Решение по делу № 2-4467/2024 от 22.08.2024

61RS0023-01-2024-005917-05

№ 2-4467/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 октября 2024 г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Колосковой О.Р., секретаря Семяновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Кузнецовой М. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее- Банк) и Кузнецовой М.Б.(далее -Должник) в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, был заключен договор № (далее - договор).

Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания Должником Анкеты-заявления на выпуск и обслуживание расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта и выдачи банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. При заключении договора должнику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита.

Должник получил банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых.

Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления должнику денежных средств на банковскую карту.

С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу п. 1 статьи 382 ГК РФ «право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть - передано им другому лицу по сделке (уступка требования)».

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (копии прилагаются).

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, а также копией из Реестра заемщиков (прилагается первый, последний лист и лист с информацией о Должнике и о переуступленном праве).

Факт выдачи кредита и наличие у Должника задолженности по кредитному обязательству были подтверждены Банком с учетом требований ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Согласно п. 3.1.1. и п.3.3. договоров уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ «Цедент обязался передать Цессионарию Реестр Заемщиков на бумажном носителе, а также на электронном/оптическом носителе данных (115В-флэш-накопителе, компакт-диске) Электронный реестр Заемщиков. Информация, содержащаяся в Электронном реестре Заемщиков на магнитном/оптическом носителе (USB-флэш-накопителе, компакт-диске), имеет значение для осуществления прав требований по Кредитным договорам, и Цедент обязуется ее передать».

Таким образом, в целях соблюдения вышеуказанных требований закона о банковской тайне и на основании положений договоров уступки прав требований по кредитному портфелю Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком посредством:

-    фиксации суммы задолженности в подробном Реестре Заемщиков, являющимся приложением № 1 к договорам уступки прав;

-    предоставления Электронного Реестра Заемщиков на магнитном/оптическом носителе, который содержит в себе перечень Кредитных договоров, Заемщиков, состав и объем требований к ним.    

Размер переуступленного права по договору № согласно Реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 299374 рублей 85 копеек.

В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Должника является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее - Новый кредитор) в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на взыскание процентов за пользование денежными средствами.

После переуступки права требования, согласно условиям Договора, Новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с Должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за Должником числится задолженность в размере 299374 рублей 85 копеек.

В адрес Должника Банком и АО «ФАСП» (по поручению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») направлялось Уведомление Должнику об уступке, о привлечении агента и требование о погашении задолженности по Договору в пользу Нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности (копии прилагаются). Подтверждением направления Уведомления Должнику является почтовый идентификатор, указанный в правом верхнем углу Уведомления.

Вместе с тем требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность - непогашенной, в связи с чем ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» вынуждено обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности.

Сумма задолженности составляет 299 374 рубля 85 копеек, из которых:

-    задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 73546 рублей 20 копеек.

-    задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 225828 рублей 65 копеек.

-    задолженность по комиссиям за период с - по - - 0 рублей 00 копеек.

-    задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с - по - 0 рублей 00 копеек.

Указанная сумма задолженности подтверждается Расчетом задолженности (прилагается).

Сумму иных обязательств Новый кредитор к взысканию не заявляет.

Просит взыскать с ответчика Кузнецовой М. Б. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 374 рублей 85 копеек, из которых:

299 374 рубля 85 копеек, из которых:

-    задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 73546 рублей 20 копеек.

-    задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 225828 рублей 65 копеек.

-    задолженность по комиссиям за период с - по - - 0 рублей 00 копеек.

-    задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с - по - 0 рублей 00 копеек.

Взыскать с ответчика в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расходы по оплате госпошлины в размере 6193,75 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления, просил рассмотреть иск в свое отсутствие.

Ответчик Кузнецова М.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом сроков исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, на основании следующего.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст.819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

В соответствии с п. 1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО НБ «ТРАСТ» и Кузнецовой М.Б. был заключен кредитный договор №.

Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания Должником Анкеты-заявления на выпуск и обслуживание расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта и выдачи банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. При заключении договора должнику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита.

Ответчик получил банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых.

Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления должнику денежных средств на банковскую карту.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты.

Должник получил Расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью Должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, банк и должник по обоюдному согласию заключили Договор о расчетной карте, которому Банком был присвоен №. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10 % годовых.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство вернуть заемные средства.

Кузнецова М.Б. воспользовалась предоставленными денежными средствами, но не выполнила принятые на себя обязательства, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 299 374 рублей 85 копеек, из которых    задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 73546 рублей 20 копеек; задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 225828 рублей 65 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ. на основании договора цессии №-УПТ Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП».

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договом.
ДД.ММ.ГГГГ. АО «ФАСП» направило должнику уведомление о полном погашении задолженности в размере 299374,85 руб. в течение 7 дней с момента получения уведомления.

Должник требование не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ. на основании договора уступки прав требования (цессии) №1 АО «ФАСП» переуступило право требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Стороной ответчика заявлено о применении срока давности. Суд находит данный довод обоснованным по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 ГГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196, пункту 2 статьи 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Поскольку требование о возврате долга было выставлено ДД.ММ.ГГГГ. по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ., то срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обращался с заявлением о выдаче судебного приказа в судебный участок № 10 Шахтинского судебного района Ростовской области, ДД.ММ.ГГГГ., то есть за 7 месяцев до истечения срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ отменен по заявлению должника.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Соответственно, исковая давность по заявленным требованиям истекала ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» направлено в суд по истечении установленного статьей 196 ГК РФ трехлетнего срока исковой давности, ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, и ответчик заявил о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Кузнецовой М. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16.10.2024г.

Судья О.Р. Колоскова