Решение по делу № 2-150/2020 от 23.01.2020

Дело № 2- 150/2020

УИД 33RS0020-01-2020-000050-68

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

         23 марта 2020 года                                                   г. Юрьев-Польский

Юрьев-Польский районный суд Владимирской области в составе председательствующего судьи            Забавновой О.М.,

при секретаре      Милашкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИвестКредит Финанс» к Зиновьеву С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» обратилось в суд с иском к Зиновьеву С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с АО «Связной Банк»: задолженность по основному долгу 127 411 руб. 41 коп., задолженность по просроченным процентам - 103 499 руб. 50 коп., задолженность по неустойке - 5800 руб., а также в возврат госпошлины - 5567 руб. 11 коп.

Истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и Зиновьевым С.В. заключен договор о кредитной карте, выдана карта с лимитом <данные изъяты> руб., под 24% годовых с минимальным платежом <данные изъяты> руб. Ответчик пользовался кредитной картой, долг не возвратил.

После переуступки права требования, право требования взыскания задолженности с Зиновьева С.В. получило ООО «СФО Инвест Кредит Финанс».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела в суд не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие. Ранее представленное мнение поддержал. С иском не согласился, сослались на необходимость применения срока исковой давности.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора Связной Банк (Акционерное общество), ООО «Т-Капитал», надлежащим образом извещенные о дате и месте рассмотрения дела, в суд не явились.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке установленных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Зиновьевым С.В. и АО «СВЯЗНОЙ БАНК» заключен договор кредитования путем акцепта Банком соответствующего заявления ответчика о заключении договора кредитования.

Согласно указанным договорным условиям срок возврата кредита - до востребования. Лимит - <данные изъяты> руб.

Минимальный платеж 5000 руб., дата платежа 10 число месяца, срок действия карты 02/2013, дата начала использования 11.02.2013, последний платеж по карте, осуществленный ответчиком,- 10.11.2015., последнее снятие ответчиком денежных средств с карты 22.12.2014.

С общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, подтверждены согласием заемщика, его подписями.

Договором предусмотрено и ответчиком дано согласие на право Банка уступить права (требования) по договору (полностью или частично) третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.36 оборот).

Факт получения денежных средств по указанному кредитному договору, списания средств с карты, их снятия, пользования ими, не оспаривается ответчиком. Расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ № Связной Банк (Акционерное общество) уступило право требования долга с Зиновьева С.В. ООО «Т-Капитал».

12.12.2017 ООО «Т-Капитал» переуступил право требования долга с Зиновьева С.В. ООО «СФО «ИнвестКредит Финанс» по договору №.

Договоры переуступки права требования, кредитный договор, Общие условия предоставления кредита в Связном Банке предусматривают возможность перехода всего комплекса прав, существующих у первоначального кредитора, запрета по передачи объема прав не содержат.

Договоры уступки права требования не оспорены, недействительными в установленном законом порядке не признаны. В судебных заседаниях по данному делу данные доводы не заявлены.

Учтено, что кредитным договором не предусмотрено условие получения согласия должника на переуступку права требования.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным кодексом, законом и добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Ответчик Зиновьев С.В. не оспорил факт выдачи ему данной кредитной карты и факт пользования ею в течение указанного истцом периода, суммы выдачи срочной ссуды, суммы погашения им ссуды и даты выдачи и погашения данных сумм, ответчиком не оспорены, не опровергнуты.

Ответчиком письменно заявлено об истечении срока исковой давности, что, по его мнению, является основанием для отказа в удовлетворении иска в полном объеме.

В силу абзаца 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно действующему законодательству уступка права требования на исчисление срока исковой давности не влияет.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца в полном объеме не имеется.

Действительно, поскольку последний платеж по кредиту был внесен ответчиком 10.11.2015 и после указанной даты кредитор знал и должен был знать о наличии у него права предъявления требований о взыскании задолженности.

