Решение по делу № 2-4050/2019 от 10.09.2019

№ 2-4050/2019

64RS0047-01-2019-004389-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2019 г. г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Андреевой С.Ю.,

при секретаре Романовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Афоничев И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в Октябрьский районный суд г. Саратова с иском к Афоничеву И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывал, что <дата> между ПАО «Промсвязьбанк» и Афоничевым И.А. был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №. Вышеуказанные правила определяют общие условия кредитного договора для всех заемщиков, предоставивших банку анкету на получение кредита, начиная с <дата>

<дата> ответчик предоставил в банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания №, согласно которому банк и ответчик заключили два договора:

1. договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика к комплексному банковскому обслуживанию физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк».

2. договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика к правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк».

В рамках правил КДО и правил ДБО ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания банка PSB-Retail, выдан номер клиента и пароль для доступа в систему PSB-Retail. Доступ клиента к системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента.

<дата> в 12-38 в мобильном приложении PSB-Mobile в рамках системы PSB-Retail ответчик осуществил вход в систему PSB-Retail и в целях заключения с банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита. Ответчик подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита банк предоставил ответчику денежные средства в размере 920 000 руб., сроком на 84 месяца с взиманием за пользование кредитом 13,5% годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнить содержащиеся в правилах требования.

Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет должника.

Таким образом, кредитный договор был заключен путем направления ответчиком в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью ответчика, и акцепта банком оферты ответчика путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика.

С <дата> ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

<дата> ответчику банком было направлено требование о досрочном погашении кредита. Ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в срок не позднее до <дата> Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору ответчика перед банком составляет 947 289, 30 руб., в том числе 871 239,65 руб. – размер задолженности по основному долгу, 76 049,65 руб. – размер задолженности по процентам.

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с Афоничев И.А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 947 289,30 руб., в том числе: 871 239,65 руб. - размер задолженности по основному долгу; 76 049,65 руб. - размер задолженности по процентам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 672,89 руб.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Афоничев И.А. о рассмотрении дела извещен надлежащим образом заказной почтовой корреспонденцией, которая возвращена в адрес суда с отметкой почтовой службы «за истечением срока хранения», в судебное заседание не явился, возражений по иску и доказательств в их обоснование не представил.

Информация о дате и времени рассмотрения дела размещена на официальном сайте суда, ответчику Афоничеву И.А. известно о наличии задолженности по кредитному договору и праве ПАО «Промсвязьбанк» на обращение в суд по вопросу взыскания задолженности по кредиту.

В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных извещений с отметкой «за истечением срока хранения» признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Поскольку судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика по месту его регистрации, об изменении места жительства он кредитору не сообщал, суд расценивает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Афоничева И.А. в силу в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в заочном порядке.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 19 Конституции Российской Федерации, закрепляет равенство всех перед законом и судом.

Как следует из части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с данной нормой свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом, <дата> между ПАО «Промсвязьбанк» и Афоничевым И.А. был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №. Вышеуказанные правила определяют общие условия кредитного договора для всех заемщиков, предоставивших банку анкету на получение кредита, начиная с <дата>

<дата> ответчик предоставил в банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания №, согласно которому банк и ответчик заключили два договора:

1. договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика к комплексному банковскому обслуживанию физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк».

2. договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика к правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк».

В рамках правил КДО и правил ДБО ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания банка PSB-Retail, выдан номер клиента и пароль для доступа в систему PSB-Retail. Доступ клиента к системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента.

<дата> в 12-38 в мобильном приложении PSB-Mobile в рамках системы PSB-Retail ответчик осуществил вход в систему PSB-Retail и в целях заключения с банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита. Ответчик подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита банк предоставил ответчику денежные средства в размере 920 000 руб., сроком на 84 месяца с взиманием за пользование кредитом 13,5% годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнить содержащиеся в правилах требования.

Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет должника.

Таким образом, кредитный договор был заключен путем направления ответчиком в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью ответчика, и акцепта банком оферты ответчика путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик обязался не позднее 20 числа каждого календарного месяца и в соответствии с графиком погашения, которое размещены в личном кабинете ответчика в системе PSB-Retail, производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Пункт 12 индивидуальных условий договоров потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные пунктов 6 индивидуальных условий договора взимаются пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, но не более 20% годовых.

С <дата> ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

<дата> ответчику банком было направлено требование о досрочном погашении кредита. Ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в срок не позднее до <дата> Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору ответчика перед банком составляет в размере 947 289,30 руб., в том числе: 871 239,65 руб. - размер задолженности по основному долгу; 76 049,65 руб. - размер задолженности по процентам.

Представленный истцом расчет задолженности суммы, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, сомнений в своей правильности у суда не вызывает, свой расчет ответчиком представлен не был.

Суд считает, что банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны заемщика Афоничева И.А. Однако заемщик в течение длительного времени не выполнял свою обязанность по погашению процентов, основного долга по кредиту, тем самым существенно нарушил условия кредитного договора.

Поскольку обязательства по кредитному договору №
от <дата> не исполнены до настоящего времени заемщиком Афоничевым И.А., периодические платежи не вносятся в нарушение условий договора, суд считает исковые требования Публичного акционерное общество «Просвязьбанк» о взыскании просроченной задолженности, законными и обоснованными.

В силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем, с ответчика Афоничева И.А. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 672 руб. 89 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Афоничев И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Афоничев И.А. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 947 289,30 руб., в том числе: 871 239,65 руб. - размер задолженности по основному долгу; 76 049,65 руб. - размер задолженности по процентам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 672,89 руб.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Октябрьский районный суд города Саратова заявления об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 22 октября 2019 г.

Судья С.Ю. Андреева