Решение по делу № 2-2953/2024 от 26.07.2024

Дело №2-2953/2024

УИД 77RS0031-02-2024-002358-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2024 года                                                    г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Козыревой М.Т.,

при ведении протокола помощником судьи Камаловой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБАНК» к Шаванову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБАНК» обратилось в суд с иском к Шаванову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Шавановым А.В. заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 424 260 руб. под 12,1 % годовых сроком на 120 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между сторонами заключен договор залога в отношении квартиры по адресу: <адрес>. Ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения долга и уплаты процентов вносил несвоевременно и не в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности, которое не исполнено. Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 583 880 руб. В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 683 515 руб. 51 коп., из которых сумма основного долга 1 404 049 руб. 18 коп., просроченные проценты 267 577 руб. 05 коп., неустойка 6 889 руб. 28 коп., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства проценты за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга в размере 1 409 049 руб. 18 коп., неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора – 6,75% годовых, судебные расходы за составление отчета об оценке в размере 5 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 617 руб. 58 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 667 104 руб.

Представитель истца АО «ТБАНК» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчик Шаванову А.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие и возражений по существу иска не представил.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного гл. 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.ст. 329, 334, 350 ГК РФ, ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами и лицами, которым принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 мес., даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Шавановым А.В. заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 424 260 руб. под 16,600 % годовых, а при участии заемщика в программе страховой защиты - 11,8 % годовых сроком на 120 месяцев с ежемесячным платежом 24 700 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Тинькофф Банк» и Шавановым А.В. заключен договор залога в отношении квартиры по адресу: <адрес>. Запись об ипотеке в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства. Вместе с тем, Шаванов А.В. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, погашение кредита не производил.

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора кредита, обеспеченного ипотекой и п. 1.5.6 договора залога, при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно). Проценты начисляются до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 683 515 руб. 51 коп., из которых сумма основного долга 1 404 049 руб. 18 коп., просроченные проценты 267 577 руб. 05 коп., неустойка 6 889 руб. 28 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

Требование о досрочном возврате кредита в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

Оценивая указанные выше обстоятельства, учитывая неоднократную просрочку исполнения обязательств заемщиком по возврату суммы кредита, уплате процентов, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требовании и взыскании с Шаванова А.В. в пользу АО «ТБАНК» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 683 515 руб. 51 коп., также взыскании предусмотренных условиями кредитного договора процентов за пользование займом и неустойки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства. Оснований для снижения суммы неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу ст. 56, ст.ст. 68,78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ввиду неисполнения обязательства, обеспеченного залогом, суд считает возможным обратить взыскание на принадлежащее ответчику жилое помещение - квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 80% рыночной стоимости - 3 667 104 руб., суд руководствуется представленным истцом отчетом об оценке ООО «Бюро оценки бизнеса» №), согласно которому рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 4 583 880 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Шаванова А.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы за составление отчета об оценке в размере 5 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 617 руб. 58 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБАНК» к Шаванову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Шаванову А.В. в пользу акционерного общества «ТБАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 683 515 руб. 51 коп., расходы за составление отчета об оценке в размере 5 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 617 руб. 58 коп.

Взыскать с Шаванову А.В. в пользу акционерного общества «ТБАНК» проценты за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга в размере 1 409 049 руб. 18 коп., с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Шаванову А.В. в пользу акционерного общества «ТБАНК» неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора – 6,75% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 676 626 руб. 23 коп., с учетом ее погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 61,2 кв.м., с кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 61,2 кв.м., с кадастровым номером №, в размере 3 667 104 руб.

Разъяснить ответчику право подать заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                           М.Т. Козырева

Мотивированное решение изготовлено 09 сентября 2024 года.