Решение по делу № 2-616/2018 ~ М-412/2018 от 19.04.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ пос. ж. д. <адрес>

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Л. В.,

с участием ответчика Аглеевой А. М.,

при секретаре Дербеневой Е. И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в зале № гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Аглеевой А. М. о взыскании задолженности по кредитному Д.,

у с т а н о в и л:

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Аглеевой А. М. о взыскании задолженности по кредитному Д., в обоснование указывает следующее.

ООО «ХКФ Банк» и Аглеева А. М. заключили Кредитный Д. № от 22.12.2011г. на сумму 375 000,00 рублей - сумма к выдаче. Процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых. Полная Стоимость кредита - 34,94% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 375 000,00 рублей на счет З. №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 375 000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы через Кассу (согласно Заявлению клиента (2/2) и п.26 и 40 Заявки на открытие банковских счетов), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Банком Д.. Д. состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении З. всех неотъемлемых частей Д.), Условий Д., Тарифов, Графиков погашения.

Согласно пункту 47 Заявки, З. получены: Заявка, график погашения по кредиту. З. ознакомлен и согласен с содержанием размещённых в местах оформления Заявки Условий Д., Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», Памятки об условиях использования Карты, Тарифов Банка (в том числе Тарифных планов), а также Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с разделом I Условий Д., являющимися составной частью Кредитного Д., наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Д., Графиками погашения и Тарифами Банка, Д. является смешанным и, в соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, содержит элементы Д. банковского счета и кредитного Д..

По настоящему Д. Банк открывает Клиенту: -    банковский Счет номер, которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Д. или дополнительных соглашениях к нему; -    банковский Текущий счет в рублях, номер которого указан в разделе «Информация по Карте» Заявки, используемый Клиентом для совершения операций с использованием банковской платежной карты (далее - Карта) и погашения Задолженности по Кредитам в форме овердрафта.

З. в свою очередь обязуется возвратить полученные в Банке кредиты и уплачивать на них проценты в порядке и на условиях, установленных Д..

По настоящему Д. Банк открывает З. банковский Счет, номер которого указан в Заявке (п.3 Заявки на открытие банковских счетов), используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов З. с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Д. или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1.Условий).

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий Д. по настоящему Д. Банк обязуется предоставить З. денежные средства (кредиты), а З. обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Д., а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению З., в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела П Д.). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий Д.).

В соответствии с разделом II Условий Д.: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Д. списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Д.. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа. З. должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту З. обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме

платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий Д.).

В соответствии с условиями указанного Кредитного Д. Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 11.01.2012г. (п. 29 Заявки), дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения.

При заключении Д. Истцом были получены как Заявка, так и График погашения по кредитному Д. (пункт 47 Заявки).

В соответствии с Заявлением Клиента по Кредитному Д. З. дал поручение Банку; «все средства, поступившие на мой Счет/Текущий не в качестве выданных Банком кредитов, прошу списывать в счет исполнения обязательств в соответствии с Д. в пользу Банка или его правопреемников» (п.5 Заявления стр.2/2 Заявки).

Кроме того, З. в своей Заявке просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу Извещения с информацией по Кредиту (раздел на стр. 2/2 Заявки). Согласно разделу Заявки З. подтвердил, что услуга является платной. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Согласно Графику платежей по Кредитному Д., полученному З., размер комиссии за предоставление Услуги составляет 29 рублей.

В нарушение условий заключенного Кредитного Д. З. допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету З. (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении Д. страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 09.08.2016г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по Д.. По указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Д. З. не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Д. о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа в размере 300,00 рублей, 500,00 рублей и 800,00 рублей.

В силу п. 3 раздела III Условий Д. Банк имеет право на взыскание с З. в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении З. условий Д..

Банком было направлено З. требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено.

Согласно расчету задолженности по кредитному Д. № от 22.12.2011г. составляет 380 294,63 рублей, из которых:     сумма основного долга - 273 123,23 рублей;     проценты за пользование кредитом - 107 171,40 рублей.

На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, просит взыскать с Аглеевой А. М. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному Д. № от 22.12.2011г. составляет 380 294,63 рублей, из которых: сумма основного долга - 273 123,23 рублей; проценты за пользование кредитом - 107 171,40 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7002 рубля 95 копеек.

От представителя истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, иск поддерживает.

В судебном заседании Аглеева А. М. иск не признала и пояснила, что кредит ДД.ММ.ГГГГ она получала, платить не отказывается, однако в силу тяжелого материального положения не могла погашать задолженность по кредиту.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, З. обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены Д. займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ если Д. займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному Д. банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных Д., а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном Д. размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с Д. должна быть возвращена.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Аглеевой А. М. заключен Кредитный Д. №, сумма кредита 375 000,00 рублей, процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых, полная стоимость кредита - 34,94% годовых, количество процентных период – 48 (срок кредита).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 375 000,00 рублей на счет З. №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Банком Д.. Д. состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении З. всех неотъемлемых частей Д.), Условий Д., Тарифов, Графиков погашения.

Согласно пункту 47 Заявки, З. получены: Заявка, график погашения по кредиту. З. ознакомлен и согласен с содержанием размещённых в местах оформления Заявки Условий Д., Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования Карты, Тарифов Банка (в том числе Тарифных планов), а также Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с разделом I Условий Д., являющимися составной частью Кредитного Д., наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Д., Графиками погашения и Тарифами Банка, Д. является смешанным и, в соответствии со статьей 421 ГК РФ, содержит элементы Д. банковского счета и кредитного Д..

По настоящему Д. Банк открывает Клиенту: -    банковский Счет номер, которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Д. или дополнительных соглашениях к нему; -банковский Текущий счет в рублях, номер которого указан в разделе «Информация по Карте» Заявки, используемый Клиентом для совершения операций с использованием банковской платежной карты (далее - Карта) и погашения Задолженности по Кредитам в форме овердрафта.

З. в свою очередь обязуется возвратить полученные в Банке кредиты и уплачивать на них проценты в порядке и на условиях, установленных Д..

По настоящему Д. Банк открывает З. банковский Счет, номер которого указан в Заявке (п.3 Заявки на открытие банковских счетов), используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов З. с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Д. или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1.Условий).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Д. по настоящему Д. Банк обязуется предоставить З. денежные средства (кредиты), а З. обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Д., а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению З., в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Д.). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий Д.).

В соответствии с разделом II Условий Д.: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Д. списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Д.. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа. З. должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту З. обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий Д.).

В соответствии с условиями указанного Кредитного Д. Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ (п. 29 Заявки), дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения, последний 48 платеж - ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении Д. Истцом были получены как Заявка, так и График погашения по кредитному Д. (пункт 47 Заявки).

В соответствии с п.5 Заявления стр.2/2 Заявки, З. дал поручение Банку «все средства, поступившие на мой Счет/Текущий не в качестве выданных Банком кредитов, прошу списывать в счет исполнения обязательств в соответствии с Д. в пользу Банка или его правопреемников».

Кроме того, З. в своей Заявке просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу Извещения с информацией по Кредиту (раздел на стр. 2/2 Заявки). Согласно разделу Заявки З. подтвердил, что услуга является платной. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Согласно Графику платежей по Кредитному Д., полученному З., размер комиссии за предоставление Услуги составляет 29 рублей.

В нарушение условий заключенного Кредитного Д., З. допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по Д..

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Д. З. не исполнено.

В силу п. 3 раздела III Условий Д. Банк имеет право на взыскание с З. в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении З. условий Д..

Согласно расчету задолженности по кредитному Д. № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 380 294,63 рублей, из которых:     сумма основного долга - 273 123,23 рублей;     проценты за пользование кредитом - 107 171,40 рублей.

Судом установлено, что заключенный сторонами Д. соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного Д., включая отражение в кредитном Д. процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по Д., включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчёта задолженности по кредитному Д. и выписки из истории платежей клиента по Д., ответчиком были нарушены условия Д., касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

Доказательств обратного, не представлено.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного Д..

Расчета опровергающего расчет истца ответчиком не представлено.

Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, судья приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в указанном размере являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Аглеевой А. М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному Д. № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 380 294 (триста восемьдесят тысяч двести девяносто четыре) рубля 63 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7002 (семь тысяч два) рубля 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления полного мотивированного решения в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан.

Судья: Л.В. Кузнецова