Решение по делу № 2-447/2020 от 15.07.2020

Дело №2-447/2020

УИД 69RS0004-01-2020-000706-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

РіРѕСЂРѕРґ Бологое                              06 августа 2020 РіРѕРґР°

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Борисовой С.П.,

при секретаре Дмитриевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества МС БАНК РУС к Прохорову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество МС БАНК РУС обратилось в суд с иском к Прохорову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что согласно определения Черемушкинского суда г.Москвы от 20 апреля 2020 г. исковое заявление было возвращено за неподсудностью. Согласно положениям п.6 ст.333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия. Настоящим просит суд зачесть сумму госпошлины (платежное поручение №752 от 16.03.2020 г. на сумму 13421,37 рублей в счет подачи иска. 14.08.2017 г. между истцом АО МС Банк Рус (Банк) и Прохоровым С.А. был заключен договор потребительского автокредита №17/МС/020488, который состоит из Общих условий предоставления кредита и Индивидуальных условий предоставления кредита, в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в размере 1645191,98 рублей для: оплаты части стоимости приобретаемого заемщиком <....>, в размере 1522000 рублей; оплаты страховой премии в размере 123191,98 рублей. Заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные комиссии, а по окончании срока кредита – вернуть его банку. Срок возврата кредита до 14.08.2020 года (пункт 2); процентная ставка в размере 7,9% годовых (пункт 4); размер платежа по кредиту 52783,80 руб. (пункт 6); неустойка - 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом за соответствующий период нарушения обязательств, проценты на просроченную сумму кредита не начисляются (пункт 12). В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог истцу передан автомобиль <....> по договору залога (который состоит из индивидуальных условий и общих условий). Автомобиль включен в реестр уведомлений о залоге движимого имущества с 15.08.2017 (номер уведомления 2017-001-590011-331). Факт получения и использования кредита подтверждается: выпиской по рублевому счету заемщика, в соответствии с которой 14.08.2017 г. сумма кредита в размере 1645191,98 руб. была зачислена на его расчетный счет; договором купли - продажи автомобиля. Основанием для предъявления настоящего иска послужили следующие фактические обстоятельства: ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие внесения платежей в счет погашения свой задолженности перед истцом, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с объявлением заемщику случая досрочного истребования, текущая задолженность переоформлена в просроченную. На основании п.6.2.1 Общих условий и п.2 ст.811 ГК РФ заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита и объявлена вся сумма кредита к погашению. Указанное требование заемщиком исполнено не было. По состоянию на 27.02.2020 г. задолженность ответчика составляет 422137,15 руб. из которых: 362744 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 13094,99 рублей – сумма просроченных процентов; 1436,22 рублей – пени за просроченные проценты; 19861,94 рублей – пени за просроченный основной долг, 25000 рублей – штраф за непредоставление ПТС/КАСКО. На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с Прохорова С.А. в пользу Акционерного общества МС БАНК РУС задолженность по кредитному договору №17/МС/020488 от 14.08.2017 г. по состоянию на 27.02.2020 г. в размере 422137 рублей 15 копеек, из которых: 362744 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 13094 рубля 99 копеек – сумма просроченных процентов; 1436 рублей 22 копейки – пени за просроченные проценты; 19861 рубль 94 копейки – пени за просроченный основной долг, 25000 рублей – штраф за непредоставление ПТС/КАСКО; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль <....> путем продажи с публичных торгов; взыскать с Прохорова Сергея Александровича в пользу Акционерного общества МС БАНК РУС госпошлину за подачу иска в размере 13421 рубль 37 копеек, а также взыскать судебные расходы (отправка иска и документов ответчику) в размере, указанном в чеке.

Истец Акционерное общество МС БАНК РУС, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Прохоров С.А., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений по существу требований не представил, об отложении не ходатайствовал.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что 14 августа 2017 года между Акционерным обществом МС БАНК РУС и Прохоровым С.А. был заключен кредитный договор (договор потребительского автокредита) № 17/МС/020488 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) и общих условий предоставления кредита с залоговым обеспечением (под залог автотранспортного средства), согласно которым истец предоставил ответчику кредит в размере 1645191,98 рублей для оплаты части стоимости приобретаемого Прохоровым С.А. автомобиля <....> в размере 1522000 рублей; оплаты страховой премии в размере 123191,98 рублей.

Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные комиссии, а по окончании срока кредита – вернуть его банку.

Срок возврата кредита - до 14.08.2020 года (пункт 2); процентная ставка в размере 7,9% годовых (пункт 4); размер платежа по кредиту 52783,80 руб. (пункт 6); неустойка - 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При этом за соответствующий период нарушения обязательств, проценты на просроченную сумму кредита не начисляются (пункт 12).

Заемщик указал, что ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа и полностью с ними согласен.

Согласно Индивидуальным условиям (пункт 10) и Общим условиям предоставления кредита, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог истцу был передан автомобиль <....>

В силу положений статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк предоставил ответчику кредит в полном объеме. Денежные средства были перечислены на расчетный счет №№..., что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из условий договора, оплата займа производится ответчиком согласно графика платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора и содержит данные условия.

Как видно из графика платежей ежемесячный платеж, подлежащий внесению ответчиком составляет 52783,80 рублей.

Согласно пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. Учитывая правовую природу займа, бремя доказывания обстоятельств, подтверждающих возврат суммы займа, лежит на ответчике.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

В адрес ответчика было направлено требование, в котором истец уведомил ответчика о расторжении договора, в связи с неоднократным нарушением Прохоровым С.А. его условий, а также истребовании суммы задолженности в размере 422137,15 рублей.

Указанное требование не исполнено, задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность заемщика перед займодавцем по кредитному договору по состоянию на 27 февраля 2020 года составляет 422137,15 руб. из них: 362744 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 13094,99 рублей – сумма просроченных процентов; 1436,22 рублей – пени за просроченные проценты; 19861,94 рублей – пени за просроченный основной долг, 25000 рублей – штраф за непредоставление ПТС/КАСКО.

Расчет заявленных к взысканию сумм задолженности представленный истцом произведен и определен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным, иного расчета ответчиком суду не представлено, как не представлено доказательств полного погашения кредитных обязательств.

Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований в части взыскания задолженности по кредитному договору.

Таким образом, оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд полагает, что в пользу истца с ответчика Прохорова С.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №17/МС/020488 от 14 августа 2017 г. в размере 422137 рублей 15 копеек.

Разрешая заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <....>, принадлежащий Прохорову С.А., суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) за изъятиями, установленными законом.

В силу ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинивших просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по содержанию.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору займа залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности автотранспортное средство <....> что следует из пункта 10 Индивидуальных условий от 11 августа 2017 года, стоимость автомобиля составляет 2652000,00 рублей.

Факт принадлежности спорного транспортного средства Прохорову С.А. подтверждается сведениями, представленными МРЭО ГИБДД №2 УМВД России по Тверской области от 30 июля 2020 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании приведенных норм права, принимая во внимание, период просрочки платежей и размер задолженности, а также то, что Прохоровым С.А. не исполнено обеспеченное залогом обязательство, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Оснований для прекращения права залога, перечисленных в статье 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была определена п.11 ст.28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Иск банка по настоящему делу предъявлен в суд 15 июля 2020 года.

В соответствии с п.3 ст.3 Федерального закона №367-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», с принятием которого Закон РФ от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге» утратил силу, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу данного Федерального закона.

Таким образом, порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим на момент рассмотрения дела в суде законодательством.

Актуальная редакция п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание, при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Более того, из материалов дела следует, что оценка имущества Прохорова С.А. - автомобиля <....>, на момент предъявления иска в суд не была произведена (не учтены индивидуальные характеристики, такие как комплектация, техническое состояние и другие). В связи с чем, по мнению суда, определение начальной продажной цены данного автомобиля, возможно провести в ходе исполнительного производства.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 13421 рубль 37 копеек, что подтверждается платежным поручением №752 от 16.03.2020 г., за подачу искового заявления в Черемушкинский районный суд г. Москвы, которую суд полагает возможным в силу ст.333.40 НК РФ зачесть в счет рассмотрения настоящего иска.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу расходы.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 13421 рубль 37 копеек, а также в сумме 327 рублей 00 копеек, связанные с оплатой почтовых услуг, поскольку они также подтверждены имеющейся в материалах дела квитанцией.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества МС БАНК РУС к Прохорову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Прохорова С.А. в пользу Акционерного общества МС БАНК РУС задолженность по кредитному договору №17/МС/020488 от 14.08.2017 г. по состоянию на 27.02.2020 г. в размере 422137 рублей 15 копеек, из которых: 362744 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 13094 рубля 99 копеек – сумма просроченных процентов; 1436 рублей 22 копейки – пени за просроченные проценты; 19861 рубль 94 копейки – пени за просроченный основной долг, 25000 рублей – штраф за не предоставление ПТС/КАСКО.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль <....>), путем продажи с публичных торгов.

Реализацию (продажу) заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, провести путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Взыскать с Прохорова С.А. в пользу Акционерного общества МС БАНК РУС государственную пошлину за подачу иска в размере 13421 рубль 37 копеек, а также судебные расходы (отправка иска и документов ответчику) в размере 327 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено 13 августа 2020 года