Вместе с тем, ответчик заявлений о закрытии счета, о расторжении договора не подавал, от исполнения договора не отказывался, как это предусмотрено п. 2.8.7, разделом 3.6 Общих условий, с которыми ответчик ознакомлен, о чем имеется его подпись в заявлении.

Оснований считать срок исковой давности с даты внесения заемщиком последнего платежа не имеется, это противоречит условиям кредитного договора, условиям обслуживания физических лиц в Связном банке (АО).

Как усматривается из материалов дела, согласно кредитному договору возврат заемных денежных средств и процентов за пользование кредитом предусмотрен ежемесячными периодическими платежами, минимальный ежемесячный платеж 5000 руб., дата платежа - 10-е число каждого месяца.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Документов, свидетельствующих о направлении ранее требования в адрес ответчика об оплате задолженности во внесудебном порядке, не представлено истцом.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

        По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

После отмены судебного приказа до предъявления искового заявления в районный суд - 15.01.2020 (согласно почтовому штемпелю на конверте (л.д.78)) прошло более 6 месяцев (03.06.2019 - 15.01.2020 - 7 месяцев 12 дней).

То есть, в период с 08.05.2019 по 03.06.2019, на 27 дней дней, срок исковой давности не тек, на этот срок течение срока исковой давности прервано.

Принимая во внимание указанные обстоятельства и нормы права в данных правоотношениях, срок исковой давности следует применить к требованиям, которые должны были быть начислены до 19.12.2016.

Расчет в пределах срока исковой давности следует вести с учетом платежей с начислением после 19.12.2016, подлежащих оплате 10.01.2017 и далее. Поскольку истец ограничил срок начислений датой 11.04.2019 (л.д.5), суд полагает возможным произвести расчет за период с 10.01.2017 (начисления с 19.12.2016 с учетом срока исковой давности), по 11.04.2019 (предел заявленных истцом требований).

Однако, не смотря на не предоставление ответчиком контррасчета задолженности, суд не может руководствоваться и расчетом истца, считая его ошибочным. Ходатайства о назначении бухгалтерской экспертизы сторонами не заявлялось.

Общая сумма выдачи срочной ссуды <данные изъяты> руб., сумма погашения долга <данные изъяты> руб., указанные истцом, ответчиком не оспорены, не опровергнуты и принимаются во внимание судом.

Исходя из расчета истца, по состоянию на 28.04.2016 со сроком оплаты 10.05.2016 остаток срочной ссуды составлял 127 411 руб. 41 коп. Иного не представлено, контррасчета не имеется. С математическим расчетом истца и указанными суммами выдачи ссуды, ее погашения им, ответчик не спорил, в опровержение документов не представил. В связи с чем, суд принимает во внимание данную сумму долга по состоянию на указанную дату.

Однако, далее, у истца ежемесячные расчеты долга до 16.02.2017 отсутствуют, а в расчете процентов сумма основного долга, с которой производятся начисления процентов, на протяжении периода с 13.04.2016 по 21.11.2017 не изменяется и составляет 127 411 руб. 41 коп., что следует признать неверным, противоречащим условиям договора и нормам права. Также не обоснован расчет с 17 числа каждого месяца по 16 число очередного месяца, тогда как дата внесения должником платежа - 10-е число каждого месяца. Расчет процентов следует производить с остатка долга.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, расчет будет таков:

127411,41 х 24% х 31 (10.05.2016-09.06.2016) / 365 = 2597,10 (проценты)

5000 (сумма ежемесячного минимального платежа) -2597,10 (проценты) = 2402,90 (долг)

127411,41 (долг)-2402,90 (долг)=125008,51 (долг)

125008,51 х 24% х 30 (10.06.2016-09.07.2016) / 365 = 2465,93

5000-2465,93=2534,07

125008,51-2534,07=122474,44

122474,44 х 24% х 31 (10.07.2016-09.08.2016) / 365 = 2496,47

5000-2496,47 = 2503,53

122474,44-2503,53 = 119970,91

119970,91 х 24% х 31 (10.08.2016-09.09.2016) / 365 = 2445,44

5000-2445,44 = 2554,56

119970,91 - 2554,56 = 117416,35

117416,35 х 24% х 30 (10.09.2016- 09.10.2016) / 365 = 2316,16

5000-2316,16=2683,84

117416,35-2683,84=114732,51

114732,51х 24% х 31 (10.10.2016- 09.11.2016) / 365 = 2338,66

5000-2338,66 = 2661,34

114732,51-2661,34 = 112071,17

112071,17 х 24% х 30 (10.11.2016-09.12.2016) / 365 = 2210,72

5000-2210,72 = 2789,28

112071,17-2789,28 =109281,89

109281,89 х 24% х 31 (10.12.2016-09.01.2017) / 365 = 2227,56

5000-2227,56 = 106508,95

Таким образом, к сроку оплаты 10.01.2017 сумма долга составляла 106 508 руб. 95 коп.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Требование истца в части суммы долга подлежит частичному удовлетворению в сумме 106 508 руб. 95 коп.

Проценты, начисленные до 19.12.2016, взысканию не подлежат, поскольку находятся за пределами срока исковой давности.

За период с 19.12.2016 по 09.01.2017 проценты следует взыскать, рассчитав их с суммы 109 281 руб. 89 коп. за 21 день

109281,89 х 24% х 21 / 365 = 1508 руб. 99 коп.

Далее расчет процентов следующий:

