Решение от 22.06.2023 по делу № 2-2328/2023 от 31.05.2023

Дело №

УИД 55RS0№-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 22 июня 2023 г.

Советский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Родионова Д.С.,

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калёновой Е. А. к ПАО «РОСБАНК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Калёнова Е.А. обратилась в суд с иском к ПАО «РОСБАНК» о защите прав потребителя, указав, что между ней и ПАО «РОСБАНК» заключен кредитный договор от .... № ---------------------------------. Изначально она своевременно осуществляла ежемесячные платежи по заключенному договору, однако, в связи с тяжелым материальным положением у нее возникли материальные трудности, возникновение которых она не могла предвидеть при заключении договора, в связи с чем у нее отсутствует объективная возможность производить оплату задолженности по указанному кредитному договору. При заключении договора с банком она исходила из того, что она будет осуществлять платежи при прежнем или более высоком уровне доходов.

На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор от .... № ------------------------------, заключенный между Калёновой Е.А. и ПАО «РОСБАНК».

В судебном заседании Калёнова Е.А. участия не принимала, извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ПАО «РОСБАНК» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1).

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (п. 2).

На основании п. 1 ст. 408 ГК РФ прекращает обязательство надлежащее исполнение.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п. 2 ст. 451 ГК РФ).\

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора (п. 3).

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (п. 4).

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что .... между ПАО «РОСБАНК» (банк, кредитор) и Калёновой Е.А. (клиент, заемщик) заключен договор потребительского кредита № -----------------------, по условиям которого истцу банком был предоставлен кредит в размере 265000 руб. под 22% годовых в срок до .... включительно (л.д. 8-11).

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, Калёнова Е.А. согласилась заключить кредитный договор на условиях, изложенных в индивидуальных условиях и общих условиях.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ежемесячная периодичность платежей в количестве 59 платежей в размере 7512 руб. 05 коп. за исключением последнего.

Банк исполнил свои обязательств по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что сторонами не оспаривается.

В связи с тяжелым материальным положением .... Калёнова Е.А. направила в адрес ПАО «РОСБАНК» уведомление о расторжении кредитного договора (л.д. 18), в ответ на которое банк указал на невозможность удовлетворения ее требований (л.д. 22).

Согласно представленным ПАО «РОСБАНК» сведениям по состоянию на .... остаток задолженности Калёновой Е.А. по рассматриваемому кредитному договору составляет 251813 руб. 10 коп., в том числе: 225384 руб. 74 коп. – основной долг, 2988 руб. 66 коп. – проценты, 10091 руб. 83 коп. – просроченный основной долг, 12444 руб. 32 коп. – просроченные проценты, 321 руб. 37 коп. – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 263 руб. 05 коп. - пени, начисленные на просроченный основной долг, 319 руб. 13 коп. – пени, начисленные на просроченные проценты.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Позиция истца о том, что в связи с существенным изменением обстоятельств, связанным с ее тяжелым материальным положением, кредитный договор подлежит расторжению в соответствии со ст. 451 ГК РФ, основаны на неправильном толковании норм материального права.

Само по себе изменение платежеспособности заемщика не может являться тем самым существенным изменением обстоятельств, которое могло бы повлечь за собой расторжении кредитным договоров по правилам ст. 451 ГК РФ.

Поскольку спорный кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, доказательств нарушения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, суду не представлено, также как и не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении кредитного договора, суд не находит правовых оснований для расторжения данного кредитного договора в одностороннем порядке на основании ст. 451 ГК РФ.

ПАО «РОСБАНК» выдало Калёновой Е.А. денежные средства с целью получения прибыли в виде процентов за пользование кредитов, однако истец свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не исполняет надлежащим образом. Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего условия договора, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами ГК РФ, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитных договоров по требования заемщика, если условия сделок исполнены кредитором в полном объеме. Исковые требования фактически направлены на освобождение истца от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В связи с изложенным, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Калёновой Е.А. к ПАО «РОСБАНК» о защите прав потребителя.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: 29.06.2023