Решение по делу № 2-959/2016 от 22.08.2016

                                                                                                                          № 2-959/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область, г. Харабали                                  23 сентября 2016г.

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Лесниковой М.А.,

при секретаре судебного заседания Кусаиновой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 к Исмагулову Р.Ш., Ирекенову М.К., Исмагуловой Б.К., Урашеву А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 (далее по тексту - Банк, истец) обратилось в суд с иском к Исмагулову Р.Ш., Ирекенову М.К., Исмагуловой Б.К., Урашеву А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В обоснование своих требований указало, что 25 февраля 2015г. между Банком и Исмагуловым Р.Ш. заключён кредитный договор №№ на сумму 520 000 руб., на срок 60 месяцев под 26,0 % годовых, на приобретение сельскохозяйственных животных. В обеспечение кредитного договора заключены договоры поручительства №№ с Ирекеновым М.К., №№ с Исмагуловой Б.К., №№ с Урашевым А.Г. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил. В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство» (далее по тексту - Общие условия кредитования). Согласно п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должны производиться заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Погашение производится в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки определённые графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (п.3.3. Общих условий кредитования) заёмщик согласно п.12 кредитного договора уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п.2.1 договоров поручительства поручители ознакомлены с условиями кредитного договора и согласны отвечать за неисполнение заёмщиком его обязательств полностью - в соответствии с п.2.2 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащим исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно. Однако условия вышеуказанного договора заёмщиком и поручителями не исполняются, а именно: оплата осуществляется не в полном объёме и несвоевременно, в результате чего по состоянию на 02 июня 2016 г. общая сумма долга составляет 563389,31 руб., в том числе: ссудная задолженность просроченная - 488941,10 руб.; проценты за кредит просроченные - 68302,01 руб.; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 2832,42 руб.; задолженность по неустойке на просроченные проценты - 3313,78 руб.

Кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, при этом имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям. Заёмщику и поручителям были направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, расторжении кредитного договора, которые остались без удовлетворения. Считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора, поскольку Банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора с заёмщиком.

Просило суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу Банка задолженность по кредитному договору № № от 25 февраля 2015г. и судебные расходы в общей сумме - 578223,20 руб., в том числе: ссудную задолженность просроченную - 488941,10 руб.; проценты за кредит просроченные - 68302,01 руб.; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 2832,42 руб.; задолженность по неустойке на просроченные проценты - 3313,78 руб.; судебные расходы в сумме 14833,89 руб. Расторгнуть кредитный договор № № от 25 февраля 2015г., заключённый между Банком и Исмагуловым Р.Ш.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Исмагулов Р.Ш., Ирекенов М.К., Исмагулова Б.К., Урашев А.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, заблаговременно и в установленном законом порядке. Ходатайств об отложении дела не поступило.

Ответчикам Исмагулову Р.Ш., Исмагуловой Б.К. судебное извещение направлено по месту жительства и регистрации по адресу: <адрес>, которое возвращено в суд за истечением срока хранения на почте. Ответчица Исмагулова Б.К. извещена о времени и месте судебного разбирательства телефонограммой, а также извещение вручено дочери ответчиков Исмагуловых - ФИО1.

Ответчику Ирекенову М.К. судебное извещение направлено по месту жительства и регистрации по адресу: <адрес>, которое было вручено его матери ФИО2.

Ответчику Урашаеву А.Г. судебное извещение направлено по месту жительства и регистрации по адресу: <адрес>, которое было вручено ФИО3

Согласно ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК Российской Федерации) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта от 16 декабря 1996 г. «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

В соответствии с требованиями ст.167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.233-234 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее по тексту в редакции закона, действовавшей на момент заключения договора; ГК Российской Федерации) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы ст.309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно чч.1 и 2 ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч.1 ст.330 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что 25 февраля 2015г. между Банком и Исмагуловым Р.Ш. заключён кредитный договор №№ на сумму 520 000 руб., на срок 60 месяцев под 26,0 % годовых, на приобретение сельскохозяйственных животных. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путём перечисления со счёта заёмщика или третьего лица, открытого у кредитора (п.8). При непредставлении заёмщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита либо представления документов, подтверждающих целевое использование менее 90% суммы кредита, в срок, указанный в п.18 договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 35,5 % годовых со дня, следующего за днём истечения срока, указанного в п. 18 договора, в соответствии с п.4.3.11. Общих условий кредитования. Выдача кредита производится путём зачисления на счёт № (п.17).

Банк исполнил условия кредитного договора, денежные средства в указанной сумме зачислены на счёт заёмщика.

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, а также в соответствии с Общими условиями кредитования. Согласно п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должны производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит определению по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования.

Пунктом 4.3.4 Общих условий кредитования предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица, предъявить аналогичные требования к поручителю в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик Исмагулов Р.Ш. с содержанием условий кредитного договора, графиком платежей, Общими условиями кредитования был ознакомлен при заключении договора и согласился с ними, что удостоверено его подписью; не оспаривал данные условия, добровольно выразил своё согласие (л.д.9-14, 21-26).

Однако условия вышеуказанного кредитного договора заёмщиком не выполняются, в результате чего общая сумма задолженности перед Банком по кредитному договору составила 563389,31 руб., в том числе: ссудная задолженность просроченная - 488941,10 руб.; проценты за кредит просроченные - 68302,01 руб.; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 2832,42 руб.; задолженность по неустойке на просроченные проценты - 3313,78 руб.

Таким образом, установленные судом обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении Исмагуловым Р.Ш. принятых по кредитному договору обязательств.

В силу ст.329 ГК Российской Федерации обязательство может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из кредитного договора, обязательство заёмщика обеспечено неустойкой.

Согласно ст.333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования): заёмщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 кредитного договора).

Суд приходит к выводу о соразмерности суммы неустойки, заявленной стороной истца, последствиям нарушения обязательств заёмщиком, поэтому основания для снижения штрафных санкций, определённых сторонами в договоре, отсутствуют.

Расчёт задолженности, произведённый истцом, проверен судом, признан верным, так как соответствует условиям кредитного договора (л.д. 5-7). Правовые основания для снижения процентов за пользование кредитом отсутствуют.

В обеспечение кредитного договора были заключены договора поручительства №№ от 25 февраля 2015г. с Ирекеновым М.К. (л.д.15-16), № № от 25 февраля 2015 г. с Исмагуловой Б.К. (л.д. 17-18), № № от 25 февраля 2015 г. с Урашаевым А.Г. (л.д. 19-20). Согласно условиям договора, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заёмщиком всех его обязательств по кредитному договору № № от 25 февраля 2015г., заключённому между заёмщиком и кредитором (п.1.1). Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заёмщиком его обязательств полностью (п.1.2). Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно (пп.2.1-.2.2).

Ответчики Ирекенов М.К., Исмагулова Б.К., Урашаев А.Г. с содержанием условий договоров поручительства от 25 февраля 2015г. ознакомлены при их заключении и согласились с ними.

В соответствии с ч.1 ст.361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно положениям ст.363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При таком положении поручители отвечает перед Банком в том же объёме, как и заёмщик Исмагулов Р.Ш., включая уплату процентов и неустойки.

В адрес ответчиков истец направлял требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которые остались без удовлетворения (л.д.27-29).

Разрешая по существу требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно пп.1-2, ч.2 ст.450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, размер задолженности, соблюдение истцом досудебного порядка, суд считает, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из платёжного поручения №45679 от 04 августа 2016г. при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 14833,89 руб. (л.д.8).

Учитывая, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать в долевом порядке с ответчиков в пользу истца, уплаченную государственную пошлину в сумме 3708,48 руб. с заёмщика, а 3708,47 руб. с поручителей.

Руководствуясь ст.194-198, 209, 233-244 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 к Исмагулову Р.Ш., Ирекенову М.К., Исмагуловой Б.К., Урашеву А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора- удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Исмагулова Р.Ш., Ирекенова М.К., Исмагуловой Б.К., Урашева А.Г. в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 задолженность по кредитному договору № № от 25 февраля 2015г. в общей сумме 563389,31 (пятьсот шестьдесят три тысячи триста восемьдесят девять рублей тридцать одна копейка) руб., в том числе: ссудную задолженность просроченную - 488941,10 руб.; проценты за кредит просроченные - 68302,01 руб.; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 2832,42 руб.; задолженность по неустойке на просроченные проценты - 3313,78 руб.

Взыскать в долевом порядке с Ирекенова М.К., Исмагуловой Б.К., Урашева А.Г. в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 3708,47 руб. с каждого.

Взыскать в долевом порядке с Исмагулова Р.Ш. в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 3708,48 руб.

Расторгнуть кредитный договор № № от 25 февраля 2015г., заключённый между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 и Исмагуловым Р.Ш.

Ответчик вправе подать в Харабалинский районный суд Астраханской области заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                     М.А. Лесникова