Решение по делу № 2-733/2023 (2-13716/2022;) от 25.10.2022

№

.....

.....

ДД.ММ.ГГГГ

АДРЕС городской суд АДРЕС в составе председательствующего судьи Дранеевой О.А., при ведении протокола помощником судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО10 взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску ФИО11 к ФИО1 о признании договора займа и договора ипотеки незаключенными,

                                                          У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 в котором просил о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 400000 руб., процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 4358322,58 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение с К№ по адресу: АДРЕС путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1840000 руб., ссылаясь на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен Договор займа, в соответствии с которым истец передал ответчику денежные средства в размере 400000,00 руб. на срок 60 месяцев под 27% ежемесячно. Согласно условиям договора займа, заемщик обязался вернуть суму займа в следующем порядке: первый платеж должен быть совершен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж должен быть совершен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств заемщика, между сторонами был заключен Договор ипотеки (залога) недвижимого имущества – квартиры с К№, общей площадью 45,5 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащей заемщику на праве собственности. Залог зарегистрирован в установленном законом порядке. Обязанность по возврату суммы займа и уплате процентов заемщиком исполнена не была, в связи с чем в адрес ответчика направлена письменная претензия с требованием возвратить сумму займа. Данная претензия была оставлена без ответа. По состоянию на дату обращения с иском в суд задолженность ответчика не погашена.

ФИО2 обратилась в суд с встречным исковым заявлением к ФИО1 о признании договора займа от ДД.ММ.ГГГГ. незаключенным по безденежности, признать незаключенным договор ипотеки (залога имущества) от ДД.ММ.ГГГГ., указав в обоснование требований, что подписала договор займа на сумму 400000,00 руб. и договор залога принадлежащей ей на праве собственности квартиры под влиянием обмана, денежные средства не получала.

     Представитель истца, ответчика по встречному иску, в судебное заседание явился, первоначальные требования поддержал, встречные требования не признал, просил оставить без удовлетворения.

    Ответчик, истец по встречному иску, ФИО2 в судебное заседание не явилась, направила в суд представителя, который первоначальные требования просил оставить без удовлетворения, встречный иск удовлетворить.

      Проверив письменные материалы дела, выслушав участников процесса, суд находит исковые требования ФИО1 подлежащими удовлетворению в части, требования ФИО2 не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

     В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

     В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

     Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

      В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     Как следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен Договор займа, в соответствии с которым истец передал ответчику денежные средства в размере 400000 руб. на срок 60 месяцев под 27% ежемесячно (324% годовых).

      Согласно условиям договора займа, заемщик обязался вернуть суму займа в следующем порядке: первый платеж должен быть совершен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж должен быть совершен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

      В обеспечение исполнения обязательств заемщика, между сторонами был заключен Договор ипотеки (залога) недвижимого имущества – квартиры с К№, общей площадью 45,5 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащей заемщику на праве собственности.

     Получение денежных средств подтверждается собственноручной распиской. (л.д.17). Подписание расписки ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

     Обязанность по возврату суммы займа и уплате процентов заемщиком исполнена не была, в связи с чем в адрес ответчика направлена письменная претензия с требованием возвратить сумму займа. Данная претензия была оставлена без ответа.

     На дату рассмотрения настоящего спора задолженность ответчика перед истцом, согласно представленного расчета, составляет: основной долг - 400000 руб.; проценты за пользование займом – 4358322,58 руб.

ФИО2 со ссылкой на постановление о признании ее потерпевшей от ДД.ММ.ГГГГ. по уголовному делу №, находящемуся в производстве АДРЕС районного суда АДРЕС по ст. ч.4 ст. № УК РФ в отношении ФИО5ФИО13 ФИО7, ФИО8, ФИО9, указывает на безденежность договора, а также утверждает, что была обманута, введена в заблуждение. Считает, что процедура подписания договора займа и ипотеки, являются формальностью по передаче денежных средств.

      Пунктом 1 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

     В силу пункта 2 той же статьи, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

      Разрешая требования ФИО2, суд отмечает, что доказательств тому, что она денежные средства по договору займа подписанного с ФИО1 не получала, ФИО2 не представлено, напротив, письменными материалами дела подтверждается, что она заключила договор займа и залога с ФИО1 и получила денежные средства, о чем составлена расписка, действовала при этом добровольно, более того, выдала на имя ФИО1 нотариально заверенную доверенность на право представлять интересы при регистрации залога.

     Доказательств тому, что ФИО2 была введена в заблуждение, заключила договор под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, суду не представлено.

     Доказательств, в подтверждение изложенных в встречном иске доводов, суду в материалы дела не представлено.

     Таким образом, факт безденежности договора, заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ опровергается письменными материалами дела.

      Факт возбуждения уголовного дела, не влечет иного вывода суда.

     Учитывая, что факт заключения договора займа между сторонами по настоящему делу нашел свое подтверждение в судебном заседании, и ответчик до настоящего времени свое обязательство по договору займа не исполнила в полном объеме, суд удовлетворяет исковые требования ФИО1 о взыскании с ФИО2 задолженности по Договору займа, а также процентов за пользование займом, при этом суд не соглашается с представленным стороной истца расчетом неустойки.

      Согласно п.п.1, 2 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

      Согласно п. 1 ст. 18 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

       В соответствии со ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

      На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

      Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

      Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг)

      При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

      Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ) начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (редакция на дату заключения договора).

      Процентная ставка ЦБ РФ за спорный период составляет 12,26%

      Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 23.05.2022г. проценты за пользование кредитом 170761,65 руб., в указанной сумме подлежат взысканию с ответчика.

      В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

     Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

      В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

      Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

      Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

      При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

      Суд обращает взыскание на заложенное имущество: – квартиру, общей площадью 45,5 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1840000,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

       иск ФИО1 к ФИО14 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично;

      взыскать с ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки АДРЕС, СНИЛС № в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженца АДРЕС (паспорт гражданина РФ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по АДРЕС, к/п №) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 400 000 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 170 761 руб. 65 коп., а всего в сумме 570 761 (пятьсот семьдесят тысяч семьсот шестьдесят один) руб. 65 коп.;

      обратить взыскания на заложенное имущество: жилое помещение с кадастровым №, расположенное по адресу: АДРЕС путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 840 000 (один миллион восемьсот сорок тысяч) руб.;

      отказать в удовлетворении встречного иска ФИО17 к ФИО1 о признании договора займа от ДД.ММ.ГГГГ и договора ипотеки (залога недвижимого имущества) от ДД.ММ.ГГГГ незаключенными.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: