Решение от 16.03.2023 по делу № 2-695/2023 (2-7182/2022;) от 12.12.2022

№ 2-695/2023 (2-7182/2022)             19RS0001-02-2022-010156-92

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Абакан, РХ 16 марта 2023 год

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи      Кисуркина С.А.,

при секретаре                          Миягашевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к Марфиной ФИО8 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось в суд с иском к Марфиной Е.А., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договора займа, представленного в траншах № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 10.03.2021 по 30.09.2021 в размере 98 082 руб. 67 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 142 руб. 48 коп.

Требования иска мотивируя тем, что между ООО МФК «Рево Технологии» и Марфиной Е.А., был заключен договор потребительского займа № и предоставлены транши, на условиях платности и возврата. Заемные денежные средства безналичным способом были переведены посредством платежной системы «Киберплат». В нарушение условий предоставления денежных средств, заемщик своих обязательств по возврату суммы займа, уплаты процентов за пользование займом, не исполнила.

30.09.2021 м ООО МФК «Рево Технологии» уступило ООО «Агентство Судебного Взыскания» право требования задолженности по договору займа договор потребительского займа № с должника Марфиной Е.А.

Обращаясь в суд, истец указывает на то, что с момента уступки задолженность, образовавшаяся за период с 10.03.2021 по 30.09.2021 в размере 98 082 руб. 67 коп., не была выплачена, в этой связи просил взыскать ее с ответчика.

Истец в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчику и ее представителям, неоднократно направлялись извещения, дополнительно Марфина Е.А. извещалась по телефону, однако от явки в суд уклонилась, направила письменные возражения, в которых просили применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Привлеченные в качестве третьих лиц ООО «КБ Платина» в лице конкурсного управляющего, МФК «Ревотехнологии» представителей в судебное заседание не направили, представили письменные пояснения по делу.

Руководствуясь нормами ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Статьей 807 ГК РФ определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между Марфиной Е.А. и ООО МФК «Рево Технологии» заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, на индивидуальных условиях кредитования, в рамках которого заемщику был предоставлен лимит кредитования – 7 020 руб., сроком возврата – 6 месяцев, под 204, 497% годовых, полной стоимостью займа – 102 248 руб. 50 коп.

В рамках указанного договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по заявлениям ответчику были представлены транши: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11 214 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 292 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 097 руб.

Указанные транши предоставлены по договорам, с номерами и датами, совпадающими с датами и номерами траншей, на индивидуальных условиях займа.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа на получение транша № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11 214 руб., срок его предоставления составляет 3 месяца, с оплатой ежемесячно суммы, равной – 5 038 руб. 11 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентной ставкой по траншу – 193,000%, полной стоимостью транша: в процентах годовых – 192, 703% процента годовых, в денежном выражении – 3 900 руб. 32 коп.

Из индивидуальных условиям договора потребительского займа, на получение транша № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 000 руб., срок его предоставления составляет 3 месяца, с оплатой ежемесячно суммы, равной – 6 830 руб. 90 коп., третий платеж – 6 830 руб. 88 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентной ставкой по траншу – 193,000%, полной стоимостью транша: в процентах годовых – 192, 776% процента годовых, в денежном выражении – 5 492 руб. 68 коп.

В соответствии с индивидуальными условиями, на получение транша № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 292 руб., срок его предоставления составляет 3 месяца, с оплатой ежемесячно суммы, равной – 6 932 руб. 66 коп., третий платеж – 6 932 руб. 65 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентной ставкой по траншу – 193,000%, полной стоимостью транша: в процентах годовых – 192, 776% процента годовых, в денежном выражении – 5 492 руб. 68 коп.

Согласно индивидуальным условиям, на получение транша № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 097 руб., срок его предоставления составляет 3 месяца, с оплатой ежемесячно суммы, равной – 2 310 руб. 74 коп., третий платеж – 2 310 руб. 73 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентной ставкой по траншу – 193,001 %, полной стоимостью транша: в процентах годовых – 193, 001 % процента годовых, в денежном выражении – 1 835 руб. 21 коп.

Также из индивидуальных условий вышеуказанных договоров (п.2) следует, что действие договоров происходит с момента их заключения и до полного исполнения заемщиком своих обязательств по займу, полученному траншами в пределах лимита.

Как следует из общих условий договора потребительского займа МФК ООО «Рево Технологии», в случае заключения договора займа, с лимитом кредитования, клиент либо направляет обществу заявление о предоставлении транша либо получает транш посредством использования карты или предоплаченной карты, для которой общество предоставило лимит (п.2.3 условий).

Предоплаченная карта - неперсонифицированная предоплаченная карта клиента, эмитированная в электронном виде в соответствии с договором на оказание услуг, связанных с выпуском и использованием предоплаченных карт ООО КБ «Платина» или иным договором с эмитентом, уникальный номер которой указан в п. 17 индивидуальных условий или в заявлении о предоставлении транша, на которую клиенту перечисляется сумма займа в соответствии с акцептованной клиентом офертой и общими условиями.

Клиент, имеющий намерение получить заем или транш, в соответствии с п.2.1.1 условий, на предоплаченную карту/карту либо путем перечисления денежных средств на счет партнера, либо поставщика услуг на основании обязательных реквизитов платежа с использованием системы Киберплат или иных платежных систем и систем электронных платежей, в счет оплаты товара, оформляет заявление или заявление о предоставлении транша и направляет его обществу через систему или оформляет и использует карту или предоплаченную карту (в случае заключения договора потребительского займа с лимитом кредитования).

Акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить полученную сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой (п.2.4 условий).

В соответствии с пунктом 2.6 условий, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты, клиент, желающий получить заем на счет партнера/карту/предоплаченную карту, подписывает оферту аналогом собственноручной подписи путем проставления специального кода (простой электронной подписью), полученного в SMS-сообщении от общества, в специальном окне в оборудовании/личном кабинете клиента или акцептует оферту, совершая действия по выполнению указанных в оферте условий договора, включая использование карты или предоплаченной карты.

В случае акцепта клиентом оферты, общество сообщает об этом клиенту в личном кабинете клиента, посредством SMS-сообщения или пуш-уведомления на зарегистрированный телефонный номер клиента, или электронного сообщения на зарегистрированный почтовый ящик, перечисляет сумму займа на банковскую карту, номер которой указан в п. 17 индивидуальных условий или в заявлении о предоставлении транша (п.2.7 условий).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств клиенту, которым признается день поступления суммы займа на банковскую карту/счет клиента, номер которой/ого указан в п. 17 индивидуальных условий или в заявлении о предоставлении транша, либо с момента заключения договора купли-продажи товара либо с момента акцепта клиентом оферты (в случае заключения договора потребительского займа с лимитом кредитования) (п.2.8 условий).

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи№, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из материалов дела, между ответчиком и МФК «Рево Технологии» был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

При заключении договора займа стороны согласовали порядок взаимодействия с использованием электронных документов. Для этих целей между сторонами было подписано соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, в соответствии с которым соглашение об использовании аналога собственноручной подписи считается заключенным и приобретает силу с момента совершения физическим лицом действий, предусмотренных в настоящей оферте и означающих безоговорочное принятие физическим лицом всех условий настоящей оферты без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения.

При первом использовании системы общество проводит идентификацию клиента, а именно: клиент или третьи лица, привлеченные обществом для сбора информации и документов на основании договора, предоставляют посредством системы необходимую для идентификации информацию о клиенте, в том числе фото лица клиента с разворотом паспорта на странице с фотографией для определения принадлежности паспорта. Клиенту и установления личности.

Клиенту создается учетная запись и при последующих обращениях клиента аутентификация клиент осуществляется с помощью средств аутентификации.    

Стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 3.2. настоящего соглашения, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента. Электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: в отношении документов, направленных с использованием системы: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы; и в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании SMS-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле в системе. Юридически значимое действие клиента в системе является подтверждённым клиентом, если его осуществление подтверждено одноразовым SMS-кодом.

Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на зарегистрированный телефонный номер клиента и таким образом считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности SMS-кода.

Ответчик обязался не разглашать информацию о конфиденциальных SMS-кодах, получаемых клиентом в целях формирования аналога собственноручной подписи, а также предпринимать все меры, необходимые для сохранения этих сведений в тайне, не передавать третьим лицам SIM-карту, которая обеспечивает возможность использовать зарегистрированный телефонный номер, а также предпринимать все меры, необходимые для того, чтобы третьи лица не получили возможность использования указанной SIM-карты, незамедлительно сообщать обществу о нарушении секретности сведений, указанных в п.п. 5.1.1.-5.1.3.Соглашения, а также о возникновении у клиента подозрений в нарушении их секретности.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В этой связи проставление электронной подписи в заявлении на предоставлении микрозайма и в договоре потребительского займа, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи и согласии с условиями заключаемого договора.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Кроме того, согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода, реестром выданных займов, письменным подтверждением выполнения платежа контрагентом ООО «КБ Платина», выписками по картам ПАО «Сбербанк» (220220******4961 427432******1890 4274******5992 ), держателем которых является ответчик, на которые поступила сумма займа.

Заемщик обязалась возвратить обществу сумму микрозайма, а также уплатить проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре, кроме того, в случае нарушения w клиентом установленного срока платежа по займу, уплатить неустойку, начисляемую на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

Ответчик при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в предложении (оферте) общества, в условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

30.09.2021 общество уступило права (требования) по данному договору займа ООО «Агентство Судебного Взыскания», что подтверждается договором об уступке прав (требований) от указанной даты.

Согласно расчета истца, задолженность ответчика за период с 10.03.2021 по 30.09.2021, составляет 98 082 руб. 67 коп. из которой: сумма задолженности по основному долгу – 46 603 руб., сумма задолженности по процентам – 51 479 руб. 67 коп.

14.01.2022 ООО «Агентство Судебного Взыскания» мировым судьей судебного участка № 6 был выдан судебный приказ о взыскании с Марфиной Е.А. о взыскании задолженности, полученной по траншам, заявленным в настоящем деле.

16.09.2022 на основании заявления Марфиной Е.А. судебный приказ был отменен.

После указанной даты, задолженность ответчиком не была погашена.

Суд неоднократно вызывал в зал судебного заседания Марфину Е.А. для опровержения доводов иска, одно последняя уклонялась от явки в суд, так же как ее представители, указывая на то, что Марфина не оплачивает их услуги. Опровержений доводам иска не представила.

Принимая во внимание установленные по дела обстоятельства, а также отсутствие доказательств надлежащего исполнения обязательств, требования истца являются законными и обоснованными.

Расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Однако ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Как следует из индивидуальных условий, займы были предоставлены 03.02.2021, 04.02.2021, 06.02.2021, сроком на три месяца. С настоящими требованиями истец обратился 06.12.2022, таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям, составляющий три года, не пропущен.

При указанном, приведенные ответчиком доводы в возражениях о применении срока исковой давности отклоняются, поскольку связаны с неправильным толкованием норм права.

В отсутствие иных доводов, а также с учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа, предоставленного траншами: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 082 руб. 67 коп.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3 142 руб. 48 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░8 (░░░░░░░ ░░░░░ 9521 №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░░ 7841019595) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 98 082 ░░░. 67 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 142 ░░░. 48 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                              ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░ 2023 ░░░░