Решение от 07.05.2015 по делу № 2-2207/2015 от 24.02.2015

дело № 2-2207/2015

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«07» мая 2015 года

г.Пушкино Московская область Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи            Чуткиной Ю.Р.,

при секретаре                      Знобищевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску ФИО к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения в размере 443 700 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>

В обоснование иска указано, что 12.07.2013г. между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования автомобиля Тойота Ленд Круизер, гос.рег.номер В220ЕВ50, принадлежащего ФИО (Полис серии 4000 №4304724). Во исполнение условий Договора истцом произведена оплата страховой премии в полном объеме в размере <данные изъяты>. 29.11.2013г. произошло дорожно-транспортное происшествие (далее-ДТП) с участием принадлежащего истцу автомобиля. Указанный случай ООО «Росгосстрах» был признан страховым и после проведенного осмотра автомобиля принято решение о нецелесообразности восстановительного ремонта (конструктивная гибель автомобиля) и выплате страхового возмещения. Согласно условиям Договора страховая сумма была определена в размере <данные изъяты>. Однако выплата страхового возмещения произведена в размере <данные изъяты> руб. Данное занижение суммы страховой выплаты мотивировано ответчиком тем, что в соответствии с п.13.6 приложения № к Правилам страхования по риску КАСКО «Ущерб», в случае полной фактической или конструктивной гибели застрахованного ТС размер страховой суммы определяется, если иное не предусмотрено Договором страхования, исходя из страховой суммы, установленной Договором страхования, за вычетом амортизационного износа застрахованного ТС, за период действия Договора страхования. Исходя из данного положения Договора, ответчиком из суммы страхового возмещения была удержана сумма износа в размере <данные изъяты> руб., с чем истец не согласен. За период с 21.02.2014г. по 17.02.201г. размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты>. Данная сумма заявлена истцом ко взысканию. Истцу причинен моральный вред, который истец оценивает в <данные изъяты>. В целях защиты законных прав и интересов истец вынужден был обратиться за юридической помощью, стоимость услуг которых составила <данные изъяты>., также понесены дополнительные расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя в размере <данные изъяты>

Истец ФИО в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен, воспользовался процессуальным правом ведения дела через представителя (ст.48 ГПК РФ).

Представитель истца по доверенности ФИО в судебном заседании иск и обстоятельства, изложенные в заявлении, поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещены, просили в иске отказать по мотивам, изложенным в письменных возражениях.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещены.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.2 ст.929 ГК РФ существенным условием договора страхования, в частности, является условие о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

В силу ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

        Пункт 2 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 статьи 9 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Судом установлено, что 12.07.2013г. между ФИО и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен «Автокредит» в сумме <данные изъяты>. на приобретение автомобиля Тойота Ленд Круизер 200 (л.д.83-90); в этот же день заключен договор залога приобретенного истцом транспортного средства (л.д.91-95).

12.07.2013г. между ФИО и ООО «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования принадлежащего автомобиля Тойота Ленд Круизер200, гос.рег.номер В220ЕВ50, ФИОна праве собственности (Полис серии 4000 №4304724) по риску КАСКО «Ущерб+Хищение»; страховая сумма <данные изъяты>., франшиза отсутствует (л.д.9).

Во исполнение условий Договора истцом произведена оплата страховой премии в полном объеме в размере <данные изъяты> руб. (л.д.82).

29.11.2013г. в 17 час.40 мин. произошло ДТП с участием автомобиля Тойота Ленд Круизер 200, гос.рег.номер В220ЕВ50 (л.д.10).

Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимый пакет документов (л.д.79).

ООО «Росгосстрах» признал данный случай страховым, был произведен осмотр транспортного средства Тойота Ленд Круизер 200, гос.рег.номер В220ЕВ50, о чем составлен соответствующий акт (л.д.78).

По результатам осмотра экспертной организацией установлено, что стоимость восстановительного ремонта указанного автомобиля составляет <данные изъяты> руб., что превышает 65% действительной стоимости ТС; Страховщик констатировал полную гибель автомобиля (л.д.105).

ООО «Росгосстрах» уведомил ОАО «Сбербанк России» о полной гибели автомобиля истца, разъяснено, что выплата страхового возмещения будет произведена в соответствии с п.п.13.6 Договора (Правил 171) с условием передачи годных остатков транспортного средства страховщику.

Истец передал в собственность страховщику поврежденное транспортное средство (л.д.106, 113).

ФИО обратился в ООО «Сбербанк России» с просьбой разрешить ООО «Росгосстрах» выплатить страховое возмещение в счет полного погашения кредита по кредитному договору от 12.07.2013г.; просил оставшуюся после погашения кредита сумму перечислить на его счет (л.д.116).

Банк дал согласие ООО «Росгосстрах» на перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> руб. для полного погашения ссудной задолженности по кредитному договору, также дал согласие на отчуждение страхователем данного автомобиля в собственность страховщика и снятие с него обременения залогом с момента оплаты страхового возмещения путем зачисления на ссудный счет, влекущее полное погашение задолженности страхователя перед Банком (л.д.115).

21.02.2014г. ООО «Росгосстрах» произвело выплату страхового возмещения ОАО «Сбербанк России» в размере <данные изъяты> руб. (л.д.118).

Таким образом, кредитные обязательства перед ОАО «Сбербанк Росси» со стороны ФИО погашены в полном объеме.

Истец обратился к ответчику с претензией о выплате в добровольном порядке в счет страхового возмещения оставшихся денежных средств в размере <данные изъяты>. (л.д.19-20).

04.04.2015г. ООО «Росгосстрах» отказало в выплате указанной суммы в счет страхового возмещения, указав, что за период действия договора страхования амортизационный износ ТС составил 13% - <данные изъяты> руб., согласно п.13.5 Приложения № к Правилам страхования страховая сумма в размере <данные изъяты> руб. выплачена за вычетом амортизационного износа. (л.д.16-17).

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ от <дата> № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений ч.1 ст.10 Закона РФ от <дата> № «Об организации страхового дела в РФ» страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (п.3).

В соответствии с п.5 ст.10 указанного Закона в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, (выгодоприобретатель) вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В силу статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (п.1).

При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования (п.2).

Таким образом, нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае «полной гибели» транспортного средства с применением установленных страховщиком норм уменьшения страховой суммы.

При этом, страховая сумма, в силу подпункта 3 пункта 3 статьи 942 ГК РФ относится к существенным условиям договора страхования, определяется сторонами при его заключении, и изменение ее размера не может быть поставлено в зависимость от срока эксплуатации автомобиля относительно начала действия договора страхования (то есть фактического износа транспортного средства), поскольку указанное противоречит смыслу страхования в целом.

Таким образом, договор страхования и Правила страхования не должны противоречить федеральному законодательству и ущемлять права страхователя по сравнению с общими принципами и нормами права.

В пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

       Оценив представленные доказательства в порядке ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного истцом требования о взыскании с ответчика в счет страхового возмещения <данные изъяты> руб., поскольку размер страхового возмещения в случае полной гибели транспортного средства не может уменьшаться на сумму износа автомобиля.

     Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 21.02.2014г. по 17.02.2014г.(день подачи иска) в размере <данные изъяты>. из расчета: (443 700х8,25%/360х355дня).

На основании п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений стати 39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона «О защите прав потребителей», в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17), в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ.

Поскольку обязательство по выплате страхового возмещения носит денежный характер, к страховщику применима общая норма об ответственности за неисполнение денежного обязательства, установленная ст.395 ГК РФ (п.п.43-44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер этих процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учётной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

На день предъявления иска и на день вынесения решения применялась ставка в размере 8,25%.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, ответчиком данный расчет не опровергнут.

       При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.

В силу ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Разрешая спор в части взыскания компенсации морального вреда, суд исходит из того, что в связи с неисполнением договора страхования истец испытывал нравственные страдания, поскольку был лишён возможности в разумные сроки получить компенсацию за причинённый ему ущерб. С учётом требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать компенсацию за причиненный моральный вред в размере <данные изъяты>

По правилам п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Сумма штрафа с учетом порядка, установленного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», составляет <данные изъяты>

Указанный штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При определении размера штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, суд считает, что его размер, рассчитанный по правилам пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в сумме <данные изъяты>

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом сложности дела, количества судебных заседаний, в которых принимал участие представитель истца, выполненной им работы в соответствии с условиями соглашения, размер заявленных расходов является завышенным и несоотносимым с объемом, выполненной представителем работы, и соответственно имеются основания для уменьшения размера суммы, взыскиваемой в возмещение расходов по оплате услуг представителя.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, что отвечает принципам разумности и справедливости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенной части исковых требований расходы на оплату нотариальных услуг по оформлению доверенности - <данные изъяты>

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход муниципального образования «Пушкинский муниципальный район» государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░>.

░░░░░:                            ░.░. ░░░░░░░