Решение по делу № 2-585/2022 от 29.03.2022

Дело № 2-585/2022

УИД 33RS0006-01-2022-000841-21

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 июня 2022 года г. Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Константиновой Н.В.,

при секретаре Осиповой О.Ф.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Владимирского отделения № 8611 ПАО Сбербанк к Минаковой ФИО1, Козловой ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Владимирского отделения № 8611 ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к наследникам заемщика Акулиничевой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 316,39 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 159,49 рублей, расторжении кредитного договора.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и Акулиничева А.С. заключили между собой кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить последнему кредит в размере 62 967,43 под 17,24% годовых, на срок 60 месяцев. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 62 967,43 рублей на банковский счет №. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через указанные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Обязательства по кредитной карте в настоящий момент не исполняются, погашения не поступают. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 65 316, 39 рублей, из которых просроченный основной долг - 58 051,34 рубля, 7 265,05 - просроченный проценты. Ссылаясь на требование ст. ст. 1112, 1153, 1175 ГК РФ просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору с наследников в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В ходе рассмотрения дела 23.05.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено общество с ограниченной ответственностью СК "Сбербанк Страхование жизни".

Истец, извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, на этапе подачи искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Ответчик Козлова Ю.В. в судебном заседании не возражала относительно заявленных к ней исковых требований.

Ответчик Минакова И.В., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, возражений на иск не представила.

Третье лицо общество с ограниченной ответственностью СК "Сбербанк Страхование жизни", своевременно извещенный о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, своего представителя не направило, возражений и ходатайств не представило.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонам, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи, допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документов.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

Судом на основании представленных истцом документов установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Акулиничевой А.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк обязался предоставить кредит в сумме 62 967,43 рублей под 17,24 % годовых, на срок 60 месяцев на цели личного потребления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в ПАО «Сбербанк России».

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными в соответствии с Графиком платежей.

Из Графика платежей, который является неотъемлемой частью Кредитного договора, усматривается, что ежемесячный платеж составляет 1 573,04 рублей и должен уплачиваться 21 числа каждого месяца (л.д. 42).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора несвоевременном внесении ежемесячного платежа и процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Акулиничева А.С. подписала Кредитный договор в электронном виде, что свидетельствует о том, что она согласилась со всеми имеющимися в нем условиями, обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Пунктом 3.9.1. Условий банковского обслуживания предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе, с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего, Клиент имеет право:

- обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.п.3.9.1.1);

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита, инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий потребительского кредита в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком, полученным Индивидуальных условий потребительского кредита (п.п.3.9.1.2).

В соответствии с п.п.1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком, Договором банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживания и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается протоколом совершения операция в Сбербанк Онлайн.

Акулиничева А.С. выразила желание на заключение договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», подписав заявление на подключение к программе страхования от 14.10.2020 в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и условиями участия в программе страхования.

Из представленного сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за исх. №Т-02/628732 от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что до даты заполнения заявления на страхование Акулиничевой А.С. установлен диагноз «ОНМК по типу ишемического инсульта», смерть Акулиничевой А.С. наступила в результате заболевания, таким образом, в соответствии с условиями программы страхования, данный страховой риск «смерть в результате заболевания» на входит в базовое страховое покрытие, что не являться страховым случаем.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что у Акулиничевой А.С. имеется задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 316, 39 рублей, из которых просроченный основной долг - 58 051,34 рубля, 7 265,05 - просроченный проценты.

Расчет задолженности произведен Банком автоматически с использованием специальной программы. Расчет подписан представителем Банка. Судом данный расчет проверен и признается арифметически правильным.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что данный расчет является допустимым доказательством по делу. Не доверять представленному расчету задолженности оснований не имеется.

Возражений относительно размера задолженности по кредитному договору, о наличии страхового случая по договору страхования от ответчиков не поступило, иного расчета, доказательств не представлено.

Как следует из актовой записи о смерти № составленной ОЗАГС администрации муниципального образования Вязниковский район Владимирской области от ДД.ММ.ГГГГ Акулиничева ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.115)

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день принятия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с положениями ст. 1152, п. 1 ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства, одним из способов, предусмотренных ст. 1153 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Пленум о наследовании) в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права; имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследства, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

    Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 60, 61 постановления Пленума о наследовании, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по Кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Из анализа приведенных норм следует, что обстоятельствами, имеющими существенное значение для разрешения спора, являются обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, принятие наследниками наследства, стоимость наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В материалы дела нотариусом Вязниковского нотариального округа Серебряковой Е.М. представлена копия наследственного дела к имуществу Акулиничевой А.С., умершей ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что с заявлением о принятии наследства обратились дочери наследодателя Козлова ФИО2, Минакова ФИО1. Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону Минаковой И.В., Козловой Ю.В., по ? доли (каждой) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Проанализировав указанные документы, суд приходит к выводу о том, что наследниками после смерти Акулиничевой А.С. являются дети наследодателя Козлова Ю.В., Минакова И.В., которые обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства. В связи с чем, с них, при наличии наследственного имущества, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Иных наследников по материалам наследственного дела, а также материалам гражданского дела судом не установлено, истцом иные наследники после смерти Акулиничевой А.С. суду не сообщены.

В целях установления наследственного имущества судом были запрошены сведения о наличии у Акулиничевой А.С. какого-либо имущества, в том числе денежных средств, находящихся на счетах в банках.

Как следует из представленной в материалы наследственного дела выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес>, на дату смерти Акулиничевой А.С. составляет 521 141,54 рублей.

Таким образом, Козлова Ю.В., Минакова И.В. является наследниками к имуществу Акулиничевой А.С. в пределах перешедшего к ним наследственного имущества в размере каждый по 130 285,38 рублей ( 521 141,54 рублей : 4), доказательств обратного, ответчиками не представлено.

Поскольку ответственность наследников ограничена пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, исковые требования подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества. В связи с тем, что наследники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества, указанная сумма подлежит взысканию в солидарном порядке.

Рассматривая требования банка о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

    Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Принимая во внимание, что период просрочки является длительным, суд признает существенным нарушением договора неоднократное нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по кредиту, что привело к образованию указанной выше задолженности, причинившей истцу убытки. При таких обстоятельствах, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит расторжению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в размере 2 159,49 руб., согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8)

Принимая во внимание, что исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчиков подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Владимирского отделения № ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в солидарном порядке с Минаковой ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 17 15 447555 и Козловой ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 17 06 777160 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 316 ( шестьдесят пять тысяч триста шестнадцать) рублей 39 копеек, из них: просроченный основной долг – 58 051,34 рублей; просроченные проценты – 7 265,05 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с Минаковой ФИО1 и Козловой ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 159 ( две тысячи сто пятьдесят девять) рублей 49 коп.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Н.В. Константинова

Мотивированное решение составлено 23 июня 2022 года.