Решение по делу № 2-391/2024 от 17.07.2024

Дело № 2-391/2024

УИД НОМЕР

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

        16 октября 2024 года                                                                         г. Куса

        Кусинский районный суд Челябинской области в составе:

        председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

                при секретаре Островских Т.Н.,

                рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчиков Захаровой Е.В., Рязановой О.Н., Зубанова А.С., гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к наследникам наследственного имущества, принадлежащего наследодателю Зубановой Людмиле Анатольевне, - Захаровой Екатерине Викторовне, Рязановой Ольге Николаевне, Зубанову Антону Сергеевичу, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк», банк) в суд обратился с иском к наследственному имуществу, принадлежавшему наследодателю Зубановой Л.А., умершей ДАТА, о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА. Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Захарова Е.В., Рязанова О.Н., Зубанов А.С., принявшие наследство после смерти заемщика.

В основании предъявленных требований истец ПАО «Сбербанк» указал, что ДАТА между ним и заемщиком Зубановой Л.А. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым банком ФИО6 были предоставлены кредитные денежные средства в размере 163038,79 руб. на срок 36 месяцев под 18,65% годовых, а заемщик Зубанова Л.А. обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные графиком. По состоянию на ДАТА по кредитному договору задолженность заемщика перед банком составила 159366,20 руб., в том числе – 137912,19 руб. просроченный основной долг, 21454,01 руб. – просроченные проценты. В банк поступила информация о смерти заемщика Зубановой Л.А., последовавшей ДАТА.

С учетом изложенного, ПАО «Сбербанк» просил суд, установив круг наследников заемщика, взыскать с наследников Зубановой Л.А., принявших наследство, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 159366,20 руб., отнести на счет ответчиков понесенные в связи с уплатой государственной пошлины судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (т. 1 л.д. 242, 243, 11).

Ответчики Захарова Е.В., Рязанова О.Н. предъявленные исковые требования не признали, указав о том, что по данному кредитному договору заемщиком Зубановой Л.А. было оформлено страхование, в связи с чем задолженность подлежала возмещению путем перечисления страховой компанией страховой выплаты банку. Обращали внимание, что в составе наследственного имущества Зубановой Л.А. имелась только 1/5 доля в праве собственности на квартиру по адресу АДРЕС; находившиеся на счете на момент смерти наследодателя денежные средства были израсходованы на организацию достойных похорон наследодателя и поминальные обеды, в связи с чем стоимость полученного ими наследственного имущества недостаточна для погашения задолженности в пользу банка.

Ответчик Зубанов А.С. в судебное заседание не явился, извещен, до объявления в судебном заседании перерыва предъявленные исковые требования не признал по основаниям, аналогичным позиции ответчиков Захаровой Е.В. и Рязановой О.Н., просил о рассмотрении дела в его отсутствие (т. 2 л.д. 6).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен (т. 1 л.д. 246), представил письменную информацию о том, что заемщиком Зубановой Л.А. был оформлен договор страхования жизни и здоровья при заключении кредитного договора НОМЕР от ДАТА с ПАО «Сбербанк». Смерть Зубановой Л.А., последовавшая ДАТА, была признана страховым случаем. В пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 163038,79 руб. Для получения данной выплаты заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами (заявление, удостоверяющий личность документ, нотариальное свидетельство о праве наследования страховых выплат либо иной документ от нотариуса, подтверждающий право получения страховой выплаты.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося представителя истца.

Суд, заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что на основании поданной Зубановой Л.А. в адрес ПАО «Сбербанк» анкеты (т. 1 л.д. 16) и заявления на получения карты (т. 1 л.д. 17-18) между Зубановой Л.А. и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого банком Зубановой Л.А. предоставлен кредит в размере 163038,79 руб. под 18,65% годовых (полная стоимость кредита – 18,624% годовых или 51052,28 руб.). Срок действия договора в пункте 2 индивидуальных условий установлен до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита. Погашение кредита осуществляется путем внесения 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5947,54 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону; платежная дата – 27 число месяца, первый платеж – ДАТА (пункт 6 индивидуальных условий).

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита посредством электронной цифровой подписи (л.д. 21) Зубанова Л.А. указала, что предлагает ПАО «Сбербанк» заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, в рамках которого просил предоставить потребительский кредит на указанных выше условиях.

Банк обязательства по договору выполнил, предоставив Зубановой Л.А. кредитные денежные средства в согласованной сторонами сумме, что подтверждается представленной в дело справкой (т. 1 л.д. 34) и расчетом задолженности (т. 1 л.д. 36).

Согласно расчету задолженности (т. 1 л.д. 35-43) выход на просрочку осуществлен ДАТА.

