Решение по делу № 2-1101/2021 от 18.10.2021

№

55RS0№-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2021 года <адрес>

Калачинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В., при секретаре ФИО2, помощнике судьи ФИО3, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № – 1101/2021 по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд обратилось с иском АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, в котором указали, что согласно пункта 1 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 8/2018 ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «PH Банк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля RENAULT LOGAN_STEPWAY_ph2_(46L), год выпуска:    2020 идентификационный номер №, кузов № №, в размере 939 506 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, во исполнение чего Банк перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет. Строкой 4 п. 1. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 12,4 % годовых путем ежемесячных платежей по числам месяца. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, была начислена неустойка из расчета 0,1%, задолженность составила 978 238,20 руб., из которой: просроченный основной долг: 917 585,70 руб., просроченные проценты: 52 278,41 руб., неустойка: 8 374,09 руб. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа. В обеспечение принятых обязательств по кредитному договору сторонами заключен договор залога автомобиля RENAULT LOGAN_STEPWAY_ph2_(46L), год выпуска: 2020, идентификационный номер № кузов № №, залоговой стоимостью 939 506,00 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 6 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 85 % от залоговой стоимости, что составляет 798 580,1 рублей, просили взыскать с ФИО1, в пользу АО «PH Банк» задолженность по договору потребительского кредита в размере 978 238,20 рублей, из которой: просроченный основной долг: 917 585,70 руб., просроченные проценты: 52 278,41 руб., неустойка: 8 374,09 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 18 982 рубля 38 копеек, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: RENAULT LOGAN_STEPWAY_ph2_(46L), год выпуска: 2020, идентификационный номер №, кузов № №, установив начальную продажную стоимость в размере 798 580,1 руб., в счет погашения задолженности ФИО1 перед АО «PH Банк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца АО «PH Банк», ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела судом не явились, истец представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддержали, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в соответствии со 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает возможным удовлетворить требования по следующим основаниям.

Исходя из положений ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из обстоятельств, установленных по делу ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «РН Банк» с заявлением о заключении с ним кредитного договора на индивидуальных условиях для целей приобретения автомобиля RENAULT LOGAN_STEPWAY_ph2_(46L), год выпуска:    2020 идентификационный номер №, кузов № №, по цене 940414 рублей, на сумму кредита в размере 939 506 рублей, срок до ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.39).

Тогда же, ДД.ММ.ГГГГ АО «PH Банк», акцептовав оферту, заключил с ФИО1 договор потребительского кредита № для приобретения автомобиля RENAULT LOGAN_STEPWAY_ph2_(46L), год выпуска:    2020 идентификационный номер №, кузов № №, в размере 939 506 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.25).

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 8/2018 от ДД.ММ.ГГГГ представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов является одновременно по тексту документов Клиентом / Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3. Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 и. Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий.

Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается Платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности.

Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод - оплата по сервисному контракту и переводы - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1., п. 2.2.2., п. 2.2.3. и п. 2.2.4. Индивидуальных условий).

Строкой 4 п. 1. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 12,4 % годовых.

В силу строки 6 и. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по числам месяца.

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № Общих условий), согласно которого Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: RENAULT LOGAN_STEPWAY_ph2_(46L), год выпуска: 2020, идентификационный номер № кузов № №.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 939 506,00 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 6 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 85 % от залоговой стоимости, что составляет 798 580,1 рублей.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 платежи в счет возврата кредита и процентов вносил несвоевременно, прекратил исполнение обязательств в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43).

Согласно справки по персональному кредиту просрочка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 978 238 рублей 20 копеек, из которой: просроченный основной долг: 917 585 рублей 70 копеек, просроченные проценты: 52 278 рублей 41 копейка, неустойка: 8 374 рубля 09 копеек (л.д. 20, 42).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес Ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

Ответчик ФИО1 возражений в части наличия кредитных отношений, факта неисполнения условий кредитного договора, размере задолженности суду не представил.

Таким образом, данные требования заключенного между истцом и ответчиком договора а также действующего Закона, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения последнего к исполнению таковых в судебном порядке.

Определяя размер взыскания, суд исходит из расчета задолженности, сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 978 238 рублей 20 копеек, из которой: просроченный основной долг: 917 585 рублей 70 копеек, просроченные проценты: 52 278 рублей 41 копейка, неустойка: 8 374 рубля 09 копеек, которая и подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того, суд находит обоснованными исковые требования истца в части обращения взыскания в счет погашения задолженности по кредитному договору в сумме 978 238 рублей 20 копеек, на заложенное имущество – автомобиль RENAULT LOGAN_STEPWAY_ph2_(46L), год выпуска: 2020, идентификационный номер № кузов № №, первоначальной залоговой стоимостью 939 506,00 рублей, принадлежащий ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

На основании ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Исходя из положений ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Как следует из требований ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

1) выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога;

2) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;

3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342);

2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса;

3) нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346);

4) иных случаях, предусмотренных законом.

Судом оснований для недопущения обращения взыскания установлено не было, ответчик ФИО1 не заявлял ходатайство о предоставлении отсрочки продажи имущества.

Начальная продажная цена заложенного имущества – автомобиля RENAULT LOGAN_STEPWAY_ph2_(46L), год выпуска: 2020, идентификационный номер № кузов № №, определяется по правилам п. 3.2, 6.6 Индивидуальных условий, в силу которых залоговая стоимость автомобиля первоначально согласована в размере 939 506,00 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 6 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 85 % от залоговой стоимости, что составляет 798 580,1 рублей, что не оспорено ответчиком в судебном порядке.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в силу ст.98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать в пользу АО «РН Банк» с ФИО1 понесенные по делу судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 18 982 рубля 38 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме просроченного основного долга 917 585 рублей 70 копеек, просроченных процентов 52 278 рублей 41 копейка, неустойки 8 374 рубля 09 копеек, судебных расходов 18 982 рубля 38 копеек, итого 997 220 рублей 58 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: RENAULT LOGAN_STEPWAY_ph2_(46L), год выпуска: 2020, идентификационный номер №, кузов № №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 798 580 рублей 10 копеек, в счет погашения задолженности в пользу АО «РН Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Е.В.Иванова.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.