Решение по делу № 2-783/2022 от 28.12.2021

Дело № 2-783/2022                                                              24RS0040-01-2021-007088-57

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Норильск Красноярского края                                        04 апреля 2022 года

Норильский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего судьи Шалаевой Д.И.,

при секретаре судебного заседания Дворниченко Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» к Калиниченко С.В. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «Макро» обратилось в суд с исковым заявлением к Калиниченко С.В. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и Калиниченко С.В., заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 19 000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. Предмет договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. В соответствии с Общими условиями договора ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Договор займа ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в sms - сообщении). Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 492 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата передачи ООО МКК «Макро» в ООО «Долговые Инвестиции» реестра должников для исполнения поручения по осуществлению юридических действий, направленных на взыскание задолженности с должников).

По указанным основаниям просит взыскать с ответчика в пользу ООО МКК «Макро» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63000 руб., из которых 29890 руб. - задолженность по основному долгу, 8967 руб. - задолженность по процентам, 22900,40 руб. - задолженность по просроченным процентам, 1242,60 руб. - задолженность по штрафам, пени, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2090 руб.

В судебное заседание представители истца ООО МКК «Макро», ООО «Долговые Инвестиции» не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Калиниченко С.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, направил в суд письменные возражения на исковое заявление в котором указал, что равная юридическая сила договоров в электронной форме может быть основана только на ранее заключенных между сторонами рамочных договорах, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров с применением простой электронной подписи. Никаких документов и расписок подписанных ответчиком собственноручно истцом не представлено. Ответчик не подписывал никаких документов, на основании которых возможно было бы в дальнейшем идентифицировать его при помощи такой электронной подписи. К материалам не приложена копия соглашения об АСП. Истец к исковому заявлению прикладывает несколько договоров от разных дат, но с одним и тем же номером и все эти договора подписаны одной АСП 334500. Истец не представил суду доказательств направления ответчику смс-кодов необходимых для подтверждения факта принятия соответствующей оферты о заключении договора займа, иные доказательства, которые свидетельствуют о заключении договора займа. ООО МКК «Макро» перечислило ответчику денежные средства размере 19 000 рублей, при этом из представленных истцом в материалы дела доказательству усматривается, что процентная ставка с ответчиком согласована не была. Устанавливающие размер процентной ставки документы, в том числе индивидуальные условия договора займа, не содержат подписи ответчика, сведения о направлении их ответчику также отсутствуют. Довод истца о подписании ответчиком простой электронной подписью текста индивидуальных условий несостоятелен, поскольку представленный текст индивидуальных условий не содержит сведений о его подписании сторонами. Таким образом, в материалах дела, однозначно не установлен факт заключения договора на тех условиях, о которых заявляет истец, не представлено доказательств волеизъявления ответчика и подписания им договора займа, не возможно установить, что ответчику предлагались именно те условия о сроках и процентной ставки, которые представлены истцом. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма неосновательного обогащения в размере 19000 руб., в части взыскания процентов в рамках срока договора и процентов начисленных на просроченный основной долг, исковые требования являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав в полном объеме представленные письменные доказательства, суд считает необходимым заявленный иск удовлетворить по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами (в том числе электронного), а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и Калиниченко С.В. заключен договор потребительского займа №, согласно которому ООО МКК «Макро» (кредитор) предоставляет заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в соответствии с условиями договора. Сумма займа сторонами определена в размере 19000 рублей, процентная ставка 365% годовых, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (л.д. 35-37).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и Калиниченко С.В. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 22 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой 365% (л.д. 32-34).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и Калиниченко С.В. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 30 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой 365% (л.д. 29-31).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и Калиниченко С.В. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 22 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой 365% (л.д. 26-28).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и Калиниченко С.В. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 30 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой 365% (л.д. 23-25).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и Калиниченко С.В. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 30 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой 365% (л.д. 20-21).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и Калиниченко С.В. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 29 890 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой 365% (л.д. 17-19).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и Калиниченко С.В. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 30 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой 365% (л.д. 14-16).

Согласно п. 7 индивидуальных условий, при частичном досрочном возврате займа, проценты начисляются на оставшуюся непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Частичное погашение займа может быть осуществлено заемщиком без предварительного уведомления кредитора.

Пунктом 12 договора потребительского займа предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Ответчику был предоставлен займ в электронном виде - через «систему моментального электронного кредитования», то есть онлайн-займ, что подтверждается, в том числе выпиской коммуникации с клиентом Калиниченко С.В. по договору микрозайма № по абонентскому номеру +79069025566, по электронной почте: serjants@mail.ru, находящегося в пользовании у ответчика (л.д. 42-49).

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации", утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 2.1, 2.1.3 Общих условий Договора потребительского займа ООО МКК «Макро» для получения от общества микрозайма и заключения с обществом договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в обществе, по результатам которой обществом потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в обществе.

Проходя регистрацию потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях, в том числе: Общие условия договора микрозайма, Правила предоставления микрозаймов, информация об условиях предоставления и возврата потребительского кредита (займа), соглашение об использовании аналога собственноручной подписи.

Пунктом 2.1 Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Макро» для получения от общества микрозайма и заключения с обществом договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию на сайте общества, по результатам которой потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в обществе.

Потенциальный клиент проходит процедуры регистрации путем ввода на веб-сайте общества по адресу https://www.moneza.ru необходимых данных, а именно: личного номера мобильного телефона или адреса электронной почты, а также пароля (пункт 3.1 Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Макро»).

Согласно п. 4.3, 4.5 Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Макро» после выполнения потенциальным клиентом всех действий по акцепту Индивидуальных условий общество предоставляет микрозайма потенциальному клиенту путем перечисления денежной суммы, указанным в заявке. Сумма микрозайма перечисляется потенциальному клиенту в течение трех банковских дней с момента акцепта индивидуальных условий. В течение этого дня потенциальный клиент вправе отказаться от получения суммы микрозайма.

Датой предоставления микрозайма потенциальному клиенту является дата передачи клиенту денежных средств.

Как видно из материалов дела, в рамках договора потребительского займа № ООО МКК «Макро» перечислило ответчику Калиниченко С.В. ДД.ММ.ГГГГ - 19000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3000 руб., что подтверждено выписками по транзакциям от ДД.ММ.ГГГГ произведенную через платежную систему ООО «ЭсБиСи» Технологии» (л.д. 54-57), а также выпиской по счету ответчика ПАО Сбербанк представленной им к возражениям на исковое заявление (л.д. 84-85).

Учитывая, что фактически денежные средства были перечислены ООО МКК «Макро» ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 30000 рублей Калиниченко С.В., договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ является заключенным.

Ответчик Калиниченко С.В, возражая против удовлетворения исковых требований в полном объеме и полагая, что с него подлежит только сумма перечисленная истцом в размере 19 000 руб., как неосновательное обогащение, ссылался на обстоятельства того, что истцом не представлено доказательств согласования сторонами процентной ставки по договору, договор микрозайма не содержит подписи ответчика, истцом не представлено оригиналов документов, на которые он ссылается в обоснование требований, на документах отсутствует собственноручная подпись ответчика, в связи с чем однозначно не установлен факт заключения договора на тех условиях о которых заявляет истец.

Между тем, указанные доводы не нашли своего подтверждения и опровергаются материалами дела.

В соответствии со статьей 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).

По общим правилам пункта 1 статьи 160 ГК РФ, в редакции, действовавшей по состоянию на спорный период заключения договора займа, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 названного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пунктов 1, 2 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Электронная подпись - это цифровой аналог собственноручной подписи, с помощью которого можно подписывать электронные документы. Такая подпись гарантирует, что документ исходит от конкретного лица, а для ряда электронных подписей - также то, что в него не вносились изменения с того момента, как он был подписан. С технической точки зрения электронная подпись представляет собой определенную информацию в электронной форме, которая присоединяется к подписываемой информации (п. 1 ст. 2 Закона об электронной подписи). На документе электронная подпись может выглядеть как набор символов, штамп с подписью и печатью или же вовсе быть невидимой. Иногда электронной подписью называют материальный носитель, который выдается владельцам усиленных электронных подписей.

В сипу положений ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ признается подписанным простой электронной подписью при выполнении одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписью применяется в соответствии с правшами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, истец, прилагая к исковому заявлению договор займа от ДД.ММ.ГГГГ содержащий простую электронную подпись Калиниченко С.В. (АСП Заёмщика: №), предоставил электронный документ, являющийся в силу закона подписанным простой электронной подписью физического лица.

В своем информационном письме Центральный Банк РФ рекомендовал для целей выявления и пресечения возможных мошеннических действий со стороны третьих лиц, в связи со случаями оформления микрофинансовыми организациями займов с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на основе паспортных данных лиц, не являющихся заемщиками, осуществлять микрофинансовым организациям дополнительный контроль при оформлении онлайн-займов и информирует о рекомендованных методах проверки достоверности полученных от потенциального заемщика сведений, в частности:

- получение от потенциального заемщика сканированной копии паспорта (заверенной нотариально или собственноручной подписью заемщика либо иным способом, определенным микрофинансовой организацией самостоятельно в своих внутренних документах);

- проверка действительности паспортных данных потенциального заемщика с использованием информационных сервисов, размещаемых на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";

- соотнесение фамилии и имени потенциального заемщика с указанными на банковской карте фамилией и именем физического лица - получателя средств;

- применение метода серии быстрых контрольных вопросов, непосредственно связанных с личными данными потенциального заемщика;

- направление потенциальным заемщиком личной фотографии/видео на фоне паспорта (вместе с паспортом);

- проверка данных, предоставленных потенциальным заемщиком, на их соответствие информации, содержащейся в кредитной истории потенциального заемщика, путем запроса в бюро кредитных историй. Следует отметить, что получение микрофинансовыми организациями кредитного отчета потенциального заемщика без наличия согласия субъекта кредитной истории, подписанного надлежащей электронной подписью, является нарушением Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", за которое предусмотрена административная ответственность.

При регистрации ДД.ММ.ГГГГ Калиниченко С.В. на сайте ООО МКК «Марко» <адрес> им были указаны его паспортные данные, номера мобильных телефонов, адрес электронной почты, дата и место рождения, адрес проживания, способом получения денежных средств выбран перевод через систему Банковский расчётный счет (л.д. 50).

Таким образом, с учетом изложенного и в совокупности представленных документов, суд приходит к выводу о том, что между ООО МКК «Марко» и Калиниченко С.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор микрозайма № в требуемой форме, который содержал все существенные для договора данного вида условия, которые приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении судом не установлено.

В установленный договором займа срок Калиниченко С.В. денежные средства в полном объеме не вернул, согласно расчету истца задолженность ответчика по договору потребительского займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 63000 руб., из которых 29890 руб. - задолженность по основному долгу, 8967 руб. - задолженность по процентам, 22900,40 руб. - задолженность по просроченным процентам, 1242,60 руб. - задолженность по штрафам, пени.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № 156 в районе Талнах г. Норильска, исполняющего обязанности временно отсутствующего мирового судьи судебного участка № 113 в Центральном районе г. Норильска от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с Калиниченко С.В. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы долга 63000 руб. и судебных расходов в сумме 1045 руб. отменен в связи с поступившими возражениями должника Калиниченко С.В.

Как следует из расчета, ответчиком получена сумма займа в размере 30 000 руб., оплата суммы основного долга произведена ответчика в размере 110 руб., основной долг в размере 29890 должен был быть возращен кредитору до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), проценты за пользование займом составляют 35857 руб., оплата суммы процентов произведена ответчика в размере 26890 руб., просроченные проценты составляют 22900,40 руб., задолженность по штрафам, пени 1242,60 руб.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Исходя из положений части 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день.

В силу пункта 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из смысла приведенных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

Учитывая, что договор потребительского займа № между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть после вступления в силу приведенного закона, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения двукратного размера суммы займа.

При таких обстоятельствах, с ответчика Калиниченко С.В. в пользу истца подлежат взысканию следующие денежные суммы: 29890 рублей - основной долг; 8967 рублей - начисленные проценты; 22900 руб. 40 коп. - просроченные проценты; 1242 руб. 60 коп. - пени, всего 63000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде возврата уплаченной государственной пошлины платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 2090 руб. (л.д.2,3).

Оснований для оставления искового заявления без рассмотрения по доводам ответчика не имеется, поскольку как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ООО «Долговые инвестиции», в соответствии со ст. 1005 ГК РФ, заключен агентский договор №, в соответствии с которым агент по поручению принципала обязуется осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности физических лиц, являющихся должниками по договорам потребительского кредита (займа). Настоящее исковое заявление, подписано уполномоченным лицом Коплевич А.И., действующей на основании от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия три года, документы, приложенные к исковому заявлению, оформлены надлежащим образом, правильность оформления полномочий представителя юридического лица, сомнений у суда не вызывают.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» к Калиниченко С.В. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с Калиниченко С.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63000 руб., из которых 29890 руб. - задолженность по основному долгу, 8967 руб. - задолженность по процентам, 22900 руб. 40 коп. - задолженность по просроченным процентам, 1242 руб. 60 коп. - задолженность по штрафам, пени, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2090 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                       Д.И. Шалаева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.