Решение от 18.03.2024 по делу № 2-1818/2024 (2-14715/2023;) от 13.11.2023

                                                          Дело № 2-1818/2024

78RS0012-01-2021-002267-07

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 марта 2024 г.                                                                   г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Васиной Д.К.

при секретаре Григорьевой Д.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП Соловьева Татьяна Анатольевна к Ланкиной (Куликовой) Евгении Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. (далее ИП Соловьева Т.А.) обратилась в суд с иском к Куликовой Е.А. о взыскании по кредитному договору по состоянию на 11.01.2021г сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014г 296 395,96 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, по состоянию на 26.08.2014г 44 453,46 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 27.08.2014г по 11.01.2021г 150 000,00 руб., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.08.2014г по 11.01.2021г - 10 000 руб., проценты по ставке 35,00 % годовых на сумму основного долга 296 395,96 руб. за период с 12.01.2021г по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 296 395,96 руб. за период с 12.01.2021г по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» (далее банк) и Куликовой Е.А.

заключен кредитный договор № 12-015601 от 05.10.2013г (далее договор), в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 306 976 рублей на срок до 05.10.2018г из расчета 35,00% годовых, должник свою очередь обязался в срок до 05.10.2018г возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 35,00% годовых. Должник (ФИО5) свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, поскольку в период с 27.08.2014г по 11.01.2021г должником не вносились платежи в счет погашения кредита. В срок возврата кредита заемщик (Куликова Е.А.) кредит не возвратила.

26.08.2014г между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ. 02.03.2020г между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшин К.А. заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме. Между ИП Инюшин К.А. и ИП Соловьева Т.А. заключен договор уступки прав требования № СТ-1401-01 от 14.01.2021г. На основании указанных договоров к ИП Соловьева Т.А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Куликовой Е.А. по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «Русский Славянский банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Истец в судебное заседание не явился, в заявлении просила рассматривать дело в ее отсутствии (л.д.8 том.1).

Ответчица в судебном заседании с иском не согласилась, поскольку пропущен срок исковой давности. Обратила внимание на то, что кредит бала под 29,40% годовых, а не 35,00% как указывает истец.

Третье лицо КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ представители не направили.

Изучив материалы дела, выслушав ответчицу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что ЗАО Кб «Русский Славянский банк» и Куликовой Е.А. заключен кредитный договор № 12-015601 от 05.10.2013г, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 306 976 рублей со сроком возврата кредита – 60 месяцев, с уплатой 29,40% годовых.

Согласно п. 2.5. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с Банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в Графике, на основании Заявления-оферты Заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений Заемщика (на условиях заранее данного акцепта).

В соответствии с графиком погашения кредита, указанного в заявлении-оферте дата ежемесячного платежа – 5 число каждого месяца; сумма ежемесячного платежа составляет 10 895 рублей; дата последнего платежа – 05.10.2018г; сумма последнего платежа составляет 11 403,57 руб.

Согласно п. 3.1. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на Банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, установленной п. 2.6. настоящих Условий кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме.

Уплата неустойки (пени) производится путем списания банком денежных средств с банковского счета Заемщика без дополнительного согласия и/или распоряжения Заемщика (на условиях заранее данного акцепта).

Банк имеет право отменить начисленную неустойку (пеню) в случаях, предусмотренных нормативными документами банка.

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно п. 6.3. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заемщику, возникшие из Кредитного договора, заемщик не вправе уступать свои право по договору третьим лицам без письменного согласия банка.

26.08.2014г между ЗАО Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (Цедент) и ООО «САЕ» (Цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ, в соответствии с условиями которого стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам, указанным в Реестре Должников, составленным по форме приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

В соответствии с п. 2.2. договора уступки требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ в отношении Должников, права требования по Кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от Должников:

2.2.1 возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему Кредитному договору) на Дату уступки прав;

2.2.2. уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего Кредитного договора на Дату уступки прав (включительно);

2.2.3. уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на Дату уступки прав включительно (при наличии).