По состоянию на ДАТА задолженность исчислена банком в размере 163038,79 руб., в том числе – 137912,19 руб. задолженность по кредиту (основной долг), 21454,01 руб. задолженность по процентам. Представленный банком расчет проверен, сомнений и неясностей не вызывает, в связи с чем принят судом. Доказательств исполнения обязательств, доказательств существования задолженности в ином размере ответчиками не представлено.

Между заемщиком и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни») в соответствии с заявлением Зубановой Л.А. был заключен договор страхования по программе № 1 «Защита жизни заемщика» (т. 1 л.д. 24-26). Страховые риски: смерть, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания. Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования, устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, указанным в заявлении – 163038,79 руб. (пункты 1-5 заявления, т. 1 л.д. 24).

Согласно Условиям участия в Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» (т. 1 л.д. 102-106) выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое обладает правом на получение страховой выплаты.

По всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (пункты 1-6 заявления)) (т. 1 л.д. 24).

Как следует из представленной ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» информации (т. 1 л.д. 216), обращение за выплатой наследниками Зубановой Л.А. до предъявления иска банком не осуществлялось. Данное обстоятельство не оспаривалось ответчиками и подтверждается представленной в дело копией заявления Захаровой Е.В. от ДАТА.

Таким образом, исходя из условий заключенного заемщика договора страхования, банк ни при каких обстоятельствах не мог являться выгодоприобретателем и получить страховое возмещение в связи со смертью Зубановой Л.А.; соответствующие возражения ответчиков являются несостоятельными и отклоняются судом. Вопрос о выплате страхового возмещения на момент рассмотрения спора не был урегулирован ввиду бездействия ответчиков.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное (статья 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 61 Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения исследуемого обязательства, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору не связаны с личностью должника, правоотношения, возникшие из кредитного договора, допускают правопреемство.

Согласно приведенным выше нормам закона - под наследуемыми долгами наследодателя, по которым отвечает наследник, понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника; при этом ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего к нему имущества.

Заемщик Зубанова Л.А. умерла ДАТА (т. 1 л.д. 73-об).

Согласно информации, представленной нотариусом нотариального округа Кусинского муниципального района Челябинской области ФИО7 после смерти Зубановой Л.А., последовавшей ДАТА, заведено наследственное дело НОМЕР (т. 1 л.д. 73-98). Из материалов наследственного дела следует, что после смерти Зубановой Л.А. с заявлениями о принятии наследства по закону обратились: дочь Рязанова О.Н. (т. 1 л.д. 74), дочь Захарова Е.В. (т. 1 л.д. 74-об), внук Зубанов А.С. (по праву представления после смерти своего отца ФИО8) (т. 1 л.д. 75).

Информация о других наследниках в наследственном деле отсутствует.

В рамках данного наследственного дела установлено следующее наследственное имущество наследодателя Зубановой Л.А., определены наследственные доли принявших его наследников (в 1/3 доле каждого), что соответствует действующему законодательству; Захаровой Е.В. (т. 1 л.д. 89-об), Рязановой О.Н. (т.1 л.д. 90), Зубанову А.С. (т. 2 л.д. 3) выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым наследниками принято следующее имущество умершей Зубановой Л.А. - 1/5 доля в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС). Таким образом, полученная каждым наследником доля наследственной квартиры составляет 1/15.

Согласно положениям пунктов 18, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из его рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 ГПК РФ.

Согласно представленному ответчиком отчету об оценке (ООО «Мобильный оценщик)» НОМЕР рыночная стоимость объекта оценки – квартиры по адресу: АДРЕС составляет на дату открытия наследства (ДАТА) 686000 руб.

Оснований сомневаться в указанной стоимости наследственного имущества не имеется, ответчиками возражений не заявлено, доказательств иной его стоимости на дату смерти заемщика не представлено, в связи с чем суд полагает необходимым учитывать указанную выше рыночную стоимость наследственного имущества. Таким образом, стоимость наследственной доли Зубановой Л.А. в квартире составляет 137200 руб.

Кроме того, в материалах наследственного дела имеются сведения об остатках денежных средств на счетах заемщика Зубановой Л.А. в ПАО «Сбербанк» на дату смерти (ДАТА): НОМЕР – 47,60 руб. (т. 1 л.д. 86-об – 87), НОМЕР – 4,74 руб. (т. 1 л.д. 87), НОМЕР – 75892,26 руб. (сумма 75000 руб. снята со счета после смерти Зубановой Л.А., остаток – 6892,26 руб.), НОМЕР – 986,91 руб. (т. 1 л.д. 87-об), НОМЕР – 100,75 руб., НОМЕР – 5,11 руб.; компенсация по счету НОМЕР, на котором по состоянию на ДАТА имелся остаток вклада, получена Зубановой Л.А. ДАТА (т. 1 л.д. 88). Общая сумма средств на счетах: 77032,26 руб.

В соответствии с положениями пунктов 1-2 статьи 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости. Требования о возмещении расходов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, могут быть предъявлены к наследникам, принявшим наследство, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. При этом в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона № 8-ФЗ от 12 января 1996 года «О погребении и похоронном деле», погребение понимается как обрядовые действия по захоронению тела (останков) человека после его смерти в соответствии с обычаями и традициями, не противоречащими санитарным и иным требованиям.

Перечисленные расходы непосредственно связаны с самим фактом открытия наследства; установленные действующим законодательством условия возмещения расходов на достойные похороны наследодателя за счет наследственного имущества соответствуют обстоятельствам дела, поскольку организацией и оплатой похорон наследодателя занималась ФИО9, фактически понесшая расходы на ритуальные услуги, связанные с погребением наследодателя.

Учитывая законодательно установленную приоритетность указанных расходов, суд полагает необходимым исключение данной суммы как расходов на погребение из общей стоимости наследственного имущества.

К числу соответствующих расходов относятся расходы на ритуальные принадлежности (гроб, крест, венки и пр.), а также собственно расходы на захоронение тела (оформление могилы, услуги морга, доставки и выноса тела) (45210 руб., т. 2 л.д. 7), а также расходы на проведение поминального обеда в день похорон (17000 руб., т. 2 л.д. 8). Иные расходы, в том числе поминальные обеды на 9 дней и последующие, а также расходы на приобретение спиртного (выходящие за пределы поминального обеда в день похорон) в числе указанных сумм, уменьшающих стоимость наследственного имущества, учтены быть не могут.

Направленными судом запросами иного наследственного имущества Зубановой Л.А. не установлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества Зубановой Л.А. составила: 137200 руб. (доля в квартире) + 77032,26 = 214232,26 руб. Стоимость наследственного имущества за вычетом расходов на достойные похороны наследодателя составила 152022,26 (214232,26 – (45210 + 17000)). Доля каждого из наследников в наследственном имуществе 152022,26 / 3 = 50674,09 руб.

Кроме того, при определении пределов ответственности по долгам наследодателя необходимо принимать во внимание подлежащее выплате наследникам страховое возмещение, составившее согласно справке страховой организации 163038,79 руб. и подлежащее распределению в равных долях между наследниками при условии их обращения за выплатой (54346,26 руб. каждому наследнику).

Отсюда, поскольку сумма страхового возмещения, а в недостающей части – стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества, превышают задолженность наследодателя по кредитному договору, предъявленные банком требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исчисленная от размера удовлетворяемых судом требований по правилам статей 52, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент предъявления иска) государственная пошлина составила 4387,32 ((159366,20 - 100000) х 2% + 3200). Предъявленные исковые требований подлежат удовлетворению в объеме 45,14% (211428,57 / 468353,92 х 100); в связи с изложенным взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат расходы по государственной пошлине в размере 4387,32 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

                          Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к наследникам наследственного имущества, принадлежащего наследодателю Зубановой Людмиле Анатольевне, - Захаровой Екатерине Викторовне, Рязановой Ольге Николаевне, Зубанову Антону Сергеевичу, о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, оставшегося после смерти Зубановой Людмилы Анатольевны, последовавшей ДАТА, солидарно с Захаровой Екатерины Викторовны, родившейся ДАТА в АДРЕС (паспорт гражданина РФ НОМЕР выдан ДАТА <данные изъяты>, код подразделения НОМЕР, СНИЛС НОМЕР), Рязановой Ольги Николаевны, родившейся ДАТА в АДРЕС (паспорт гражданина РФ НОМЕР выдан ДАТА <данные изъяты>, код подразделения НОМЕР, СНИЛС НОМЕР), Зубанова Антона Сергеевича, родившегося ДАТА в АДРЕС (паспорт гражданина РФ НОМЕР выдан <данные изъяты> ДАТА, код подразделения НОМЕР СНИЛС НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, исчисленную за период с ДАТА по ДАТА (включительно), в размере 159366 (Сто пятьдесят девять тысяч триста шестьдесят шесть) рублей 20 коп., в том числе – 137912 (Сто тридцать семь тысяч девятьсот двенадцать) рублей 19 коп. просроченный основной долг, 21454 (Двадцать одна тысяча четыреста пятьдесят четыре) рубля 01 коп. просроченные проценты, а также возмещение судебных расходов в размере 4387 (Четыре тысячи триста восемьдесят семь) рублей 32 коп., всего – 163753 (Сто шестьдесят три тысячи семьсот пятьдесят три) рубля 52 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                             Н.М. Леонова

Решение суда принято в окончательной форме 30 октября 2024 года.

Судья                                                                                 Н.М. Леонова