Решение по делу № 33-7334/2021 от 19.11.2021

В О Р О Н Е Ж С К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

№ 33-7334/2021

Дело № 2?329/2021

УИД 36RS0028-01-2021-000414-45

Строка №2.154 г

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

16 декабря 2021 г. г. Воронеж

Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Мещеряковой Е.А.,

судей Готовцевой О.В., Шаповаловой Е.И.,

при секретаре Коган М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Шаповаловой Е.И.

гражданское дело № 2-329/2021 по исковому заявлению акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от 24.05.2021,

по апелляционной жалобе акционерного общества «Московская акционерная страховая компания»

на решение Панинского районного суда Воронежской области от 8 сентября 2021 г.,

(судья районного суда Вавакина Г.В.)

У С Т А Н О В И Л А:

Акционерное общество «Московская акционерная страховая компания» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от 24.05.2021 года, указывая на то, что 24.05.2021 Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования по результатам обращения Едигарьева Е.А. принято решение об удовлетворении требований о взыскании неустойки в размере 132 000 рублей. Решение Финансового Уполномоченного № от 24.05.2021 года нарушает права и законные интересы заявителя, в решении неверно сделаны выводы о наличии оснований для взыскания неустойки. К заявлению потерпевшим не были приложены банковские реквизиты перечисления денежных средств. 16 декабря 2020 года
АО «МАКС» уведомило заявителя о предоставлении документа. 25 января 2021 года поступило заявление с банковскими реквизитами., 25.01.2021 года между потерпевшим и АО «МАКС» было заключено соглашение об урегулировании страхового случая, не имелось оснований для взыскания с заявителя неустойки в размере 132 000 рублей в виду отсутствия нарушений закона со стороны АО «МАКС».

Решением Панинского районного суда Воронежской области от 8 сентября 2021 г. в удовлетворении исковых требований судом отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе АО «МАКС» просит решение суда отменить, указывая на то, что потребителем не были приложены реквизиты к заявлению и срок исполнения необходимо исчислять с момента предоставления реквизитов, нет в заявлении сведений о желании потерпевшего получить страховое возмещение денежными средствами, произведена выплата страхового возмещения 02.02.2021 в срок с учетом представления реквизитов 25.01.2021, нет оснований для начисления неустойки, взысканная неустойка является несоразмерной, необоснованно не применены положения ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции участвующие в деле лица, не явились, о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия на основании ч.1 ст.327 и ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту-ГПК РФ) считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции согласно части 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах, изложенных в ней доводов, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В пункте 78 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 г. N 58 разъяснено, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Таким образом, за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства по договору страхования.

Согласно статьям 1, 2 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального Закона 04.06.2018 N 123-ФЗ заинтересованное лицо вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения Уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов настоящего дела, что финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило обращение Едигарьев А.В. в отношении АО «МАКС» с требованием о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 132 000 рублей.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Е.Л.Писаревским от 24.05.2021 № требование Едигарьева А.В. удовлетворено, взыскана с АО «МАКС» в пользу Едигарьева А.В. неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 132 000 рублей 00 копеек.

При принятии указанного решения финансовым уполномоченным было установлено, что в результате ДТП, произошедшего 08.12.2020 вследствие действий Прасолова Е.В., управлявшего транспортным средством ВАЗ 2107, государственный регистрационный номер №, причинен вред принадлежащему Едигарьеву А.В. транспортному средству Mercedes-Benz С500, государственный регистрационный номер №, год выпуска – 1999.

Гражданская ответственность заявителя на момент ДТП застрахована в АО «МАКС» по договору ОСАГО серия XXX №.

11.12.2020 АО «МАКС» получено заявление Едигарьева А.В. о страховом возмещении.

17.12.2020 АО «МАКС» проведен осмотр транспортного средства.

Письмом от 16.12.2020 АО «МАКС» уведомило заявителя о необходимости предоставить банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения.

25.01.2021 в АО «МАКС» поступили банковские реквизиты.

25.01.2021 между Едигарьевым А.В. и АО «МАКС» заключено соглашение о сумме страхового возмещения.

02.02.2021 АО «МАКС» произвело выплату страхового возмещения в размере 400000 рублей.

26.03.2021 АО «МАКС» получено заявление (претензия) Едигарьева А.В. с требованием выплатить неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 236 000 рублей.

01.04.2021 АО «МАКС» уведомило Едигарьева А.В. об отсутствии оснований для выплаты неустойки.

Установив вышеуказанные обстоятельства, финансовый управляющий пришел к выводу, что АО «МАКС» произвело выплату страхового возмещения 02.02.2021 года с нарушением срока, установленного п.21 ст.12 Закона № 40-ФЗ на 33 календарных дня, ввиду чего принял решение, с которым не согласилась страховая компания и обратилась в суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, руководствуясь, Законом № 40-ФЗ о страховом возмещении по ОСАГО, пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», пунктом 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», пришел к выводу, что решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, вынесено в соответствии с требованиями законодательства.

Указав при этом, что просьба истца о снижении взысканной неустойки на основании ст.333 ГК РФ не основана на законе, поскольку положения ст.333 ГК РФ подлежат применению только в случае, если взысканная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а в данном случае финансовым уполномоченным с АО «МАКС» какие-либо штрафные санкции не взыскивались.

Согласно части 1 статьи 195 ГК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В рассматриваемом случае решение районного суда данным требованиям закона не отвечает и подлежит отмене полностью ввиду несоответствия выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, и неправильного толкования и применения норм материального права (пункты 3 и 4 части 1 статьи 330 ГПК РФ).

При этом судебная коллегия исходит из того, что согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил.

В соответствии с п. 3.10. Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П. в редакции, действующей на момент обращения Потерпевшего: «Потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая:

заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке:

согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;

извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе;

копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении ши определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно- транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации; иные документы, предусмотренные пунктами 4П, 4Д, 4.4-4.1 и (или) 4.13 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда)».

Список документов, установленный п. 3.10 Правил страхования является исчерпывающим.

В соответствии с п. 1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего представления документов, не предусмотренных правилами обязательного страхования.

В соответствии с п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 3 п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и/или неправильно оформленных документов (абз. 5 п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Материалами дела подтверждается, что ввиду произошедшего страхового случая, а именно ДТП, в результате чего произошла полная гибель ТС, Едигарьев А.В. обратился с заявлением в АО «МАКС» которое было получено 14.12.2020 г. согласно почтового уведомления ( л.д. 78,80), при этом с заявлением о выплате страхового возмещения потерпевшим не были представлены документы, содержащие банковские реквизиты.

16.12.2020 г. АО «МАКС», приняв решение о выплате страхового возмещения, письмом № уведомило Едигарьева А.В. о необходимости представить реквизиты для его перечисления.

Таким образом, АО «МАКС» подтвердило намерение исполнить обязательства, однако, в связи с отсутствием информации о банковских реквизитах, не имело такой возможности.

Потерпевшим только 25.01.2021 г. представлены в АО «МАКС» банковские реквизиты для выплаты страхового возмещения согласно заявления ( л.д. 7), после чего, уже 02.02.2021, то есть без нарушения установленного п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО двадцатидневного срока, АО «МАКС» выплатило Потерпевшему страховое возмещение.

АО «МАКС» в установленный законом трех дневный срок были приняты меры, направленных на своевременное доведение до истца информации о необходимости предоставления недостающих документов (банковских реквизитов) согласно представленного в материалы дела сообщения от 16.12.2020 направленного в адрес Едигарьевоа А.В. ( л.д. 19).

Поскольку требуемые законом документы для производства страхового возмещения Потерпевшим в полном объеме не были представлены до 25.01.2021, а после предоставления реквизитов страховое возмещение выплачено АО «МАКС» в установленные законом сроки, в соответствии с положениями п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" неустойка, за указанный период, в рассматриваемом случае, не подлежала начислению.

Кроме того судебная коллегия считает необходимым отметить, что в заявлении о выплате страхового возмещения, не содержатся сведения о том, что Едигарьев А.В. изъявляет желание получить страховое возмещение наличными денежными средствами в кассе страховщика.

Доказательств обращения Едигарьева А.В. в кассу АО «МАКС» и отказа в выплате через кассу Страховщика, а также доказательств обращения потерпевшего с заявлением о выплате страхового возмещения наличными денежными средствами через кассу Страховщика в материалы настоящего дела также не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Панинского районного суда Воронежской области от 8 сентября 2021 г. отменить. Принять по делу новое решение.

Решение финансового Уполномоченного № от 24.05.2021 по обращению потребителя финансовой услуги Едигарьев А.В. – отменить.

мотивированное апелляционное определение

изготовлено в окончательной форме 22.12.2021.

Председательствующий:

Судьи коллегии: