дней, владелец закладной предъявил Заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. При предъявлении такого требования Заемщик был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней считая от даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. Представитель истца просит взыскать с Сухова А.А. сумму в размере .... копеек (задолженность по состоянию на <...> г..), в том числе: .... руб. основного долга (кредита); .... руб. процентов за пользование кредитом; .... руб. пеней за просроченный к уплате основной долг; .... руб. пеней за просроченные к уплате проценты; сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму .... копеек (сумму основного долга по кредиту) за период с <...> г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере .... копеек; обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, находящуюся по адресу: ...., общей площадью 59,4 кв.м, кадастровый номер .... посредством продажи с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Сухова А.А. перед Открытым акционерным обществом «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два».

Определением Ухтинского городского суда Республики Коми от <...> г. установлено процессуальное правопреемство – произведена замена истца ОАО «ИСО ГПБ-Ипотека Два» на АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

В судебном заседании представитель истца – гр. Ефименко М.А., действующий на основании доверенности, показал, что ответчиком было произведено два платежа: <...> г. в размере .... рублей, <...> г. в размере .... рублей. В связи с этим исковые требования уточняются. Просит взыскать с Сухова А.А. сумму в размере .... коп. (задолженность по состоянию на <...> г..), в том числе: .... руб. основного долга (кредита); 6.801,98 руб. процентов за пользование кредитом; .... руб. пеней за просроченный к уплате основной долг; .... руб. пеней за просроченные к уплате проценты; взыскать сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму .... копеек (сумму основного долга по кредиту) за период с <...> г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Дополнительно просил установить начальную продажную цену предмета ипотеки-квартиры, расположенной по адресу: .... при её реализации в размере .... руб. и взыскать с ответчика расходы по оплате услуг по оценке квартиры в размере .... руб.

В судебном заседании ответчик исковые требования не признал и пояснил, что после принятия судом искового заявления к производству он вносил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, кроме того считает стоимость квартиры сильно заниженной.

Суд, заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что <...> г. между Открытым акционерным обществом коммерческий банк газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» и Суховым А.А. был заключен кредитный договор на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № ...., согласно которому кредитор предоставляет ответчику кредит в размере .... рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 16 % годовых. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность заемщика двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..... Согласно п. 2.1 договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № ...., открытый в Ухтинском филиале ОАО КБ «Севергазбанк». Согласно мемориальному ордеру № .... денежные средства в размере .... рублей были перечислены на указанный счет <...> г.. Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Согласно п. 3 кредитного договора № .... от <...> г. исполнение обязательств заемщиком по настоящему договору осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет кредитора (п. 3.6.1). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит не позднее последнего дня процентного периода (п. 3.6.2). Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для внесения второго платежа, который состоит из начисленных процентов за первый процентный период и аннуитетного платежа за второй процентный период (п. 3.6.3). Возврат суммы кредита и уплата начисленных процентов за второй процентный период и далее, за исключением последнего платежа, производится ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном настоящим договором.

Согласно представленным расчетам заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на <...> г. образовалась задолженность.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления заемщику письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

<...> г. банком Сухову А.А. было направлено требование № .... о необходимости погасить задолженность по оплате ежемесячного платежа (за <...> г., <...> г.) в сумме .... рублей и неустойки в размере 0,20% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

<...> г. банком в адрес ответчика направлено требование № .... о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления требования.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заём»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт ненадлежащего исполнения Суховым А.А. обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела. Каких-либо допустимых доказательств, что размер долга не соответствует действительности, либо иных данных, подтверждающих оплату кредитного долга в большем размере по состоянию на <...> г., чем указано в выписках с лицевого счета, Суховым А.А. в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Учитывая, что Сухов А.А. нарушил принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает необходимым удовлетворить заявленные АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) требования в части взыскания задолженности по кредитному договору, процентов.

В соответствии с договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных денежных средств от <...> г., заключенному между К.Н., К.Е. (продавец) и Суховым А.А, (покупатель), продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить двухкомнатную квартиру общей площадью 59,40 кв.м, расположенную по адресу: .... (п. 1 договора купли-продажи).

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 2.1 договора купли-продажи продавец квартиры проинформирован, что квартира, указанная в настоящем договоре, приобретается покупателем за счет собственных и кредитных денежных средств, предоставляемых ОАО коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «Севергазбанк» (кредитор).

Согласно п. 2.6. договора купли-продажи права кредитора по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой в силу закона, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона удостоверяются закладной, составляемой покупателем и выдаваемой в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Закон об ипотеке), права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права .... от <...> г. Сухов А.А. является собственником двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ....; существующее ограничение права: ипотека в силу закона.

Права залогодержателя – Открытого акционерного общества коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «Севергазбанк» по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной от <...> г. Закладная зарегистрирована в Управлении Федеральной регистрационной службы по Республике Коми.

В соответствии с п. 6.11 кредитного договора в случае принятия решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ. По соглашению сторон начальная продажная цена предмета ипотеки на публичных торгах в данном случае считается равной оценочной стоимости квартиры, определенной оценщиком и указанной в п. 1.7 настоящего договора, если иное не будет определено сторонами, либо независимой оценкой, проведенной оценщиком, выбранным кредитором.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом № .... от <...> г., об оценке рыночной стоимости жилого помещения, выполненным ООО «Калимера» (г. Сыктывкар), рыночная стоимость двухкомнатной квартиры общей площадью 59,4 кв.м, расположенной по адресу: ...., по состоянию на <...> г. составляет .... рублей. 80% от рыночной стоимости составляет .... рублей.

Принимая внимание отсутствие доказательств иного размера стоимости заложенного имущества, суд принимает в качестве допустимого доказательства представленный стороной истца отчет, в связи с чем полагает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество по цене, указанной в представленном отчете.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, расходы по оплате услуг по оценке квартиры. Расходы Банка по уплате государственной пошлины в рамках данного гражданского дела составили .... коп., данные расходы подтверждены платежным поручением № .... от <...> г..Расходы Банка по уплате услуг по оценке квартиры составили .... руб., данные расходы подтверждены платежным поручением № .... от <...> г..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Сухову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Сухова А.А. – <...> г. рождения, уроженца ...., зарегистрированного по адресу: ...., в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № .... от <...> г. по состоянию на <...> г. в размере ...., в том числе: .... коп. – основной долг, .... коп. – проценты за пользование кредитом, .... коп. – пени за просроченный к уплате основной долг, .... коп. – пени за просроченные к уплате проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере .... коп., расходы по оплате отчета о рыночной стоимости квартиры в размере .... руб., всего .... коп.

Взыскать с Сухова А.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму .... коп. (сумму основного долга по кредиту) за период с <...> г. по дату фактического возврата суммы кредиты включительно.

Обратить взыскание на предмет залога – двухкомнатную квартиру общей площадью 59,40 кв.м, расположенную по адресу: ..... Определить способ реализации заложенного имущества – путём продажи имущества с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах – .... руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья Ухтинского городского суда РК – С.М. Хазиева