Решение по делу № 2-436/2021 от 30.06.2021

<данные изъяты> ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ дело №

ИФИО1

10 августа 2021 года

Дорогобужский районный суд <адрес>

В составе:

Председательствующего: судьи ФИО3

при секретаре: ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение № (далее - Истец) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на предмет залога: <адрес> в <адрес>, на том основании, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк является кредитором, а ФИО2 – заемщиком по кредиту на приобретение объекта недвижимости на сумму 1 000000 руб. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу с кадастровым номером 67:06:0010225:912, общей площадью 50,9 кв.м. на срок 180 мес. под 12,75% годовых. Кредит выдан под залог квартиры.

Однако ответчиком обязательства по погашению кредита выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 906 066,23 рубля в том числе: судебные расходы по оценке 579,14 руб., просроченный основной долг 788054,69 руб., просроченные проценты 59134,52 руб., неустойка за просроченный основной долг 32623,62 руб., неустойка за просроченные проценты 25674,26 руб.

Заемщику были направлены письма с требованием о досрочном возврате банку кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, просит суд взыскать образовавшуюся задолженность с ответчика, расторгнуть договор и обратить взыскание на предмет залога.

Представитель ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в суд не явился. В своем заявлении просит рассмотреть настоящее дело в отсутствие своего представителя, против заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО2, извещенный о дате и времени рассмотрения настоящего дела по месту регистрации, в судебное заседание не явился, извещение не получил, в связи с чем, на основании ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело по существу порядке заочного производства.

Изучив в полном объеме материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, при этом учитывает следующее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей по программе «Приобретение готового жилья». Кредит был предоставлен под 12,75 процентов годовых, на приобретение жилого помещения по адресу: <адрес> на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, с платой за пользование кредитом и другими платежами в размере, в сроки и на условиях Договора. Кредит был предоставлен с зачислением суммы кредита на счет заемщика. Исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов должна производиться заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п.4.1 Договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по данному кредитному договору, в связи с чем образовалась указанная задолженность.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму просроченного основного долга, просроченные проценты и неустойку.

Согласно представленного расчета ПАО «Сбербанк России» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 образовалась задолженность в размере 906 066,23 руб. в том числе: судебные расходы по оценке 579,14 руб., просроченный основной долг 788054,69 руб., просроченные проценты 59134,52 руб., неустойка за просроченный основной долг 32623,62 руб., неустойка за просроченные проценты 25674,26 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, по мнению суда, сделан обоснованно, сторонами не оспаривается, поэтому размер задолженности с учетом процентов и неустойки подлежит взысканию с заемщика.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что размер имеющейся задолженности, несвоевременность внесения платежей в счет погашения кредита, допущенные ответчиками нарушения условий кредитного договора, суд на основании положений ст.450 ГК РФ полагает, что данные обстоятельства являются существенными и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В силу п. 5.4.9. кредитного договора, заёмщик обязался отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС.

Из представленных материалов дела усматривается, что на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 приобрел квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 50,9 кв.м. за 1180000 рублей, из которых деньги в сумме 1 000000 рублей оплачиваются за счет ипотечного кредита по программе «Приобретение готового жилья», предоставленного ОАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № (л.д.111-112).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставил Кредитору залог (ипотека) вышеуказанного объекта недвижимости квартиры, что подтверждается закладной (л.д.89-96). Проведена государственная регистрация обременения предмета залога.

Подлежит удовлетворению и требование Банка об обращении взыскания на указанное выше заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По правилам п.1 ст.334, ст.337, п.3 ст.348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно абз. 1 - 2 п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51 Федерального закона N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В соответствии с частью 2 статьи 54 Федерального закона N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При рассмотрении спора судом ходатайств от сторон в порядке ст. 79 ГПК РФ о назначении экспертизы заявлено не было.

В связи с чем, суд берет в основу решения отчет №, согласно выводу которого рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 873 000 рублей (л.д.121-172).

Оснований ставить под сомнение выводы, изложенные в отчете оценщика, у суда не имеется, поскольку исследование выполнено после осмотра имущества, выводы обоснованно и полно раскрывают ответы на вопросы, поставленные перед оценщиком.

Доказательств иного размера рыночной стоимости материалы дела не содержат и ответчиком не представлено.

Оснований к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального Закона № 102-ФЗ, судом не установлено.

Начальную продажную стоимость заложенного имущества суд считает возможным определить, исходя из отчета оценщика равной 80 процентам от рыночной стоимости, что составляет 698 400 рублей 00 копеек.

С учётом изложенного, суд находит, что заявленные истцом требования основаны на требованиях федерального закона, подтверждаются исследованными по делу доказательствами, поэтому подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 24 254 рублей 87 копеек, уплаченная при подаче искового заявления в суд (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 906 066 (девятьсот шесть тысяч шестьдесят шесть) рублей 23 копейки, из которых: судебные расходы по оценке 579,14 руб., просроченный основной долг 788054,69 руб., просроченные проценты 59134,52 руб., неустойка за просроченный основной долг 32623,62 руб., неустойка за просроченные проценты 25674,26 руб.;

- 24254 (двадцать четыре тысячи двести пятьдесят четыре) руб. 87 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание в счет исполнения данного решения на предмет залога: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 50,9 кв.метров, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 698400 (шестьсот девяносто восемь тысяч четыреста) руб.

При наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

Судья Дорогобужского районного суда

<адрес> ФИО5