106508,95 х 24% х 30 (10.01.2017-09.02.2017) / 365 = 2101

5000-2101=2899

106508,95-2899 = 103609,95

103609,95 х 24% х 28 (10.02.2017-09.03.2017) / 365 = 1907,56

5000-1907,56=3092,44

103609,95-3092,44 = 100517,51

100517,51 х 24% х 31 (10.03.2017-09.04.2017) / 365 = 2048,91

5000-2048,91 = 2951,09

100517,51 - 2951,09 = 97566,42

97566,42 х 24% х 30 (10.04.2017- 09.05.2017) / 365 = 1924,60

5000-1924,60= 3075,40

97566,42- 3075,40=94491,02

94491,02 х 24% х 31 (10.05.2017-09.06.2017) /365 = 1926,07

5000-1926,07=3073,93

94491,02- 3073,93= 91417,09

91417,09 х 24% х 30 (10.06.2017-09.07.2017) / 365 = 1803,30

5000-1803,30= 3196,70

91417,09 - 3196,70 = 88220,39

88220,39 х 24% х 31 (10.07.2017-09.08.2017) / 365 = 1798,25

5000-1798,25 = 3201,75

88220,39- 3201,75=85018,64

85018,64 х 24% х 31 (10.08.2017-09.09.2017) / 365 = 1732,99

5000-1732,99=3267,01

85018,64-3267,01=81751,63

81751,63х 24% х 30 (10.09.2017-09.10.2017) / 365 = 1612,64

5000-1612,64=3387,36

81751,63 - 3387,36=78364,27

78364,27 х 24% х 31 (10.10.2017-09.11.2017) /365 = 1597,35

5000-1597,35=3402,65

78364,27-3402,65 = 74961,62

74961,62 х 24% х 30 (10.11.2017-09.12.2017) / 365 = 1478,70

5000-1478,70=3521,30

74961,62-3521,30=71440,32

71440,32 х 24% х 31 (10.12.2017-09.01.2018) / 365 = 1456,21

5000-1456,21=3543,79

71440,32-3543,79=67896,53

67896,53 х 24% х 31 (10.01.2018-09.02.2018) /365 = 1383,98

5000-1383,98=3616,02

67896,53-3616,02=64280,51

64280,51 х 24% х 28 (10.02.2018-09.03.2018) /365 =1183,47

5000-1183,47=3816,53

64280,51-1183,47 = 63097,04

63097,04 х 24% х 31 (10.03.2018-09.04.2018) /365 =1286,15

5000-1286,15=3713,85

63097,04-3713,85=59383,19

59383,19 х 24% х 30 (10.04.2018-09.05.2018) /365 =1171,40

5000-1171,40=3828,60

59383,19-3828,60=55554,59

55554,59х 24% х 31 (10.05.2018-09.06.2018) /365 =1132,41

5000-1132,41=3867,59

55554,59-3867,59=51687

51687 х 24% х 30 (10.06.2018-09.07.2018) /365 =1019,58

5000-1019,58=3980,42

51687-3980,42=47706,58

47706,58 х 24% х 31 (10.07.2018-09.08.2018) /365 =972,43

5000-972,43=4027,57

47706,58-4027,57=43679,01

43679,01 х 24% х 31 (10.08.2018-09.09.2018) /365 =890,34

5000-890,34=4109,66

43679,01-4109,66=39569,35

39569,35 х 24% х 30 (10.09.2018-09.10.2018) /365 =780,55

5000-780,55=4219,45

39569,35- 4219,45 =35349,90

35349,90 х 24% х 31 (10.10.2018-09.11.2018) /365 =720,56

5000-720,56=4279,44

35349,90-4279,44=31070,46

31070,46 х 24% х 30 (10.11.2018-09.12.2018) /365 = 612,90

5000-612,90=4387,10

31070,46-4387,10=26683,36

26683,36 х 24% х 31 (10.12.2018-09.01.2019) /365 =543,91

5000-543,91=4456,09

26683,36-4456,09=22227,27

22227,27 х 24% х 31 (10.01.2019-09.02.2019) /365 =453,08

5000-453,08=4546,92

22227,27-4546,92=17680,35

17680,35 х 24% х 28 (10.02.2019-09.03.2019) /365 =325,52

5000-325,52=4674,48

17680,35-4674,48=13005,87

13005,87 х 24% х 30 (10.03.2019-09.04.2019) /365 =256,56

5000-256,56=4743,44

13005,87-4743,44=8262,43

Поскольку суд рассматривает требования в рамках заявленных, по иску (л.д.5) истец ограничил расчет периодом по 11.04.2019, до указанной даты суд производит исчисления задолженности.

8262,43 х 24% х 2 (10.04.2019, 11.04.2019) /365 =10,87

Итого, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам в сумме:

1508,99+2101+1907,56+2048,91+1954,60+1926,07+1803,30+1798,25+1732,99+1612,64+1597,35+1478,70+1456,21+1383,98+1183,47+1286,15+1171,40+1132,41+1019,58+972,43+890,34+780,55+720,56+612,90+543,91+453,08+325,52+256,56+10,87 = 35 640 руб. 28 коп.

То есть, требование о взыскании задолженности по процентам также подлежит частичному удовлетворению в сумме 35 640 руб. 28 коп.

В удовлетворении требования истца о взыскании штрафа в сумме 5800 руб. следует отказать, поскольку заявленные требования, исходя из расчета истца и периода их начисления (16.06.2016 - 19.08.2016) (л.д.67), находятся за пределами срока исковой давности и удовлетворению не подлежат.

Исходя из изложенного подлежат удовлетворению следующие требования по состоянию на 11.04.2019: основной долг в сумме 106 508 руб. 95 коп., проценты в сумме 35 640 руб. 28 коп., всего 142 149 руб. 23 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу суд отказывает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2783,55 руб., и 2783,55 руб., всего 5567 руб. 10 коп.

Полная цена иска: 236 710,91 руб.

Расчет: 5200 + ((236710,91 - 200000)* 1) / 100 = 5 567,11

Итоговый размер госпошлины: 5 567,11 руб.

Исковые требования удовлетворены частично в размере 60,05% от полной цены иска.

Cумма удовлетворенных исковых требований: 142 149,23 руб.

Истцом уплачена госпошлина: 5 567,11 руб.

Ответчик обязан компенсировать истцу часть госпошлины: 3343,15 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с Зиновьева С. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 11.04.2019: основной долг в сумме 106 508 руб. 95 коп., проценты в сумме 35 640 руб. 28 коп., в возврат государственной пошлины 3343 руб. 15 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Юрьев-Польский районный суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.03.2020.

Судья                                                              Забавнова О.М.