Решение по делу № 2-6021/2024 от 11.09.2024

Дело №...                                   23 октября 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего Ребровой И.Е.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском

"."..г. гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о расчетной карте,

    У С Т А Н О В И Л:

    ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о расчетной карте, в обоснование требований указав, что "."..г. между Национальный банк «Траст» (ПАО) и ФИО1 были заключены два кредитных договора на неотложные нужды: №... (кредитный договор) и №... (договор о расчетной карте). Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления. Заявление содержало оферту должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. Согласно п.2.1 условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию. Таким образом, банк и должник заключили договор о расчетной карте, которому банком был присвоен №.... Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых. "."..г. между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» был заключен договор уступки прав требований №...-УПТ, на основании которого НБ «ТРАСТ» (ПАО) уступило права требования задолженности. В свою очередь АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» уступило ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» на основании договора №... право требования по указанному кредитному договору. Поскольку ответчиком не исполняются принятые по договору о расчетной карте обязательства, образовалась задолженность, размер которой составляет 314 207 рублей 26 копеек, из которой: задолженность по просроченному основному долгу за период с "."..г. по "."..г. – 103 703 рубля 18 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с "."..г. по "."..г. – 210 504 рубля 08 копеек. Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору о расчетной карте №... от "."..г. в размере 314 207 рублей 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 342 рубля 07 копеек.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена в установленном порядке; доверила представление своих интересов ФИО4

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании просил отказать ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в удовлетворении требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ во исполнение обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 1, 421 и 434 названного Кодекса граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений частей 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.820 настоящего Кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Как усматривается из п.п. 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

    В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

    В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    В судебном заседании установлено, что "."..г. между Национальный банк «Траст» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на неотложные нужды, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 284 565 рублей 26 копеек, на срок 18 месяцев, под 36% годовых, с уплатой ануитетными платежами в размере 20 709 рублей, за исключением последнего платежа – 20 700 рублей 72 копейки.

    Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления. Заявление содержало оферту должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

    Согласно п.2.1 условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию. Таким образом, банк и должник заключили договор о расчетной карте, которому банком был присвоен №....

    Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых.

    Согласно п.5.6 условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в тарифах.

    В соответствии с п.5.5. условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

    В соответствии с п.5.10 условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

    Согласно п.5.13 условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Таким образом, ответчик обязался возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами.

Банк со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, надлежащим образом обязательства по договору о расчетной карте не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.

"."..г. между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» был заключен договор №...-УПТ уступки прав требований, на основании которого НБ «ТРАСТ» (ПАО) уступило право требования по договорам, в том числе права по кредитному договору №..., заключенному "."..г. с ФИО1

НБ «ТРАСТ» (ПАО) "."..г. направило ответчику сформированное уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору и требование о погашении долга.

В свою очередь АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» уступило ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» на основании договора №... от "."..г. право требования по указанному кредитному договору.

Согласно выписки из приложения №... к договору уступки прав требования, подписанном сторонами, под №... задолжником числится ФИО1, кредитный договор №... от "."..г..

Установив, что ФИО1 не исполнила в добровольном порядке обязанность по возврату суммы по договору о расчетной карте, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебный приказ, выданный ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» "."..г. по заявлению, направленному в суд "."..г., отменён по заявлению должника "."..г..

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика составляет 314 207 рублей 26 копеек, из которой: задолженность по просроченному основному долгу за период с "."..г. по "."..г. – 103 703 рубля 18 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с "."..г. по "."..г. – 210 504 рубля 08 копеек.

Проверяя доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно пункта 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу пункта 12 данного Постановления бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу ст.205 ГК РФ, а также п.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1, 3 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" содержатся разъяснения о том, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 43, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Как указано выше, "."..г. между Национальный банк «Траст» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор о расчетной карте №....

Истцом заявлены исковые требования за период основной долг с "."..г. по "."..г. – 103 703 рубля 18 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с "."..г. по "."..г. – 210 504 рубля 08 копеек

Судебный приказ, выданный ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» "."..г. по заявлению, направленному в адрес суда "."..г., отменён по заявлению должника "."..г.. Срок защиты права продлевается на 3 месяца 10 дней.

Таким образом, срок исковой давности, с учетом срока защиты права истек "."..г., в то время как исковое заявление направлено в суд "."..г., по истечении срока исковой давности, в том числе с учетом положений п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ.

Указанное в силу действующего законодательства служит основанием для принятия решения об отказе в удовлетворении заявленных требований без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о расчетной карте №..., суд считает необходимым отказать в связи с пропуском срока обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Представителем ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере 6342 рубля 07 копеек.

Поскольку судом не установлено оснований для удовлетворения требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании с ответчика задолженности по договору о расчетной карте, также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 342 рубля 07 копеек, в силу положений ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (ИНН: 7702403476, ОГРН: 1167746649993) к ФИО1, "."..г. года рождения, уроженке <адрес>, ИНН 343517794704, о взыскании задолженности по договору о расчетной карте в размере 314 207 рублей 26 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6342 рубля 07 копеек – отказать.

     Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: