Решение по делу № 2-138/2022 (2-2605/2021;) от 29.11.2021

Дело № 2-138/2022 (№ 2-2605/2021)

Уникальный идентификатор дела 37RS0007-01-2021-004874-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Заволжск Ивановской области 28 января 2021 г.

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи И. Н. Беляковой

при секретаре Н. Е. Кудряшовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия в г. Заволжске Заволжского района Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Шигиной Анне Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», Банк, истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору № от 26 мая 2018 г. (далее - кредитный договор) в размере 102 806 руб. 20 коп., в том числе: 70976 руб. 76 коп. – задолженность по основному долгу, 31829 руб. 44 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3256 руб. 12 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ответчик, заключивший с банком вышеуказанный договор на условиях его срочности и возвратности и воспользовавшийся представленными денежными средствами в размере 90900 руб., не исполнил обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Представитель истца, своевременно и надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в деле имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Шигина А. А., будучи извещённой о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила. Направила в суд возражения против удовлетворения исковых требований. Не оспаривая факт заключения кредитного договора с Банком и использования кредитных денежных средств, указала, что в отсутствие графика погашения задолженности вносила ежемесячные платежи согласно информационному листу по погашению кредита и иных платежей. При оформлении кредита Банк без её согласия подключил ей дополнительные услуги, а её заявление об отключении услуг оставлено Банком без ответа. Начиная с 2020 года она стала допускать просрочки в исполнении своих обязательств по кредитному договору, потому что оказалась в трудной финансовой ситуации в связи с отпуском по уходу за ребёнком, о чём сообщала Банку. Но тот не учёл её кредитную загруженность и риски заключения договора кредитования.

При таких обстоятельствах и в соответствии с положениями ст.ст. 167, 235 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Суд, учитывая мнение истца и письменные объяснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определённые договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Судом установлено, что 26 мая 2018 г. между ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и Шигиной А. А., как заёмщиком, заключён договор кредитования №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику лимит кредитования на сумму 90900 руб. до востребования, а Шигина А. А. обязалась вносить минимальные обязательные платежи в размере 6383 руб. и оплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,70% за проведение безналичных операций и 59,00% за проведение наличных операций (л. д. 10-13).

Подписывая заявление, заёмщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее – Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, перечислив на счёт Шигиной А. А. 90900 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика (л. д. 9).

Ответчик Шигина А. А. воспользовалась кредитными средствами и в течение 2018-2019 годов обеспечивала наличие на своём кредитном счёте минимального обязательного платежа, однако в 2020 году перестала исполнять обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем по состоянию на 1 ноября 2021 г. образовалась задолженность по основному долгу в размере 70 976 руб. 76 коп. и по процентам за пользование кредитными средствами в размере 31 829 руб. 44 коп. (л. д. 8).

В целях проверки доводов ответчика о необоснованном удержании с неё плат за услуги, на которые она не выражала своего согласия, судом истцу было предложено представить соответствующие доказательства.

В своих возражениях на отзыв ответчика истец указал, что при заключении кредитного договора Шигина А. А. присоединилась к Программе добровольного страхования. Стоимость услуги присоединения составляет 19634 руб., которую ответчик должна была внести в течение четырёх месяцев. На заявление Шигиной А. А. об отказе от Программы добровольного страхования ей было направлено смс-сообщение о том, что её заявление рассмотрено, но возврат платы за услугу присоединения к программе страхования не предусмотрен. При этом сама ежемесячная страховая премия за участие в Программе добровольного страхования с Шигиной А. А. не удерживались.

В подтверждение своих доводов истец представил суду:

заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», в котором Шигина А. А. выразила согласие быть застрахованной и просила Банк предпринять действия для распространения на неё условий Договора страхования, в том числе выразила согласие и обязалась в течение четырёх месяцев оплатить оказанную ей услугу по включению её в список застрахованных лиц в размере 19634 руб. В этом же заявлении указано, что заявителю известно, что действие договора страхования в отношении неё может быть досрочно прекращено по её желанию, при этом возврат страховой премии или её части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится;

согласие Шигиной А. А. от 26 мая 2018 г. на дополнительные услуги, в том числе: на оплату комиссии в размере 800 руб. за оформление кредитной карты; на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования в размере 0,99% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования; на получение информации об исполнении кредитных обязательств в форме отчёта, предоставляемого в отделении Банка, и оплату услуги в размере 450 руб. единовременно; на оформление услуги Страхование банковских карт «Защитник карт» от ООО СК «ВТБ Страхование» и оплату в размере 300 руб. единовременно; на оформление услуги страхование имущества от АО «АльфаСтрахование» и оплату в размере 3250 руб. единовременно за счёт кредитных средств путём безналичного перечисления; на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «Карта № 1 ПОС» от ПАО КБ «Восточный» и оплату в размере 150 руб. единовременно за счёт кредитных средств путём безналичного перечисления;

заявление Шигиной А. А. от 26 мая 2018 г. в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счёта, в котором, среди прочего, указано, что ей (Шигиной) была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг, обо всех платах, подлежащих уплате ею банку, установленных применяемым Тарифным планом, в том числе о возможном изменении Банком в одностороннем порядке применяемого тарифного плана и полностью разъяснены все возникшие у неё в связи с этим вопросы, а она не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания и юридических последствий, возникающих для неё в результате заключения договора.

Все вышеуказанные письменные доказательства имеют подписи заёмщика Шигиной А. А. Наличие экземпляров этих же документов у самой ответчицы подтверждает факт ознакомления Шигиной А. А. с ними при заключении кредитного договора. То обстоятельство, что находящиеся у ответчика экземпляры этих документов не имеют подписи Шигиной А. А., не свидетельствуют об отсутствии её согласия, так как в экземплярах, хранящихся у истца, подписи Шигиной А. А. имеются.

С учётом изложенного, того обстоятельства, что при наличии первоначального согласия Шигиной А. А. быть застрахованной и взятой ею на себя обязанности в течение четырёх месяцев оплатить оказанную ей услугу по включению её в список застрахованных лиц в размере 19 634 руб., действия Банка по списанию указанной денежной суммы со счёта ответчика путём удержания трижды по 6282 руб. 16 коп. и ещё 787 руб. 52 коп. являются обоснованными.

При этом, исходя из заявления Шигиной А. А. об отказе от дальнейшего участия в Программе страхования, Банк не производил списаний в размере 0,99% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования.

Принимая во внимание все установленные обстоятельства, суд соглашается с представленным истцом расчётом задолженности, поскольку он произведён в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Доказательств, подтверждающих погашение истребуемой Банком задолженности, ответчиком не представлено, фактически наличие такой задолженности не оспаривалось, причиной неисполнения своих обязательств ответчик указала своё тяжелое материальное положение.

Между тем, сам по себе факт тяжёлого материального положения заёмщика, в том числе наличие у него иждивенцев, не влечёт за собой обязанность банка изменить условия кредитного договора и не освобождает заёмщика от исполнения кредитных обязательств.

Указание ответчиком на сложившееся после получения кредита тяжёлое финансовое положение не свидетельствует о наличии оснований для освобождения заёмщика от уплаты оставшейся части долга, поскольку обязанность проявлять заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить своё материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заёмщика.

Таким образом, исковые требования Банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесённые при рассмотрении дела.

Поскольку требования истца подлежат полному удовлетворению, с Шигиной А. А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 256 руб. 12 коп., уплаченная истцом при подаче искового заявления (л. д. 5, 6).

На основании ст.ст. 309, 310, 809-811 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Шигиной Анне Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шигиной Анны Андреевны в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от 26 мая 2018 г. в размере 102 806 руб. 20 коп., в том числе: 70976 руб. 76 коп. – задолженность по основному долгу, 31829 руб. 44 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3256 руб. 12 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья И. Н. Белякова

Решение в окончательной форме изготовлено 4 февраля 2022 г.