Решение по делу № 2-667/2023 (2-3967/2022;) от 19.12.2022

Дело №2-667/2023

УИД 22RS0067-01-2022-005470-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2023 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Макеевой Ю.Н.,

при секретаре Захаровой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) к Сидорову Вадиму Валерьевичу (паспорт №), Сидорову Виталию Валерьевичу (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Сидорову В.В., Сидорову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указывает, что ПАО Сбербанк России (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту – Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Сидорову Валерию Васильевичу в сумме 102350 на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несовременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом погашается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Сидоров В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Октябрьского районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ по делу № установлен факт того, что наследниками умершего являются Сидоров Виталий Валерьевич и Сидоров Вадим Валерьевич. Данным решением банку в удовлетворении требований отказано в полном объеме в связи с тем, что банк не воспользовался правом получения страховой выплаты. На сегодняшний день банком получена страховая выплата в размере 85219,74 руб. Согласно ст. 319 ГК РФ поступившие денежные средства были направлены в первую очередь на погашение просроченных процентов, а затем на основной долг.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 29016,84 руб.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

С учетом изложенного, Банк просит расторгнуть кредитный договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Сидорова Вадима Валерьевича, Сидорова Виталия Валерьевича задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 29016,84 руб., в том числе: просроченные проценты – 593,37 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 276,23 руб., просроченный основной долг – 28147,24 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1070,51 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики, представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явились, о судебном заседании извещены надлежащим образом.

Суд, на основании ст.233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя их требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (ст.1175 ГК РФ).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ)

Согласно ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО Сбербанк России и Сидоровым В.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 102350 руб., сроком <данные изъяты> мес., с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что между ПАО Сбербанк и Сидоровым В.В. был заключен вышеуказанный кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

ДД.ММ.ГГГГ Сидоров В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной Отделом ЗАГС по Октябрьскому району г. Барнаула управления юстиции Алтайского края.

Судом установлено, что на момент смерти Сидоров В.В. обязательства заемщика по возврату кредита перед истцом не исполнил.

Согласно ответу Алтайской краевой нотариальной палаты № от ДД.ММ.ГГГГ по данным Единой информационной системы нотариата России, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело после смерти Сидорова Валерия Васильевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено нотариусом Барнаульского нотариального округа Наземцевой Н.З.

Из ответа нотариуса Наземцевой Н.З. Барнаульского нотариального округа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в ее производстве находится наследственное дело №, открытое ДД.ММ.ГГГГ к имуществу Сидорова Валерия Васильевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного по месту жительства на момент смерти по адресу: <адрес>.

Согласно материалам указанного наследственного дела, наследниками по закону к имуществу наследодателя, в чем бы таковое ни заключалось и где бы не находилось, являются: сыновья: Сидоров Виталий Валерьевич, Сидоров Вадим Валерьевич.

Из ответа на судебный запрос нотариуса Наземцевой Н.З. следует, что имущество наследодателя, принадлежащее ему на момент открытия наследства, и подлежащее переводу по наследству, состоит из: <данные изъяты> долей в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> долей на момент открытия наследства – 592540 руб. 88 коп.; <данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> доли на момент открытия наследства – 359587 руб. 78 коп.; <данные изъяты> долей в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> долей на момент открытия наследства – 942310 руб. 51 коп.; <данные изъяты> доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью <данные изъяты> доли на момент открытия наследства – 16632 руб. 27 коп., принадлежащей наследодателю как наследнику по закону, супругу Сидоровой Валентины Серафимовны, умершей ДД.ММ.ГГГГ (наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ, находящееся в производстве нотариуса Барнаульского нотариального округа Вильмовской Н.П., принявшему наследство, но не оформившему наследственных прав на него; прав на денежные средства, внесенные на вклады, находящиеся на хранении в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России», в общей сумме 15663 руб. 14 коп.; прав на денежные средства, внесенные во вклады, находящиеся на хранении в ПАО Совкомбанк», в общей сумме 1377 руб. 36 коп.

Установленный законом 6-ти месячный срок для принятия наследства истек ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках указанного наследственного дела свидетельств о праве на наследство на какое-либо имущество наследодателя не выдавалось, наследники, принявшее наследств, с заявлением о выдаче свидетельств о праве на наследство к нотариусу не обращались.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, одновременно при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Сидоров В.В. обратился в Сбербанк России с заявлениями на страхование, в которых согласился выступать застрахованным лицом по договору добровольного страхования жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями, изложенными в заявлениях и «Условиях участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». По договору страхования покрывается следующий вид риска, в том числе смерть застрахованного по любой причине.

Выгодоприобретателем по договорам страхования является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части в том чисел в случае смерти застрахованного лица, его наследники.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» перечислило истцу страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85219,74 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 29016,84 руб., в том числе: просроченный основной долг – 28147,24 руб., просроченный проценты – 593,37 руб., сроные проценты на просроченный основной долг – 276,213 руб.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ответчики, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Суд в данном случае не усматривает факт злоупотребления Банком своим правом, поскольку из материалов дела не следует, что в день открытия наследства или в короткий промежуток времени после него, Банк был осведомлен о смерти наследодателя Сидорова В.В. и намеренно без уважительных причин длительно не предъявлял требований об исполнении обязательств, вытекающих из кредитного договора, к наследнику.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчики являются наследниками по закону, обратились с заявлениями к нотариусу о принятии наследства, тем самым его приняли, в связи с чем несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства.

Сведения об иных наследниках умершего Сидорова В.В. судом не установлены, из материалов наследственного дела не усматривается.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, представленный истцом, судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора с учетом всех внесенных по договору платежей.

Сумма задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, принятого ответчиками, доказательства погашения долга ответчиками не представлены, в связи с чем исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу положений статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (часть 1); по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению задолженности по кредитному договору.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и образованием задолженности, истец направил ответчикам требование о досрочном погашении задолженности перед банком и расторжении кредитного договора, которое ответчиками было проигнорировано.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными исковые требования о расторжении кредитного договора.

По правилам ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1070,51 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) к Сидорову Вадиму Валерьевичу (паспорт №), Сидорову Виталию Валерьевичу (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать солидарно с Сидорова Вадима Валерьевича, Сидорова Виталия Валерьевича в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 29016,84 руб. в том числе: просроченные проценты – 593,37 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 276,23 руб., просроченный основной долг – 28147,24 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1070,51 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Ответчики вправе подать в Октябрьский районный суд г. Барнаула, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Макеева