Решение по делу № 2-1591/2021 от 29.03.2021

Дело № 2-1591/2021

73RS0002-01-2021-000602-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                                 26 апреля 2021 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Самылиной О.П.

при ведении протокола помощником судьи Баграмян К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» к Епифанцеву Сергею Владиславовичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» (далее – ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ») обратилось в суд с исковым заявлением к Епифанцеву С.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» и Гребенец В.Д. и Епифанцевым С.В. заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым заемщикам предоставлен микрозайм в размере 80 000 рублей сроком на 36 месяцев. Договор микрозайма был совершен в простой письменной форме. С заявленными требованиями истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ о взыскании задолженности был вынесен, однако должники в установленный законом срок представили возражения относительно исполнения судебного приказа, и судебный приказ был отменен. Заемщики солидарно приняли на себя обязательство ежемесячно погашать займ и уплачивать проценты за пользование займом не позднее 14 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора микрозайма. Истец выполнил свои обязательства по предоставлению заемщикам суммы займа. Ответчики не исполняют свои обязательства, нарушая условия договора микрозайма о сроках осуществления платежей. С 14.09.2018 года образовалась просрочка, что подтверждается представленным расчетом. Период, за который образовалась задолженность, с даты выхода на просрочку с 14.09.2018 до 04.11.2020 года. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы займа, уплате процентов не исполнены, кредитор имеет право требовать от заемщиков уплаты неустойки. 15.07.2019 года Арбитражным судом Ульяновской области вынесено определение о признании Гребенец Валентины Даниловны несостоятельной (банкротом) и освобождении её от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 155 671 руб. 42 коп. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 671 руб. 42 коп., из которых: 77 135 руб. 62 коп. – основной долг, 73 901 руб. 07 коп. – проценты за пользование микрозаймом, 153 руб. 76 коп. – проценты на просроченную часть основного долга, 252 руб. 12 коп. – пени за просрочку платежа, 4228 руб. 85 коп. – уплата государственной пошлины, а также расходы по организации судебного взыскания в размере 7000 рублей.

    Судом к участию в деле привлечена в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Гребенец Валентина Даниловна.

            Представитель истца ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Епифанцев С.В. в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что денежные средства по договору займа он не получал. Заключил договор займа по просьбе Гребенец В.Д. Находится в трудном материальном положении, является инвалидом, не работает. Размер пенсии составляет 9000 рублей, которая уходит на лекарство. Не имеет возможности выплачивать задолженность по договору займа. В требованиях истца об уплате долга содержались разные адреса юридического лица, что свидетельствует о вымогательстве.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Гребенец В.Д. в судебном заседании не согласилась с заявленными требованиями. Пояснила, что денежные средства по договору займа предназначались на медицинские манипуляции с её зубами. Также обращает внимание на то, что в требованиях истца об уплате долга содержались разные адреса юридического лица.

С учетом мнения участников процесса суд определил рассмотреть дело при данной явке.

    Выслушав пояснения сторон, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

        Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» и Гребенец В.Д. (основной заемщик), Епифанцевым С.В. (созаемщик) заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым заемщикам предоставлен займ в размере 80 000 рублей сроком на 36 месяцев под 55 % годовых.

        Полная стоимость микрозайма на дату заключения договора микрозайма составляет 56,528 % годовых.

        Срок возврата займа – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

        Количество платежей – 36, размер ежемесячного платежа – 4579 руб.

        За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 индивидуальных условий).

            Подписав договор микрозайма, заемщики выразили свое согласие с информацией о полной стоимости кредита, графиком платежей тарифами кредитора, общими условиями договора.

        В соответствии с п. 2.1 общих условий договора микрозайма денежные средства предоставляются заемщикам путем перечисления на банковский счет заемщика.

        Договор микрозайма вступает в силу и считается заключенным с момента перечисления кредитором денежных средств (п. 2.2 общих условий договора).

        Датой перечисления заемщику денежных средств считается дата списания денежных средств с расчетного счета кредитора (п. 2.3 общих условий договора).

        В случае нарушения заемщиками сроков уплаты ежемесячных платежей по договору микрозайма кредитор имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности по договору микрозайма.

        Плата за пользование займом (проценты) исчисляются исходя из произведения суммы займа на применимую процентную ставку за каждый день пользования займом (п. 5.1 общих условий договора).

        Проценты начисляются на сумму займа со дня, следующего после даты перечисления денежных средств заемщику, до дня выплаты суммы займа в полном размере, если общими условиями не установлено иное.

        Сумма процентов, подлежащих уплате за месяц, равна одной двенадцатой суммы процентов, подлежащих уплате заемщиками за год.

        Сумма займа и начисленных процентов подлежит возврату заемщиками равными платежами на ежемесячной основе в соответствии с графиком платежей.

    Кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор микрозайма и/или потребовать досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных индивидуальными условиями неустоек (пени), а также возмещения убытков в полном размере, в том числе в случае нарушения заемщиками условий договора микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более 60 дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщиков путем направления уведомления.

    При заключении договора микрозайма ответчики получили полную информацию о предоставляемых услугах, включая условия получения займа, сумму займа, срок действия договора и срок возврата займа, условия возврата задолженности по договору, а также до сведения ответчиков была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости займа и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Согласие ответчиков со всеми условиями договора займа подтверждается их подписью в договоре.

Свои обязательства по договору займа займодавец исполнил в полном объеме, предоставив заемщикам денежную сумму в размере 80 000 рублей. Предоставление денежных средств на счет Гребенец В.Д. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением обязательств, нарушением условий о сроках платежа, кредитор направил заемщикам уведомления о досрочном расторжении договора и погашении задолженности по договору микрозайма в срок до 22.09.2018 года, которые остались без удовлетворения.

15.07.2019 года Арбитражным судом Ульяновской области вынесено определение о завершении реализации имущества гражданина Гребенец Валентины Даниловны, признанной несостоятельной (банкротом).

Определением мирового судьи судебного участка № 10 Засвияжского судебного района г. Ульяновска, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 5 Засвияжского судебного района г. Ульяновска, от 30.12.2019 года отменен судебный приказ от 16.12.2019 года о взыскании задолженности по данному договору займа с должников Гребенец В.Д., Епифанцева С.В.

        В настоящее время заемщик Епифанцев С.В. принятые на себя обязательства не исполняет, сумму займа в установленный срок не возвратил, уплату процентов не осуществил.

        Допустил образование задолженности по договору займа за период с 14.09.2018 до 04.11.2020 года в размере 151 442 руб. 57 коп., из которых: 77 135 руб. 62 коп. – основной долг, 73 901 руб. 07 коп. – проценты за пользование микрозаймом, 153 руб. 76 коп. – проценты на просроченную часть основного долга, 252 руб. 12 коп. – пени за просрочку платежа.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по договору займа, отсутствие обязательств по погашению задолженности, ответчиком не представлено.

Платежный документ, подтверждающий уплату Гребенец В.Д. денежных средств по договору займа 14.09.2018 года в размере 9600 рублей, не повлиял на приведенный размер задолженности, поскольку учтен истцом при подаче искового заявления.

Правильность расчета указанных денежных сумм ответчиком не опровергнута.

Заключенный между сторонами договор является договором микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

С 01.01.2017 года вступили в силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», размер начисленных по договору процентов был изменен с четырехкратного на трехкратный, введена новая статья 12.1.

Данные изменения применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017 (ч. 7 ст. 22 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей с 29.07.2017 года) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей с 29.07.2017 года) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Условия заключенного договора займа аналогичны вышеприведенным положениям п. 9 ч. 1 ст. 12 и п. 1 ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», действующего с 01 июля 2014 года, на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского кредита займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Как предусмотрено п. 8 ст. 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению.

По информации официального сайта Банка России для заключаемых в II квартале 2018 года микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок свыше 365 дней на сумму свыше 60 000 рублей до 100 000 рублей включительно установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 42,998 % годовых, предельное значение в размере 57,331 % годовых.

Полная стоимость займа по настоящему договору составляет 56,528 % годовых и не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) по потребительским микрозаймам.

Данные о полной стоимости кредита указаны в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, как того требует п. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Рассчитанные истцом проценты за пользование суммой займа, неустойка соответствуют вышеприведенным нормам закона.

В части взыскания с ответчика денежных средств по оплате расходов по организации судебного взыскания в размере 7000 руб. суд полагает исковые требования необоснованными.

        В силу п. 4.8 общих условий договора микрозайма заемщик в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору микрозайма обязан возместить кредитору издержки по получению исполнения денежных обязательств по договору микрозайма, включая стоимость услуг коллекторских агентств, направления СМС-сообщений и писем заемщику о погашении задолженности по договору микрозайма, судебные расходы и оплату юридических услуг, стоимость которых определяется кредитором в тарифах на оказание платных дополнительных услуг.

В соответствии с тарифами ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» расходы по организации судебного взыскания долга в размере 7000 руб. включают в себя почтовые расходы, расходы на курьера, расходы на представителя и иные расходы, которые могут возникнуть в процессе взыскания долга по договору микрозайма в судебном порядке.

Направленные истцом документы не содержат перечень услуг, предоставляемых ответчику за указанную плату, не согласованы условия предоставления таких услуг, не представлены доказательства предоставления дополнительных услуг, их стоимость, пользование такими услугами ответчиком.

Доказательств оказания таких услуг материалами дела не установлено, в связи с чем правовых оснований для удовлетворения требований в части взыскания расходов по организации судебного взыскания в размере 7000 руб. у суда не имеется.

Срок уплаты процентов за пользование микрозаймом в размере 207 руб. 82 коп., рассчитанных на 14.05.2021 года, на день вынесения решения суда не наступил, в связи с чем не подлежат взысканию с ответчика. Размер процентов за пользование микрозаймом составит 73 693 руб. 25 коп. (73 901 руб. 07 коп. – 207 руб. 82 коп. = 73 693 руб. 25 коп.).

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 234 руб. 75 коп., из которых: 77 135 руб. 62 коп. – основной долг, 73 693 руб. 25 коп. – проценты за пользование микрозаймом, 153 руб. 76 коп. – проценты на просроченную часть основного долга, 252 руб. 12 коп. – пени за просрочку платежа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты, предъявленные банком к взысканию, являются платой за пользование микрозаймом и подлежат исполнению наряду с основным денежным обязательством, в связи с чем снижению в силу ст. 333 ГК РФ не подлежат.

Не подлежат снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ пени за просрочку платежа, поскольку их размер соответствует нарушенному должником обязательству по договору займа.

Доводы Епифанцева С.В., Гребенец В.Д. о том, что в требованиях кредитора содержались разные адреса юридического лица, не освобождают должника от уплаты задолженности по договору займа.

Отсутствие возможности оплачивать данный договор займа, поскольку ответчик является инвалидом и имеет небольшой доход, не является основанием для освобождения от исполнения взятых на себя обязательств по договору займа. Возлагая на себя обязательства по данному договору, Епифанцев С.В. должен был учитывать и предусмотреть все возможные факторы экономического риска, которые могут возникнуть в ходе исполнения обязательств по договору займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4224 руб. 70 коп.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

          исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» к Епифанцеву Сергею Владиславовичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Епифанцева Сергея Владиславовича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 234 руб. 75 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4224 руб. 70 коп.

    В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» к Епифанцеву Сергею Владиславовичу о взыскании судебных расходов в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                            О.П. Самылина