Решение по делу № 2-902/2020 от 25.02.2020

№ 2-902/2020

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 апреля 2020 года город Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд города Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Евангелевской Л.В.,

при секретаре судебного заседания Нанавьян С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску акционерного общества «Акционерный банк «Россия» к Денисову Евгению Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерного общество «Акционерный банк «Россия» обратились в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Собинбанк» и Денисовым Евгением Валерьевичем был заключен Кредитный договор <данные изъяты> о предоставлении кредита на приобретении квартиры. В соответствии с пунктами 1.1., 1.3. Кредитного договора установлено, что Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере 2 500 000 на 180 месяцев для покупки в собственность Заемщика двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес> общей площадью 66,9 кв.м., жилой площадью 33,8 кв.м., а Заемщик в свою очередь, обязался произвести погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом в срок и на условиях, указанных в Кредитном договоре. Пунктом 3.1 Кредитного договора установлено, что размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 16% годовых. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами (п.3.3.6 Кредитного договора). Размер аннуитентного платежа составил 36 817,86 (Тридцать шесть тысяч восемьсот семнадцать) рублей 86 копеек. В соответствии с п. 1.4. Кредитного договора обеспечением обязательства Заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретаемой квартиры. В соответствии с п. 1.6 Кредитного договора права Кредитора подлежат удостоверению закладной, зарегистрированной в установленном законом порядке Управления ФРС по Ростовской области 19.12.2006 г. Рыночная стоимость имущества в соответствии с Закладной составляет 2 810 000 рублей. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объёме, перечислив на счет Заемщика денежные средства в размере 2 500 000,00 рублей. Заёмщик с июля 2019 года перестал исполнять надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору по уплате ежемесячных платежей. В адрес Заемщика 10.09.2019г было направлено требование №20-751 от 06.09.2019г о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору. В соответствии с которым, Заемщик должен погасить задолженность в течение 30 рабочих дней с даты направления требования. Указанный срок истек 22 октября 2019 года, задолженность погашена не была. В соответствии с условиями Кредитного договора при наличии просрочки в исполнении Заемщиком обязательств по Договору уплачивается пени в размере 0.2 % от суммы неисполненных денежных обязательств (п.5.2, 5.3 Кредитного договора). Размер просроченной задолженности по Кредитному договору, по состоянию на 22 октября 2019 года, согласно приложенному расчету составляет 938 664 рубля 15 копеек, в том числе: 876341,19 руб. – сумма непогашенного кредита, 44384,66 руб. – просроченные проценты, 17938, 30 руб. – пени, за период с даты возникновения просроченной задолженности по 22.10.2019 г. В соответствии с договором купли-продажи закладных <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Реестром <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ права требования по Закладной перешли к АО «АБ «РОССИЯ», что подтверждается, в том числе отметкой о смене владельца закладной от 15.02.2017 года. В соответствии с п. 3 ст. 17 Закона РФ "Об ипотеке" нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке» законным владелец закладной может считаться при соблюдении двух необходимых условий: права владельца закладной основаны на сделке, предусматривающей передачу прав по закладной; права владельца закладной подтверждаются последней отметкой на закладной, произведенной ее предыдущим владельцем. Таким образом, права залогодержателя перешли от ОАО «Собинбанк» к ОА «АБ «РОССИЯ» на основании договора купли-продажи закладных №004/16 от 16.09.2016 г. и отметки о передаче прав на закладной. На основании изложенного просят суд взыскать с Денисову Евгения Валерьевича в пользу Акционерного общество «Акционерный банк «Россия» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года размере 938 664 рубля 15 копеек, в том числе: 876341,19 руб. – сумма непогашенного кредита, 44384,66 руб. – просроченные проценты, 17938, 30 руб. – пени, за период с даты возникновения просроченной задолженности по 22.10.2019 г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 587 руб.; обратить взыскание на залоговое имущество принадлежащее Денисову Евгению Валерьевичу, а именно квартиру, расположенную по адресу: город Ростов-на-Дону, проспект Королева, д. 1и, кв. 117, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 810000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени, месте судебного заседания. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело в отношении не явившегося представителя истца рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом по месту жительства и регистрации с учетом сведений ОАСР УВМ ГУМВД России по Ростовской области, направленное в адрес ответчика судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, сведений о другом месте жительства у суда не имеется. В соответствии с положением п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, в указанной статье, определено два условия, при наличии которых юридически значимое сообщение признается доставленным, даже если сообщение не было вручено адресату или адресат с ним не ознакомился: сообщение было направлено и поступило адресату; сообщение не было вручено или прочитано по причинам, зависящим от адресата.

