Решение по делу № 2-1882/2024 от 15.04.2024

Дело №2-1882/2024                                                            подлинник

16RS0045-01-2024-002398-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2024 года                                                     город Казань

мотивированное решение принято

в окончательной форме 13 июня 2024 года

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.,

при секретаре Захаровой А.Р.,

рассмотрев    в    открытом    судебном заседании гражданское дело по

исковому заявлению Башировой Эльмиры Ильдусовны к публичному акционерному обществу «Ак Барс Банк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО (далее – ФИО, истец) обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Ак Барс Банк» (далее – ПАО «Ак Барс Банк», банк, ответчик) о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований истец указала, что между Банком и ФИО был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит 1 103 160, 00 руб., под 10.9 % годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвратить сумму долга и причитающихся процентов в порядке и сроки, предусмотренные договором. Срок кредита - 84 месяца.

По заявлению истца от ДД.ММ.ГГГГ истец присоединена к договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Ак Барс Банк» и ООО «Ак Барс Страхование».

В рамках договора страхования истец застрахована по рискам: «Смерть застрахованного в результате несчастного случая», «Инвалидность 1, 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая».

Согласно пункту 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита банк оказывает заемщику услугу по присоединению к программе коллективного страхования жизни и здоровья заёмщиков по договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, по которому заёмщик будет являться застрахованным лицом, заключенному между ПАО «Ак Барс Банк» и ООО «Ак Барс Страхование». Заемщик согласен с тем, что размер комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заёмщиков оплачивается кредитными средствами в день фактического предоставления кредита путём зачисления на счет заёмщика в ПАО «Ак Барс Банк» и составляет 3,20% (в том числе НДС) в год от суммы кредита и состоит из суммы компенсации страховой премии и вознаграждения Банк за присоединение к программе коллективного страхования.

Размер комиссии за присоединение к программе коллективного страхования установлен 3,20 % в год от суммы кредита и состоит из суммы компенсации страховой премии в размере 27 579,00 руб. и вознаграждения финансовой организации за присоединение к программе коллективного страхования 124 581, 00 руб. за проведение расчетов, платежей в рамках программы коллективного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ответчика посредством почтовой связи заявление о расторжении договора об оказании услуг и возвращении суммы, уплаченной по данному договору, что подтверждается фискальным чеком ФГУП «Почта России». ДД.ММ.ГГГГ прибыло в место вручения ДД.ММ.ГГГГ было получено адресатом. Ответчик в выплате отказал в полном объеме.

Кроме того, поскольку истец не обладает специальными познаниями, а также в связи с постоянной занятостью на рабочем месте, с целью защиты своих нарушенных прав, была вынуждена обратиться за юридической помощью к квалифицированному специалисту в области права. Расходы на оплату услуг юриста составили 30 000,00 руб.

Истец просила взыскать с ответчика в свою пользу сумму в размере 124 581, 00 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы, моральный вред в размере 5 000, 00 рублей, проценты в размере 15 471,12 руб., а также судебные расходы в виде услуг представителя в размере 50 000, 00 руб., неустойку в размере 441 972, 54 руб..

Представитель истца на судебном заседании поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в материалы дела представлено возражение на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении заявленных требований отказать.

Представитель третьего лица АО Ак Барс Страхование в судебное заседание не явился, в материалы дела представлен отзыв на исковое заявление.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона (часть 1).

К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом (пункт 5 части 2).

Согласно статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Пункт 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимает плату за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ПАО «Ак Барс Банк» заключен кредитный договор № на сумму 1 103 160, 00 руб. на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под 4,5 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита на период присоединения заемщика к программе коллективного страхования жизни и здоровья в соответствии с пунктом 15 индивидуальных условий договора; под 14,8 % пункта при неосуществлении заемщиком присоединения к программе страхования жизни и здоровья в соответствии с пунктом 15 индивидуальных условий договора.

При заключении кредитного договора истцом подписано заявление на включение ее в число участников Программы коллективного страхования в рамках договора коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Ак Барс Страхование» и ПАО «Ак Барс Банк».

На основании заявления о страховании от 28.03.2023г. ФИО включена в реестр (список) застрахованных лиц с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под №. Срок действия договора определен с 28.03.2023г. по 27.03.2028г.

Согласно пункту 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ банк оказывает заемщику услугу по присоединению к программе коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, по которому заемщик будет являться застрахованным лицом, заключенным между ПАО «Ак Барс» Банк и ООО «Ак Барс Страхование». Заемщик согласен с тем, что размер комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков составляет 3,20 процентов (в том числе НДС) в год от суммы кредита и состоит из суммы компенсации страховой премии и вознаграждения банка за присоединение к программе коллективного страхования.

При оказании услуги за подключение к программе коллективного страхования с кредитных денежных средств в ПАО «Ак Барс Банк» перечислена плата за страхование в размере 152 430, 00 руб., которая состоит из: суммы страховой премии, переведенной ООО «Ак Барс Страхование», в размере 27 579, 00 руб.; вознаграждения банка за проведение расчетов и платежей в рамках программы коллективного страхования в размере 124 581, 00 руб., которая является комиссией ПАО «Ак Барс Банк» за присоединение ФИО к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков.

Включение платы за страхование в размере 124 581, 00 руб. в общую сумму кредита и ее удержание из суммы предоставленного истцу кредита (сумма кредита при выдаче уменьшена на эту сумму) подтверждено материалами дела.

Таким образом, вследствие включения в список застрахованных лиц с внесением соответствующей платы за счет заемщика застрахованным является имущественный интерес заемщика, а страхователем по данному договору является сам заемщик (ФИО).

ООО «Ак Барс Страхование» в отзыве на исковое заявление признает, что страховая премия в размере 27 579, 00 руб. получена страховщиком ООО «Ак Барс Страхование» путем перечисления ПАО «Ак Барс Банк» общей суммой страховых премий за указанных в списке лиц платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а вознаграждение за проведение расчетов и платежей в рамках Программы коллективного страхования в размере 124 581, 00 рублей оставлено у банка.

Материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ответчика посредством почтовой связи заявление о расторжении договора об оказании услуг и возвращении суммы, уплаченной по данному договору.

ДД.ММ.ГГГГ прибыло в место вручения, ДД.ММ.ГГГГ было получено адресатом.

На данное обращение ПАО «Ак Барс Банк» направил ответ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик сообщает, что услуга по присоединению к программе страхования жизни и здоровья заемщиков в рамках договора коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов, заключенного между ПАО «Ак Барс Банк» и ООО «Ак Барс Страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ оказана в полном объеме, в связи с чем возврат денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за присоединение к программе страхования жизни и здоровья заемщиков, не представляется возможным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичное правило содержится и в статье 32 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей».

Таким образом, отказ заказчика от исполнения договора может последовать как до начала оказания услуги, так и в процессе ее оказания. В случае отказа от исполнения договора в процессе оказания услуги заказчик возмещает исполнителю его фактические расходы, которые он понес до этого момента в целях исполнения той части договора, от которой заказчик отказался.

Из материалов дела следует, что ответчиком ПАО «Ак Барс Банк» претензия с требованием возвратить денежные средства в размере 124 581, 00 руб. получена ДД.ММ.ГГГГ, согласно штампу банка, с этого момента договор об оказании услуги по присоединению к программе коллективного страхования между истцом и ответчиком прекращен.

Согласно заявлению на страхование, банк получает вознаграждение за проведение расчетов и платежей в рамках программы коллективного страхования.

Оценивая правоотношения ПАО «Ак Барс Банк» и ФИО, суд приходит к выводу, что с учетом характера услуг, подлежащих оказанию ПАО «Ак Барс Банк» по договору, заключенному между сторонами, договор по своей правовой природе является договором об оказании возмездных услуг.

ПАО «АК БАРС» Банк не представлено доказательств фактически понесенных расходов и эквивалентность этих расходов фактически оказанным банком услуг, а именно соответствие объема единовременно оказанных банком услуг по сбору, обработке и технической передаче информации и их стоимости в сравнении с услугами страхования на весь срок страхования, осуществляемого на период действия кредитных обязательств. При таких обстоятельствах обоснованным является удержание платы в связи с оказанием данных услуг, рассчитанной только до момента отказа от присоединения к договору страхования.

В связи с чем, суд приходит к выводу о необоснованности отказа ответчика в возврате истцу суммы, оплаченной за услугу по присоединению к программе коллективного страхования пропорционально неиспользованному периоду, в связи с чем с банка в пользу истца подлежит взысканию плата за услуги банка за проведение расчетов и платежей по договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков в размере 114 961,11 руб., исходя из следующего расчета: 124 581,00 руб. (сумма вознаграждения) /1826 дней (срок кредита)*(1826-141 количество неиспользованных дней).

Положениями статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С учетом установленных обстоятельств, а также претензии, полученной ответчиком 15.08.2023г. и 10 дневного срока для добровольного возврата денежных средств, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 26.08.2023г. по 06.04.2024г. в размере 10 484,31 руб.

Задолженность,руб.	Период просрочки			Процентнаяставка	Днейвгоду	Проценты,руб.
	c	по	дни
114 961,11	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	23	12%	365	869,29
114 961,11	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	42	13%	365	1 719,69
114 961,11	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	49	15%	365	2 314,97
114 961,11	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	14	16%	365	705,51
114 961,11	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	97	16%	366	4 874,85
Итого:			225	14,81%	10 484,31

Оснований для взыскания неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» суд не усматривает.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Заявленные истцом требования о взыскании с Банка неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, в сумме 441 972,54 рублей, суд полагает подлежащими отклонению, поскольку данная штрафная санкция подлежит начислению исполнителю при условии оказания некачественной услуги потребителю либо нарушения срока их исполнения. В рассматриваемом случае иск заявлен не в связи с оказанием Банком некачественных финансовых услуг по предоставлению кредита, а в связи с навязыванием дополнительных услуг.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Требование истца о компенсации морального вреда является обоснованным, поскольку судом установлен факт нарушения прав истца, как потребителя финансовой услуги. Учитывая принцип разумности и справедливости, а также соблюдения прав и интересов сторон, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 3 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно пункту 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

В связи с тем, что в добровольном порядке не были удовлетворены требования истца, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 64 222,71 рубля, из расчета: (114 961,11 руб. + 10 484,31 руб.+ 3 000,00 руб.)/2.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, однако суд не усматривает оснований для снижения штрафа, считает, что указанный размер штрафа соразмерен последствиям нарушенного обязательства. Кроме того, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств, являющихся основанием для снижения размера штрафа.

Кроме того, суд не усматривает наличия основания к оставлению иска без рассмотрения в связи с несоблюдением истцом досудебного порядка урегулирования спора, поскольку такой порядок (обращение к финансовому уполномоченному) не распространяется на требования предъявленные потребителями превышающие 500 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При определении расходов на оплату юридических услуг, суд учитывает положения статьи 100 ГПК РФ, конкретные обстоятельства дела, принцип разумности и справедливости, объем проделанной представителем истца работы и участие представителя в 2-х судебных заедания, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату юридических услуг в размере 12 000,00 руб.

С ответчика в силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец в силу закона был освобожден при подаче иска в размере 4 009,00 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ФИО удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «АК БАРС» Банк в пользу ФИО в счет возврата уплаченной суммы по договору присоединения 114 961 рубль 11 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 484 рублей 31 копейки, в счет компенсации морального вреда 3 000 рублей, штраф в размере 64 222 рублей 71 копейки, в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя 12 000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска ФИО отказать.

Взыскать с ПАО «АК БАРС» Банк в доход бюджета муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере 4 009 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

    Судья                                                                      Сафина Л.Б.