Решение по делу № 2-1034/2021 от 11.10.2021

50RS0014-01-2021-001756-97

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2021 года

Ивантеевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Спиридоновой В.В.,

при секретаре Дю Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1034/2021 по иску ФИО2 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителя,

установил:

Истец ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителя. В обоснование исковых требований указала, что согласно незаверенных, не пописанных уполномоченным лицом претензий в виде смс уведомлений у нее якобы имеется задолженность перед ответчиком по якобы заключенному кредитному договору № от 14.12.2017 года. В августе 2021 года она обратилась с письменным заявлением к ответчику о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам, а именно: заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на имя заявителя; заверенные копии графика платежей по каждому кредитному договору (при наличии); заверенные копии листа информации о кредите; заверенные копии заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказа о назначении на должность; заверенные копии лицензии Центрального банка РФ, выданную ПАО «Банк» на кредитование физических лиц (актуальную на момент выдачи кредита): заверенную копию первичного расчетного документа, подтверждающего предоставление кредитных средств; заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения задолженности, как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки; заверенные данные по расчетным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат, а также с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов; заверенную копию Устава ответчика; заверенные копии всех договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя заявителя со страховыми организациями, навязанные банком, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договора от имени страховой компании; заверенную и актуальную копию выписки из ЕГРЮЛ по организации банка с указанием ОКВЭД- выдача потребительских кредитов и займов. Досудебная претензия направленная ответчику с просьбой предоставить указанные документы, не исполнена. Необходимо признать действия банка по не предоставлению запрошенной информации, нарушающими права истца как потребителя, обязать предоставить запрашиваемый комплект документов: заверенные копии всех кредитных договоров, заверенную копию графика платежей, копию листа информации о кредите, копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору, копию лицензии на кредитование физических лиц, копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление кредитных средств на счет банка, копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения «долгов», как в случае погашения по графику, досрочного погашения, так и в случае просрочки с указанием формул по кредитному договору, копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита, номера всех ссудных и расчетных счетов и полную выписку по всем счетам истца, с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных средств, указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам, заверенные данные по расчетным и ссудным счетам, с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат, копию Устава ПАО «Банк ВТБ» на момент заключения договора, копию доверенности сотрудников, подписавших кредитные договоры с истцом от имени ПАО 2Банк ВТБ», заверенные копии всех договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя истца со страховыми организациями, копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договоры от имени страховой компании. Запрошенные копии документов должны быть заверены надлежащим образом, в соответствии с Указом Президиума ВС СССР от 04.08.1983 года №-Х, Законом о бухгалтерском учете, положением ЦБ РФ №579-П. Также необходимо взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 500000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя.

Истец в судебном заседании требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Пояснила, что предоставленные банком документы, это не то, что было указано в запросах. На вопрос суда о том, какие ее права банком были нарушены и на восстановление каких прав направлены заявленные требования, пояснений не дала.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против требований. В отзыве на иск указано, что банком предоставлен истцу кредит в сумме 1601064,00 рубля путем перечисления указанной суммы на счет истца, открытый в банке, что подтверждается копией кредитного договора, анкетой-заявлением на получение кредита, подписанного собственноручно истцом. По условиям договора заемщик должен возвратить кредит и уплатить проценты в порядке, установленном кредитным договором. Однако истец начала нарушать условия с апреля 2020 года, прекратив внесения денежных средств в погашение задолженности по кредиту. Истец истребует у ответчика не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках описанного выше договора, что не связано с выбором услуги, поэтому эта норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов. Некоторые указанные в иске документы содержат сведения, относящиеся к банковской тайне, некоторые являются общедоступными и размещены на сайте банка. Не представлены истцом доказательства того, что при обращении в отделение банка с заявлением о предоставлении соответствующих документов, банк уклонился от их предоставления. Более того истец не лишен возможности на получение информации, обратившись в отделение банка по месту жительства или в любое другое отделение банка, предоставив документ, удостоверяющий личность. Требования о предоставлении Устава банка и лицензии на осуществление банковских операций также не подлежат удовлетворению, так как к ним имеется доступ круглосуточный на официальном сайте и доказательств отсутствия возможности ознакомится с данными документами, истцом не представлено. Так как ответчиком никакие права истца не нарушены, и нравственные страдания не причинялись, то оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

Представитель Управления службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека в судебное заседание не явился.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, по имеющимся материалам.

Изучив материалы дела, и оценив доказательства сторон по правилам ст.67 ГПК РФ суд находит заявленные требования не обоснованными и подлежащими отклонению.

Как предусмотрено ст.857 Гражданского кодекса РФ: 1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст.10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу ст.26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела установлено, что 24.08.2021 года ФИО3 направила в адрес ПАО «Банк ВТБ» досудебные требования о предоставлении информации по выданным пластиковым картам и открытым счетам, об основаниях открытия счетов и зачисления средств, о предоставлении информации и соответствующих документов, об отзыве согласия на передачу персональных данных заемщика третьим лицам, о предоставлении бюллетеня обменного курса валют, о сообщении курса обмена «признака рубля» согласно бюллетеню обменного курса валют, о предоставлении информации об открытии счета заемщика с кодом валюты 810, информации о полномочиях сотрудников ПАО «Банк ВТБ», о месте подписания кредитного договора и выдачи кредита, о предоставлении достоверной информации о движении средств по ссудным счетам, о заключении договора уступки права требования (л.д.8-21, 24-26).

Также 24.08.2021 года ФИО2 направлено в адрес ответчика Заключительное требование №9, в котором требовала предоставить заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на ее имя; заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору; копию листа информации о кредите; копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору; копию лицензии на кредитование физических лиц; копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление кредитных средств на счет банка; копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения «долгов», как в случае погашения по графику, досрочного погашения, так и в случае просрочки с указанием формул по кредитному договору; копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа; номера всех ссудных и расчетных счетов и полную выписку по всем счетам с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных средств, указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам; заверенные данные по расчетным и ссудным счетам, с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат; копию Устава ПАО «Банк ВТБ» на момент заключения договора; копию доверенностей сотрудников, подписавших кредитные договоры с истцом от имени ПАО «Банк ВТБ»; заверенные копии всех договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя заявителя со страховыми организациями, копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договоры от имени страховой компании (л.д.22-23).

Заключительное требование №9 поступило в Банк ВТБ (ПАО) 03.09.2021 года, ему присвоен вход.№.

На указанные требования банком даны ответы от 07.09.2021 года, от 09.09.2021 года, которые направлены в адрес заявителя и вручены адресату.

В ответе от 07.09.2021 года указано, что сведения о банковском счете, операциях по счету, а также сведения о клиенте банка относятся к банковской тайне, могут быть предоставлены только клиентам или их законным представителям. Предложено обратиться лично в отделение банка с документом, удостоверяющим личность, либо направить обращение повторно, предварительно заверенное нотариусом или иным лицом, имеющим право удостоверения подписей. В случае обращения представителя необходимо предоставить оригинал (нотариально заверенную копию) доверенности.

В ответах от 09.09.2021 года сообщено, что между заявителем и банком заключен кредитный договор №***092 от 14.12.2017 года. По вопросам получения информации об обязательствах по договору, в т.ч. о структуре и размере задолженности, реквизитах для погашения просроченной задолженности, а также по вопросам получения документов, связанных с заключение ми исполнением договора, например, выписки по счету, копий кредитно-обеспечительной документации и т.д. можете обратиться в ближайшее отделение банка (при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность). Даны разъяснения относительно кода валюты Российской Федерации, по вопросам, изложенным в обращении

В ходе рассмотрения дела со стороны истца ФИО2 не представлено допустимых доказательств, подтверждающих обращение в отделение банка лично, с представлением документа, удостоверяющего личность, по вопросу получения заверенных копий указанных в иске документов, содержащих сведения, составляющую банковскую тайну. Также доказательств того, что ответчиком ей было отказано в предоставлении данных документов, или банк необоснованно уклонился от их предоставления, со стороны истца не поступило.

В материалы дела ответчиком представлено Уведомление о полной стоимости кредита Согласие на кредит в Банке ВТБ 24 (ПАО) от 14.12.217 года по договору №, Индивидуальные условия договора на кредит в сумме 1601064 рубля на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 16,5% годовых, с размером ежемесячного платежа 39361,39 рубль (кроме первого и последнего). Также представлено Заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжения банка, Согласие на взаимодействие в третьими лицами, Заявление о перечислении страховой выплаты, Заявление об обеспечении страхования по договору коллективного страхования, анкета-Заявление на получение кредита в Банке ВТБ 24 (ПАО). На всех указанных документах имеется подпись заемщика ФИО2

Помимо этого ответчиком представлена выписка по счету заемщика ФИО2 за период с 14.12.2017 года по 22.10.2021 года, и расчет задолженности по кредитному договору № от 14.12.2017 года по состоянию на 22.10.2021 года, копия Генеральной лицензии на осуществление банковских операций, Лицензии на осуществление банковских операций. Представителем даны пояснения о размещении лицензий на сайте банка, как и Устава банка.

Истец пояснила, что представленные документы по ее мнению не являются кредитным договором, представленные лицензии не являются лицензией на кредитование физических лиц.

Оценив доказательства по делу в их совокупности и правовой связи, суд приходит к выводу, что нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика не допущено, истцом не предоставлено доказательств, подтверждающих, что ответчик отказал в предоставлении запрашиваемой информации и документов, уклонялся от выдачи документов. Направленная в адрес банка претензия, не позволяла провести идентификацию клиента. Истец вправе была лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, содержащих сведения, составляющие банковскую тайну. При этом обязанность банка предоставлять копию Устава, копии доверенностей сотрудников, подписавших кредитные договоры, копии договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя заявителя со страховыми организациями, копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договоры от имени страховой компании, действующим законодательством или условиями кредитного договора не предусмотрена.

При таких обстоятельствах наличие правовых оснований для удовлетворения требований истца ФИО2 к ответчику о признании действий по не предоставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя, об обязании предоставить комплект документов, не усматривается.

Согласно ст.151 Гражданского кодека РФ: Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При рассмотрении настоящего дела по существу, обстоятельств свидетельствующих о том, что ответчиком были совершены действия, направленные на нарушение личных неимущественных прав истца, в том числе как потребителя, либо посягающие на принадлежащие ей нематериальные блага, не установлено, соответствующих допустимых доказательств истцом не представлено, в связи с чем в иске о компенсации морального вреда необходимо также отказать. С учетом изложенного оснований для взыскания с ответчика штрафа не имеется.

Таким образом, исковые требования ФИО2 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителя не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.195-198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Ивантеевский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

     Председательствующий                     В.В. Спиридонова

Мотивированное решение

изготовлено 10.01.2022 года