Решение по делу № 2-1-206/2021 от 11.03.2021

УИД57MS0019-01-2020-003513-70

Дело № 2-1-206/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2021 года                 п. Нарышкино

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Гнеушевой Е.Н.,

с участием представителя ответчика Махмудова Р.Д. – Петрова В.В., действующего по доверенности от 05.03.2021,

при секретаре судебного заседания Кравчук О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда п.Нарышкино гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Махмудову Руслану Джабировичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к Махмудову Р.Д. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование заявленных требований указано, что 10.01.2012 коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее по тексту – КБ «Ренесанс Капитал» (ООО)) и Махмудов Р.Д. заключили кредитный договор №, согласно которому, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 18.09.2013 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 223 541,77 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 16.07.2019 Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 18.09.2013 по17.07.2019 по Договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217.Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 17.07.2019, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 17.07.2019 по 29.09.2020 ответчиком не было внесено никакой суммы в счет погашения задолженности. В результате задолженность составляет 223 541,77 рублей.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс», представитель истца просил суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс», задолженность, образовавшуюся за период с 18.09.2013 по 17.07.2019 включительно, в размере 223 541,77 рублей, которая состоит из: 82 838,67 рублей - основной долг, 10 378,90 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 128 074,20 рублей - проценты на просроченный основной долг, 750 рублей - комиссии,1 500 рублей - штрафы,а также государственную пошлину в размере 5 435,42 рублей. Всего просил взыскать с ответчика 228 977,19 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Махмудов Р.Д.в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещено своевременно и надлежащим образом, направил в суд своего представителя.

Представитель ответчика Махмудова Р.Д. – Петров В.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что истцом пропущен срок исковой давности.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав материалы дела, изучив заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что 26.12.2011 между КБ «Ренесанс Капитал» (ООО) и Махмудовым Р.Д. заключен договор № о предоставлении и обслуживании кредитной карты №, в рамках которого Банк открыл на имя Махмудова Р.Д. счет № и предоставил кредитный лимит в размере 300 000 рублей под 42 % годовых (л.д. 8-9, 12, 19).

Договор между Махмудовым Р.Д. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ: путем направления Махмудовым Р.М. в Банк предложения (оферты) о заключении договора и в случае принятия по результатам рассмотрения предложения положительного решения, акцепта оферты Банком.

Согласно договору о предоставлении и обслуживании карты от 26.12.2011 моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте будет являться момент совершения Банком действий по открытию счета по карте и (или) выпуск карты.

В расписке от 26.12.2011 Махмудов Р.Д. подтвердил факт получения карты КБ «Ренессанс Капитал » (ООО) MasterCardUnembossedInstantIssue № и ПИН-кода (л.д. 12).

В договоре № от 26.12.2011 Махмудов Р.Д. также подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Общих условий предоставления кредитов и выпуска карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте, о чем свидетельствует его подпись в договоре (л.д. 9).

Как следует из выписки по счету № обязательства по предоставлению Махмудову Р.Д. денежных средств КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) полностью исполнены (л.д. 17-18).

Из данной выписки следует, что Махмудов Р.Д. пользовался кредитными денежными средствами, в том числе снимал с карты наличные денежные средства, производил оплату товаров (услуг), вносил платежи в погашение задолженности по карте.

Порядок погашения кредита при осуществлении Операций с использованием Карты установлен разделом 4.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее – Общие условия).

В частности, согласно п.4.4.13.1 Общих условий Клиент обязан погасить Немедленный платеж незамедлительно по его возникновении. В случае нарушения данного обязательства Банк вправе досрочно расторгнуть договор о Карте, потребовав досрочного погашения Кредита в соответствии с настоящими условиями (л.д. 24).

Согласно п.4.4.13.1.а Общих условий Банк вправе по своему усмотрению устанавливать единый срок (единую дату) (в том числе, но не ограничиваясь, дату окончания очередного Платежного периода) оплаты Клиентом всех или некоторых платежей, предусмотренных Договором о Карте. При этом Банк вправе устанавливать несколько дат для разных групп платежей.

Согласно п.4.4.13.1.б Общих условий в случае установления единой даты, Банк вправе в отчете указывать сумму любого платежа (втом числе, но не ограничиваясь, сумму Немедленного платежа), рассчитанного по состоянию на такую единую дату (в том числе, но не ограничиваясь, на дату окончания очередного Платежного периода). В случае, если Клиент осуществляет погашение до такой единой даты, он обязан обратиться в банк для получения информации о расчетной сумме платежа.

В п.4.4.13.2 Общих условий указано, что Клиент не позднее последнего дня каждого Платежного периода обязан погашать Минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного Банком очередного Минимального платежа менее минимального размера, установленного тарифами по Картам Банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную Границе Минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной Минимальный платеж.

Как указано в п.4.4.14 Общих условий по окончании каждого Расчетного периода Банк формирует отчет. Отчет направляется Клиенту по электронной почте, адрес которой указан Клиентом в Договоре о Карте, Анкете или иных документов, предоставленных Клиентом Банку. Отчет также может выдаваться в офисе Банка при обращении Клиента в Банк. По письменному заявлению Клиента Отчет может направляться почтовым отправлением.

Согласно п.4.4.17 Общих условий неполучение Отчета не освобождает Клиента от исполнения им своих обязательств по Договору о Карте и ответственности за их неисполнение. По окончании каждого Расчетного периода Клиент обязан получать в Банке информацию о сумме платежа и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств по Договору о Карте, обращаясь в Банк любым из доступных способов.

Из представленных материалов следует, что обязательства по возврату задолженности по карте Махмудов Р.Д. исполнял ненадлежащим образом, из-за чего образовалась задолженность.

В соответствии с решением участника Банка от 06.03.2013 № изменены полное и сокращенное фирменные наименования Банка с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) (л.д. 14).

16.07.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, согласно которому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило право требования уплаты задолженности Махмудова Р.Д. по кредитному договору № ООО «Феникс» (л.д. 42-44).

На момент уступки у Махмудова Р.Д. перед КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) имелась задолженность.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019 к Договору об уступке прав (требований) (цессии) № rk-160719/1217№ цессионарию (ООО «Феникс» были переданы права (требования) к заемщику Махмудову Р.Д. в рамках кредитного договора № на общую сумму 223 541,77 рублей (л.д. 38).

Согласно информации истца – ООО «Феникс» по адресу, указанному Махмудовым Р.Д. при заключении кредитного договора №, было направлено уведомление о переходе к ООО «Феникс» права требования задолженности по кредитному договору №. Махмудову Р.Д. было предложено оплатить задолженность по кредитному договору в размере 223 541,77 рублей в добровольном порядке (л.д. 31).

Однако до настоящего времени задолженность по договору о карте № Махмудовым Р.Д. не погашена.

Согласно п.4.4.18 Общих условий кредит предоставляется Банком Клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения Клиентом Задолженности по Договору о Карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности. В этом случае Банк направляет клиенту требование возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Договору о Карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом Банком Клиенту. Клиент обязан вернуть Кредит и полностью погасить Задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления Банком данного требования (л.д. 24 – оборотная сторона).

В п.4.7.2 Условий указано, что Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования Кредита Банком и потребовать возврата Кредита и полного погашения Задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом своих обязанностей по Договору о Карте, при прекращении действия Карты, в иных случаях, направив Клиенту соответствующее требование (л.д. 25).

Истец, указывая о формировании требования о полном погашении долга и направлении его ответчику, прикладывает его к исковому заявлению (л.д. 32).

В данном требовании о полном погашении долга указано, что общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 223 541,77 рублей, из которых: основной долг – 82 828,67 рублей, проценты – 10 378,90 рублей, проценты на просроченный основной долг – 128 074,20 рублей, штраф – 1 500 рублей, комиссии – 750 рублей. В течении 30 дней ответчик должен был оплатить долг в размере223 541,77 рублей. (л.д.32)

Указанное требование о полном погашении долга адресовано Махмудову Руслану Джабировичу с указанием адреса: <адрес>.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Статья 57 ГПК РФ предусматривает обязанность сторон представить доказательства, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела (ст. 55 ГПК РФ).

В направляемом требовании о полном погашении долга не указана дата его формирования, кроме того, истцом не приложены документы, подтверждающие момент выставления заключительного счета, позволяющие суду проверить получение его ответчиком.

В целях проверки факта направления ООО «Феникс» в адрес ответчика указанного требования о полном погашении долга, судом у истца были истребованы указанные сведения.

Однако доказательств, подтверждающих направление банком данного заключительного счета ответчику и реальное получение его ответчиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, истцом в материалы дела не представлено.

Непредставление сведений фактического направления ответчику требования о полном погашении задолженности, отсутствие даты формирования указанного требования, не позволяет определить период, когда у истца возникло право требования возврата задолженности по договору о кредитной карте, поскольку в соответствии с пунктом 4.4.18 Общих условий, срок полного погашения Клиентом Задолженности по Договору о Карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что фактически истцом требование о полном погашении долга ответчику не выставлялось.

Разрешая заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как отмечалось ранее, в соответствии с п.4.4.18 Общих условий кредит предоставляется Банком Клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения Клиентом Задолженности по Договору о Карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности. В этом случае Банк направляет клиенту требование возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Договору о Карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом Банком Клиенту. Клиент обязан вернуть Кредит и полностью погасить Задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления Банком данного требования (л.д. 24 – оборотная сторона).

Вместе с тем, с учетом установленных выше обстоятельств, суд пришел к выводу, что фактически истцом требование о полном погашении долга не выставлялось. В данном случае, срок исковой давности надлежит исчислять с даты истечения 30 календарных дней после даты его формирования, то есть с даты, когда клиент обязан оплатить требование о полном погашении долга. Поскольку фактически требование о возврате кредита истцом не выставлялось, постольку не имеется оснований для вывода о том, что наступил срок возврата долга по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В связи с изложенным, оснований для удовлетворения заявления о применении срока исковой давности и положений п. 2 ст. 199 ГК РФ не имеется.

Таким образом, оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Махмудову Р.Д.о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Махмудову Руслану Джабировичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты - отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Урицкий районный суд Орловской области в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 28 апреля 2021 года.

Председательствующий Е.Н. Гнеушева