Решение от 20.06.2023 по делу № 2-358/2023 от 04.05.2023

Дело № 2-358/2023

22RS0003-01-2023-000359-74

Мотивированное решение изготовлено 27 июня 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2023 года г. Бийск

Бийский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего Агапушкиной Л.А.,

при секретаре Витухиной Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ХКФ БАНК» к Асановой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ БАНК» (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском к наследникам, наследственному имуществу Асанова Михаила Петровича о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ООО «ХКФ Банк» и Асанов М.П. заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 25,35 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000 руб. на счёт заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 100 000 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге СМС-пакет, Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по Договору при их наличии.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязана руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 080,00 руб.

В период действия договора Заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата которых должна производиться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб.

В соответствии с первоначальным графиком погашения, заемщик взял на себя обязательство внести на счет 36 ежемесячных платежей в общей сумме 146830,33 руб., в том числе: 100 000 руб. – кредит, 44706,33 руб. – проценты, 4124 руб. – комиссия.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 94286,86 руб., из которых сумма основного долга – 74726,21 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18558,66 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 706,99 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб.

ДД.ММ.ГГГГ умер Асанов М.П.

Ссылаясь на изложенное, просит суд взыскать за счет наследственного имущества Асанова Михаила Петровича и/или наследников, принявших наследство Асанова Михаила Петровича в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94286,86 руб., из которых сумма основного долга – 74726,21 руб., проценты за пользование кредитом – 18558,66 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 706,99 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3028,61 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ года к участию в деле привлечена в качестве соответчика Асанова Наталья Николаевна.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик Асанова Н.Н. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежаще, причины уважительности неявки в суд не представила.

С учетом мнения истца, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и Асанов Михаил Петрович заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 руб. Процентная ставка по кредиту составляет 25,35 % годовых, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 4080 руб. 00 коп., срок возврата кредита 36 процентных периодов по 31 календарному дню каждый, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 4030 руб. 33 коп.

Выдача кредита произведена Асанову М.П. путем перечисления денежных средств в размере 100 000 руб. на счёте заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту.

Денежные средства в размере 100 000 руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию ООО Торговый дом Строймир согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге СМС-пакет, Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по Договору при их наличии.

В период действия договора Заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата которых должна производиться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дн.).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, при условии надлежащего исполнения обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 94286,86 руб., в том числе: сумма основного долга – 74726,21 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18558,66 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 706,99 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности был надлежащим образом проверен судом в ходе судебного разбирательства, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Порядок списания сумм основного долга, процентов, неустоек соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.

Поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата, истец, как кредитор, вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ответа на запрос суда ООО «ХКФ БАНК» при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Асанов М.П. заявление на заключение договора страхования в Банк не подавал, договор страхования не заключался.Заемщик Асанов М.П. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Кроме того, как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пп. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы ни находилось.

Судом установлено, что после смерти Асанова М.П. открыто наследственное дело № нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края Дубовым Р.В. ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство обратилась супруга – Асанова Наталья Николаевна. После смерти Асанова М.П. осталось следующее имущество: - земельный участок и здание клуба, находящиеся по адресу: <адрес>; - земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>; - жилой дом, пл. <данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу: <адрес>; - жилой дом, пл. <данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу: <адрес>нежилое здание, находящееся по адресу: <адрес>; право на денежные средства, установленные законом компенсации. Наследниками к указанному имуществу являются: супруга – Асанова Наталья Николаевна, дочь – Асанова Юлия Михайловна, дочь – Асанова Наталия Михайловна. Асанова Ю.М. ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением к нотариусу Дубову Р.В. об отказе от доли на наследство, причитающееся ей по всем основаниям наследования, после умершего ДД.ММ.ГГГГ ее отца Асанова М.П.

Таким образом, Асанова Н.Н. приняла наследство после смерти своего супруга Асанова М.П., в связи с чем должна нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Судом установлено, что Асановой Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на: права на денежные средства, находящиеся на счетах в Публичном Акционерном Обществе Сбербанк № в полной сумме, № в полной сумме, № в полной сумме, № в полной сумме, № в полной сумме, с причитающимися процентами; права на все компенсации, начисленные по закрытым счетам № в Публичном акционерном обществе Сбербанк.

В материалы дела представлено решение Бийского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Асанову Михаилу Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, которым исковые требования удовлетворены. Судом постановлено: «Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Асановым Михаилом Петровичем и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк». Взыскать с Асанова Михаила Петровича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 255455 руб. 96 коп, из них: просроченная ссуда 242536 руб. 51 коп; просроченные проценты 6358 руб. 61 коп; проценты по просроченной ссуде 1243 руб. 94 коп; неустойка по ссудному договору 4776 руб. 03 коп; неустойка на просроченную ссуду 540 руб. 59 коп. Взыскать с Асанова Михаила Петровича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 11754 руб. 56 коп. Взыскать с Асанова Михаила Петровича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 242536 руб. 51 коп с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Асанова Михаила Петровича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 242536 руб 51 коп за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Асанову Михаилу Петровичу, путем реализации с публичных торгов: - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, установив начальную продажную цену 3286400 руб.; - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, установив начальную продажную цену 866400 руб.; - земельный участок, площадь земельного участка <данные изъяты> кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер № установив начальную продажную цену 257600 руб. Взыскать с Асанова Михаила Петровича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Независимая Экспертная Лаборатория» (ранее ООО Координата» расходы на производство оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16000 рублей».

Решение не обжаловано, вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ определением Бийского районного суда произведена замена должника –Асанова Михаила Петровича по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Асанову Михаилу Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, об обращении взыскания на заложенное имущество на Асанову Наталью Николаевну, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженку <адрес> паспорт №

Определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ определение Бийского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, частная жалоба должника Асановой Н.Н. без удовлетворения.

Судом апелляционной инстанции установлено, что стоимость имущества, перешедшего к наследнице Асановой Н.Н. после смерти Асанова М.П. (4 410 400 руб.) объективно превышает размер предъявленной банком задолженности (94286,86 руб.), что отвечает требованиям ст. 1175 ГК РФ о том, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из установленных обстоятельств применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, при наличии доказательств наличия и размера наследственного имущества, оставшегося после умершего, за счет которого возможно удовлетворение требований кредиторов, суд приходит к выводу об удовлетворении иска к Асановой Н.Н., о взыскании с нее в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94286,86 руб. (в том числе: сумма основного долга – 74726,21 руб., проценты за пользование кредитом – 18558,66 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 706,99 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3028,61 руб., данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 94286 ░░░░░░ 86 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3028 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░