Согласно Выписки из Реестра должников к Договору уступки прав требования № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014г, права требования по кредитному договору №12-015601, заключенному с Куликовой Е.А., перешло ООО «САЕ».

02.03.2020г между ООО «САЕ» (Цедент) и ИП Инюшин К.А. (Цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с условиями которого Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам (далее по тексту – должники) по договору уступки требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014г и № РСБ-291014-САЕ от 29.10.2014г. Права требования к должнику переходят к Цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (далее по тексту – права требования). Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора.

14.01.2021г между ИП Инюшиным К.А. (Цедент) и ИП Соловьевой Т.А. (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) № СТ-1401-01, в соответствии с условиями которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц (далее – права требования), в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Принадлежность прав требования Цеденту подтверждается договорами уступки прав, в том числе договором б/н от 02.03.2020г между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А.

Согласно Приложению № 1 к договору № СТ-1401-01 от 14.01.2021г права требования по кредитному договору №12-015601, заключенному с Куликовой Е.А. перешло ИП Соловьева Т.А.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ответчик, начиная с 27.08.2014г, условия договора по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет.

Из ответа Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АО КБ «Русский Славянский банк») на запрос суда следует, что с даты отзыва лицензии у Банка 10.11.2015г по настоящее время от заёмщика Куликовой Е.А. не поступали платежи в погашение задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 11.01.2021г состоит из: невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014г 296 395,96 руб., суммы неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, по состоянию на 26.08.2014г 44 453,46 руб., суммы неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 27.08.2014г по 11.01.2021г 661 644,69 руб., суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.08.2014г по 11.01.2021г – 3 453 012,93 руб. (л.д.5 т.1).

Суд не может согласиться с представленный расчетом в части размера процентов за период с 27.08.2014г по 11.01.2021г по следующим основаниям. Из заявления-оферты №12-0105601 от 05.10.2013 усматривается, что на сумму 306 976 руб. подлежат начислению проценты 29,40% годовых (л.д.12 т.1).

Действительно, под таблицей указано, что процентная ставка составляет 35,0% годовых. Вместе с тем, не указано к какой сумме и по какому периоду подлежит применению указанная ставка.

Расчет процентов исходя из 29,40% годовых составляет за период с 27.08.2014г по 31.12.2015г 117 460,50 руб., за период с 01.01.2016г по 31.12.2016г 87 140,41 руб., за период с 01.01.2017г по 31.12.2019г 261 421,24 руб., за период с 01.01.2020г по 31.12.2020г 87 140,41 руб., за период с 01.01.2021г по 11.01.2021г 2 226,15 руб. Всего за период с 27.08.2014г по 11.01.2021г 555 788,71 руб. ИЗ которых истец просит взыскать 150 000 руб.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки. Судом установлено, что истцом размер неустойки снижен с 3 453 012,93 руб. до 10 000 руб. Оснований для дальнейшего снижения размера неустойки суд не усматривает поскольку данный размер снижен истцом добровольно до 10 000 руб.

Взыскание процентов и неустойки на сумму долга 296 395,56 руб. подлежат с 12.01.2021г до фактической оплаты основного долга исходя из 29,40% годовых и 0,5% в день соответственно согласно условий договора.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.09.2015г №43 (р.24,25) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодека РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Таким образом, о нарушении своего права узнал со дня неоплаты очередного платежа, предусмотренного графиком.

Истцом заявлено о взыскании основного долга по состоянию на 26.08.2014г. Срок исковой давности истёк 26.08.2017г. Как следствие, истек срок исковой давности по процентам и неустойки.

Исковая давность применяется судом только по заявлению сторон в споре, сделанному до вынесения судом решения (п.2 ст.199 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено сторон в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, исковые требования ИП Соловьева Татьяна Анатольевна к Ланкиной (Куликовой) Евгении Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат отклонению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

     ░░░░░                                                 ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░ 2024░.