Решение по делу № 2-1448/2022 от 10.01.2022

УИД 41RS0001-01-2022-000078-47

Дело № 2-1448/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Петропавловск-Камчатский                                                    02 марта 2022 г.

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Барышевой Т.В.,

при секретаре Коробкове В.Р.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    ПАО КБ «Восточный» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 19325 руб. 41 коп., возмещении расходов на оплату государственной пошлины 773 руб. 02 коп.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и ФИО5 (заемщик) заключен договор кредитования: № о предоставлении денежных средств в размере 9284 руб. 54 коп. сроком до востребования на условиях погашения кредита и уплаты процентов на условиях, установленных договором. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 скончалась. Наследником заемщика является ФИО2 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составляет 19325 руб. 41 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена нотариус Петропавловск-Камчатского нотариального округа ФИО3 Е.Ю.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора привлечены: ПАО «Совкомбанк», АО СК «Резерв».

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», представители третьих лиц: ПАО «Совкомбанк», АО СК «Резерв, нотариус Петропавловск-Камчатского нотариального округа ФИО3 Е.Ю., участия в судебном заседании не понимали.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не соглашался, просил отказать во взыскании процентов за пользование кредитом.

    Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

    Выслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и ФИО5 (заемщик) на основании анкеты заявителя, путем акцепта оферты заключен договор кредитования 16/2237/00000/402672, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитный лимит в сумме 11000 руб. Согласно договору, процентная ставка определена в размере 29,9 % годовых при проведении безналичных операций, 69,9 % годовых при проведении наличных операций. Установлен льготный период – до 56 дней для безналичных операций.

В соответствии с п. 6 Договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заёмщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику смс уведомления о размер МОП и сроках его внесения. Платежный период установлен – 25 дней.

Пунктом 12 Договора предусмотрены штрафные санкции за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности.

Для предоставления кредита Заемщику открыт ТБС №.

Согласно договору кредитования №, последний заключен в соответствии с Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Восточный» (далее – договор КБО), Правилами и тарифами Банка. Подписывая названный договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями Договора КБО, Правилами и тарифами Банка, которые будут взыматься в случае подписания кредитного договора, о чем имеется роспись ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 подписала заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный». Страховой организацией по указанной программе является ЗАО «СК «Резерв», страховая сумма определена в размере 11000 руб., плата за присоединение к программе составляет 0,99% в месяц от суммы использованного Лимита кредитования, срок страхования-на 60 мес. с момента подписания заявления до момента окончания срока действия договора кредитования.

При этом в заявлении указывается, что застрахованное лицо обязалось производить Банку оплату услуги за присоединение к указанной программе в размере 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщика, исходя из годового страхового тарифа в размере 0, 44% от страховой суммы или 44 руб. за каждый год страхования.

Предметом программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» является страхование на случай смерти, причинения вреда здоровью в результате несчастных случаев и/или болезней физических лиц (застрахованных), что указано в договоре страхования от несчастного случая и болезней от ДД.ММ.ГГГГ № НС/2011/4.

В соответствии с п.п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет Клиента.

ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил заемщику на счет № сумму по кредиту в размере 600 руб. В дальнейшем ФИО5 неоднократно пользовалась кредитными денежными средствами в пределах предоставленного лимита кредитования, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по договору о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Согласно п. 4.2 Общих условий клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1 Общих условий и Общих условий кредитования счета для кредитных продуктов).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита (п. 4.3 Общих условий).

Заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти №).

В исковом заявлении истец указал, что после смерти заемщика обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором выполняться перестали.

Как следует из материалов наследственного дела №, после смерти ФИО5 открылось наследство, состоящее из квартиры, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 2693892 руб. 50 коп.

Соответствие указанной стоимости рыночной стоимости наследственного имущества по состоянию на дату открытия наследства, достаточность наследственного имущества для погашения долга наследодателя лицами, участвующими в деле, не оспаривались.

Согласно материалам наследственного дела № наследником, принявшим наследство по закону и получившим свидетельства о праве на наследство, является супруг наследодателя – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО5 в установленном законом порядке, судом не установлено, доказательств обратного материалы дела не содержат, сторона ответчика указанное обстоятельство не оспаривала.

Стороной истца в материалы дела представлена выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которой ФИО5 на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принадлежало жилое помещение, расположенное по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>. При этом, после смерти наследодателя право собственности на указанный объект недвижимости зарегистрировано за ФИО2

Согласно произведенному истцом расчету, задолженность заемщика ФИО5 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 19325 руб. 41 коп.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не содержит арифметических ошибок, возражений на него ответчиком не предоставлено.

В силу статей 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ФИО5 взяла на себя и не исполнила при жизни в полном объёме кредитные обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 19325 руб. 41 коп. При этом судом учтено, что материалы дела не содержат информации о пролонгировании договора страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» после ДД.ММ.ГГГГ, не представлено таковой информации и стороной ответчика.

Как указано в п. 60, постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

В соответствии с положениями постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", которыми установлено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Учитывая установленные обстоятельства о неисполнении кредитных обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, перешедших к ответчику ФИО2, в порядке универсального правопреемства после смерти заемщика ФИО5, принимая во внимание указанную стоимость унаследованного ответчиком ФИО2 имущества (2693892 руб. 50 коп.), размера предъявляемых исковых требований (19325 руб. 41 коп.), суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 773 руб. 02 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

    Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 19325 руб. 41 коп., в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 773 руб. 02 коп., а всего взыскать 20098 руб. 43 коп.

            Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

    Решение в окончательной форме и заготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий                                 Т.В. Барышева

Подлинник решения находится в деле

Петропавловск-Камчатского городского суда

Камчатского края №