Суд приходит к выводу, что неполучение судебной корреспонденции является риском адресата, в данном случае, ответчика. Зная о том, что у ответчика имеются определенные обязательства перед истцом, которые не выполняются надлежащим образом, при поступлении почтового извещения о наличии на почтовом отделении судебной заказной корреспонденции, ответчик проигнорировал полученные сведения, судебную корреспонденцию не получил, в связи с чем, суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного разбирательства, и приступает к рассмотрению дела в его отсутствие, с согласия истца, в порядке заочного производства, в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 322 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Собинбанк» и Денисовым Евгением Валерьевичем был заключен Кредитный договор <данные изъяты>.

В соответствии с пунктами 1.1., 1.3. Кредитного договора установлено, что Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере 2 500 000 на 180 месяцев для покупки в собственность Заемщика двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 66,9 кв.м., жилой площадью 33,8 кв.м., а Заемщик в свою очередь, обязался произвести погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом в срок и на условиях, указанных в Кредитном договоре. Пунктом 3.1 Кредитного договора установлено, что размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 16% годовых.

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами (п.3.3.6 Кредитного договора). Размер аннуитентного платежа составил 36 817,86 (Тридцать шесть тысяч восемьсот семнадцать) рублей 86 копеек.

В соответствии с п. 1.4. Кредитного договора обеспечением обязательства Заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретаемой квартиры.

В соответствии с п. 1.6 Кредитного договора права Кредитора подлежат удостоверению закладной, зарегистрированной в установленном законом порядке Управления ФРС по Ростовской области 19.12.2006 г.

Рыночная стоимость имущества в соответствии с Закладной составляет 2 810 000 рублей.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объёме, перечислив на счет Заемщика денежные средства в размере 2 500 000,00 рублей.

Заёмщик с июля 2019 года перестал исполнять надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору по уплате ежемесячных платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора при наличии просрочки в исполнении Заемщиком обязательств по Договору уплачивается пени в размере 0.2 % от суммы неисполненных денежных обязательств (п.5.2, 5.3 Кредитного договора).

Согласно представленному расчету, по состоянию на 22.10.2019 г. сумма задолженности ответчика составляет 938 664 рубля 15 копеек, из них: 876341,19 руб. – сумма непогашенного кредита, 44384,66 руб. – просроченные проценты, 17938, 30 руб. – пени, за период с даты возникновения просроченной задолженности по 22.10.2019 г.

10.09.2019 г. в адрес ответчика были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 22.10.2019 г. Требования истца о погашении задолженности по договору до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд, проверив расчет, предоставленный истцом, принимает его, поскольку считает расчет правильным, указанные суммы подтверждаются материалами дела.

В соответствии с договором купли-продажи закладных <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., Реестром <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ права требования по Закладной перешли к АО «АБ «РОССИЯ», что подтверждается, в том числе отметкой о смене владельца закладной от 15.02.2017 года.

Таким образом, права залогодержателя перешли от ОАО «Собинбанк» к ОА «АБ «РОССИЯ» на основании договора купли-продажи закладных <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г. и отметки о передаче прав на закладной.

Оценивая все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в общем размере 938664,15 руб., подлежат удовлетворению, поскольку законны, обоснованы, подтверждены материалами дела.

Судом установлено, что ответчик брал на себя определенные обязательства по погашению кредита, однако сведений об исполнении своих обязательств ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору рублей подлежат удовлетворению, поскольку законны, обоснованы, подтверждены материалами дела.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретение квартиру, расположенную по адресу: г. Ростов-на-Дону, проспект Королева, д.1и, кв. 117, общей площадью 66,9 кв.м., жилой площадью 33,8 кв.м.

Согласно ст. 346 ГК РФ, а также условий договора залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В силу ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 5 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что по договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения. Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки.

Согласно ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.

Согласно ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Рыночная стоимость имущества в соответствии с Закладной составляет 2 810 000 рублей.

При этом, истец заявляет требования об установлении начальной продажной стоимости в размере 2810 000 рублей.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Таким образом, действующее законодательство в настоящее время не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том еле вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 66,9 кв.м., жилой площадью 33,8 кв.м. путем ее продажи с публичных торгов без установления начальной продажной стоимости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённым требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,232-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Акционерный банк «Россия» к Денисову Евгению Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с Денисова Евгения Валерьевича в пользу акционерного общества «Акционерный банк «Россия» сумму задолженности в размере 938664,15 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 587 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 66,9 кв.м., жилой площадью 33,8 кв.м. путем ее продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 апреля 2020 года.

Председательствующий