Решение по делу № 2-38/2015 от 15.01.2015

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Панино 16 февраля 2015 года

Панинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего: Золотаревой В.А.

при секретаре: Савиновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Чиковани Олегу Альбертовичу о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Чиковани О.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере ... рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, указывая при этом, что ... года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Чиковани О.А. заключили Соглашении о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер .... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № ... от ... года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредита составила ... руб., проценты за пользование кредитом – 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца в размере ... руб.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком графика погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженность составляет ... рублей, а именно:

Просроченный основной долг ... руб.;

Начисленные проценты ... руб.;

Комиссия за обслуживание счета ... руб;

Штрафы и неустойки ... руб.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятии письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заёмщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, согласно письменного заявления просил суд дело рассмотреть в его отсутствие, в случае неявки ответчика не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Чиковани О.А. в судебное заседание не явился, о времени, месте судебного заседания извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, о причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему:

На основании копии анкеты-заявления на получение персонального кредита судом установлено, что ... г. между истцом и ответчиком Чиковани О.А. было заключено соглашение о кредитовании, в соответствии с которым банк открывает ответчику кредитный счет и предоставляет кредит в размере ... рублей сроком на 24 месяца с уплатой процентов в размере 18,99 % годовых, а ответчик обязуется оплатить полученный кредит с уплатой процентов. Неотъемлемой частью договора является "Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в котором содержатся все существенные условия предоставления ответчику кредита, что свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора.

Согласно п. 1.1 кредитного договора акцептом предложения клиента об открытии текущего кредитного счета является открытие банком клиенту текущего кредитного счета.

Кредит в размере ... рублей был перечислен на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету Чиковани О.А., мемориальным ордером № ... от ... года. Ответчик Чиковани О.А. распорядился полученным кредитом в соответствии с условиями заключенного договора.

В соответствии с п.п. 4.1- 4.3 кредитного договора заемщик обязуется в течение срока действия соглашения о персональном кредите уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени, предусмотренные общими условиями по персональному кредиту и тарифами банка.

Согласно ст. ст. 819, 820, 807, 810, 811 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу не выплаченную им сумму и уплатить неустойку за неуплату основного долга, что предусмотрено договором, согласно ст. 330, 331 ГК РФ.

На основании ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

Согласно условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 18,99% годовых с погашением кредита согласно графика погашения, внося ежемесячный платеж в счет погашения кредита в размере ... руб., при этом заемщик обязуется не позднее дат, указанных в графике погашения, обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей. При непогашении либо неполном погашении ежемесячного платежа, определенной с учетом очередности, считает просроченной.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно п.6.4 кредитного договора банк имеет право требовать досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком сроков уплаты платежей, предусмотренных графиком погашения.

Ответчик Чиковани О.А. нарушил условия кредитного договора и надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по нему, что подтверждается выпиской по счету, что и послужило основанием для обращения Банка в суд.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая стороны должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В силу ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и за­числять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, вы­полнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст.846 ГК РФ).

Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» - отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав по­требителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущем­ляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Указанный вид комиссии за обслуживание текущего счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, За­коном о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Включение в структуру выплат по кредиту платежей, не относящиеся к плате за кредит: комиссии за обслуживание текущего счета, свидетельствует о возложении на потребителей соответ­ствующих финансовых услуг, не основанных на нормах права денежных обязательств, и на­рушении в этой связи положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»

Комиссии за обслуживание текущего счета предусмотрены за стан­дартные действия банка и не являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект. Без совершения операций по предоставлению кредита, обслуживанию текущего счета банк не может заключить и исполнить кре­дитный договор, следовательно, условие о взимании комиссий за предоставление таких услуг являются ничтожными в соответствии со ст. 168 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, поэтому снижение неустойки за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и уплату процентов недопустимо.

Следовательно, с Чиковани О.А. в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере ... рублей, а именно: просроченный основной долг ... руб.; начисленные проценты ... руб.; штрафы и неустойки ... руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае ответчик обязан возместить истцу расходы по уплате госпошлины в сумме ... рублей.

В связи с вышеизложенным суд считает заявленные истцом требования доказанными частично, и находит исковое заявление подлежащим удовлетворению частично.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Чиковани Олега Альбертовича в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА – БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № ... от ... года в размере ... рублей, а именно: просроченный основной долг ... рублей, начисленные проценты ... рублей, штрафы и неустойки ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Чиковани О.А. имеет право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий