Решение по делу № 2-1108/2022 от 04.02.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    15 марта 2022 года            г. Ачинск Красноярского края,

        ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

    при секретаре Черновой Н.В.,

                рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Сочневу М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к Сочневу М.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что между АО «Тинькофф Банк» и Сочневым М.А. 25.10.2012 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 56000 руб., данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 17.07.2014 по 16.01.2015. Заключительный счет был направлен ответчику 16.01.2015 подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.09.2015 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 29.09.2015 и актом приема-передачи, при этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Сочнева М.А. перед Банком составляла 106217,94 рублей. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, в связи, с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в вышеуказанной сумме, а также расходы, понесенные по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3324,36 руб. (л.д. 5-6).

Определением суда от 09.02.2022 для участия в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Банк» (л.д.2).

В судебное заедание представитель истца ООО «Феникс», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д. 63), не явился. В исковом заявлении генеральный директор Виноградов С.М., действующий на основании Устава, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 6, 9).

Ответчик Сочнев М.А., в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался заказной корреспонденцией по месту жительства, указанному в кредитном договоре и месту регистрации по месту жительства (л.д. 50), судебные извещения возвращены в суд по истечению срока хранения (л.д. 58-59, 60-61). В представленных возражениях на исковое заявление указал, что с исковыми требованиями не согласен, считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями, просит дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 64).

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом судебным извещением (л.д.50), в суд не явился, заявлений, ходатайств об отложении слушания дела не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Феникс» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

         В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

         На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

          В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

          В силу пункта 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от 17.10.2012 между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Сочневым М.А. в офертно-акцептном порядке заключен договор кредитной карты, в соответствии с которым истцу была выпущена кредитная карта с лимитом задолженности (л.д. 18). Данный договор по своей правовой природе является смешанным, содержащим условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Составными частями заключенного между сторонами договора являются заявление-анкета, подписанное истцом, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО).

В заявлении–анкете указано, что сторонами заключается универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является активация кредитной карты или получением Банком первого реестра платежей. В заявлении заемщик Сочнев М.А. уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 40,7 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 руб., полная стоимость кредита уменьшается. Подписав заявление-анкету, Сочнев М.А. подтвердил, что с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать (л.д. 18).

Тарифным планом продукта «ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план ТП 7.12 RUR» определен беспроцентный период – 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9 % годовых; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. Так же предусмотрена плата за обслуживание основной карты – 590 руб., по дополнительной карте - 590 руб., комиссии за выдачу наличных денежных средств 2,9 % + 290 руб., платы за предоставление услуги «СМС-банк» 59 руб., минимальный платеж составляет не более 6 % от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб., плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операциях с картой с других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 руб. (л.д. 20).

Из представленной в материалы дела выписки по счету (л.д. 14-15) судом установлено, что 25 октября 2012 года Сочнев М.А. активировал кредитную карту. В период пользования кредитной картой Сочневым М.А. многократно снимались со счета наличные средства, производился безналичный расчет картой. Также со счета были списаны плата за выдачу наличных, плата за страхование, за смс-оповещение, за использование средств сверх лимита. В период использования кредита заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору на счет вносились денежные средства, при этом последний платеж заемщиком произведен 06.06.2014 в сумме 1000 руб., в связи с чем банком в дальнейшем были произведены начисления штрафов за просрочку платежей.

24 февраля 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым Банк передал ООО «Феникс» права требования к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре (оборот л.д. 30-37).

01 июля 2015 года, 29 сентября 2015 года, 30 октября 2015 года, 31 декабря 2015 года, 01 сентября 2016, 01 июня 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» были заключены дополнительные соглашения к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 (л.д. 29-30, 38-39) согласно которым АО «Тинькофф Банк» уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре.

Как следует из акта приема – передачи прав требования, АО «Тинькофф Банк» уступлены ООО «Феникс» права требования по договору №, заключенному с Сочневым М.А., сумма задолженности заемщика по которому составила 106217,94 руб. (л.д. 28).

Представленный истцом в материалы дела расчет суммы задолженности за период с 17.10.2012 по 29.09.2015 подтверждает, что задолженность Сочнева М.А. по кредитному договору составляет: 106217,94 руб., которая образовалась по состоянию на 29.09.2015. (л.д. 12-13, 15).

Данный расчет судом проверен, признан обоснованными и соответствующими требованиям ст. 319 ГК РФ.

При этом, наличие неисполненных обязательств по спорному кредитному договору ответчиком не оспорено, доказательств уплаты Сочневым М.А. первоначальному кредитору или ООО «Феникс» долга по кредитному договору не имеется.

Оценивая возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В материалы дела представлен заключительный счет, выставленный Банком заемщику Сочневу М.А. по состоянию на 16.01.2015 об оплате в течение 30 дней с момента выставления данного счета задолженности по кредитному договору № в сумме 104572,22 руб., состоящей из кредитной задолженности в сумме 63431,71 руб., процентов в сумме 29645,67 руб., штрафов в сумме 11494,84 руб. (л.д. 27), в котором отсутствует дата его формирования, однако в исковом заявлении истцом указано, что данное требование направлено ответчику в момент его формирования, то есть 16.01.2015.

Таким образом, суд считает установленным направление требования о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк 16.01.2015, со сроком исполнения в течение 30 дней.

По заявлению ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк 14 мая 2015 года мировым судьей судебного участка № 5 в г.Ачинске Красноярского края был выдан судебный приказ о взыскании с Сочнева М.А. в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженности по спорному кредитному договору № по состоянию на 31.03.2015 в сумме 104572,22 руб., в том числе задолженности по основному долгу – 63431,71 руб., по процентам за пользование кредитом – 29645,67 руб., по штрафам и комиссиям – 11494,84 руб. (л.д. 56).

Данный приказ отменен по заявлению Сочнева М.А. определением мирового судьи от 02.11.2015, его действие продолжалось 5 месяцев 20 дней (л.д. 57).

Поскольку срок возврата кредита условиями заключенного с ответчиком кредитного договора не был определен, суд определяет данный срок его востребованием, в связи с чем, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять, начиная с 15 февраля 2015 года.

Следовательно, срок исковой давности, начавший течение 15 февраля 2015 года и прерванный на 5 месяцев 20 дней (время действия судебного приказа) истек 05 августа 2018 года.

Настоящее исковое заявление ООО «Феникс» направлено в суд 28.01.2022 (л.д. 49).

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что требование о досрочном погашении кредита было выставлено кредитором 16.01.2015, судебный приказ от 14.05.2015 отменен по заявлению должника определением от 02.11.2015, с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что ООО «Феникс», обратившись с настоящим исковым заявлением только 28.01.2022, пропустило срок исковой давности по заявленным требованиям к Сочневу М.А.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Сочневу М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

                В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Сочневу М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.10.2012, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья:                                                                          Н.В. Гудова

Мотивированное решение составлено 21 марта 2022 года.