Решение по делу № 2-2687/2022 от 09.06.2022

УИД: №

Дело № 2-2687/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2022 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Швец Н.М., при секретаре Мазлоевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Бахтиной Л.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в Мотовилихинский районный суд г.Перми с иском к Бахтиной Л.Э. о взыскании задолженности по договору № от 12 апреля 2016 года в размере 70250,78 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 307,52 руб.

В обоснование иска указано, что 12 апреля 2016 года Бахтина Л.Э. направила в банк заявлении, в котором просила рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита в сумме ....... руб. на срок ....... дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора.

12 апреля 2016 года клиент акцептовал оферту банку путем подписания индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом сторонами был заключен договор №.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и 13 апреля 2016 года перечислил на указанный счет денежные средства в размере ....... руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счет клиента.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось.

Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 79 903,81 руб. не позднее 13.11.2020 года, однако требование банка клиентом не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 6 754,31 руб., которая включена в заключительное требование.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 70250,78 руб., из которых 63 496,47 руб. – основной долг, 6754,31 руб. – неустойка за пропуск платежей.

Определением Мотовилихинского районного суда г.Перми от 13 мая 2022 года гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Бахтиной Л.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Кировский районный суд г.Перми.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании участия не принимал, извещен в соответствии с требованиями действующего законодательства. Ранее в суде с заявленными требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в возражениях, из которых следует, что согласно графику платежей, сумма подлежащей оплате по договору должна составлять 422 832,80 руб. Из выписки банка следует, что ею произведены оплаты в размере 382 139,47 руб. В рамках исполнительного производства судебным приставом удержано 10 951,59 руб. Таким образом, по договору ею произведена оплата в сумме 393 091,06 руб., в связи с чем долг перед АО «Банк Русский Стандарт» составляет 29 741,74 руб. Кроме того, платежи от 04.07.2020, 14.07.2020, 27.08.2020, 28.11.2020, 29.11.2020, 12.02.2021 зачислены на ее счет только 09.04.2021. Платеж от 06.04.2021 по состоянию на 18.06.2021 зачислен не был. Также просила предоставить ей рассрочку исполнения решения суда с ежемесячной оплатой суммы долга по 7000 руб.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства возникают, в том числе, из договоров (п.2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 12 апреля 2016 года Бахтина Л.Э. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на сумму 218144,49 рублей, неотъемлемой частью которого являются Условия по кредиту.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", договор может быть заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении, акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

12 апреля 2016 года Бахтина Л.Э. акцептовала оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, таким образом, сторонами был заключен договор № по условиям которого банк предоставил Бахтиной Л.Э. кредит в сумме ....... рублей, сроком на ....... дней, под ....... % годовых.

Обязательство по предоставлению кредита Банк исполнил, заемщику Бахтиной Л.Э. были предоставлены кредитные средства в сумме ....... рублей путем зачисления кредита на счет.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи вносятся ежемесячными аннуитетными платежами в размере ....... руб. ....... числа каждого месяца. Последний платеж ....... руб.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, пунктом 6.1 Условий по обслуживанию кредитов, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взымает с заемщика неустойку в размере ....... % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере .......% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Как следует из выписки по лицевому счету, Бахтина Л.Э. свои обязанности по оплате ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем банк в соответствии с условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 79903,81 рублей, направив в адрес ответчика заключительное требование от 13.10.2020 со сроком оплаты до 13.11.2020 года.

Указанное требование не было исполнено заемщиком.

28 июля 2021 года мировым судьей судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Перми Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с Бахтиной Л.Э. в пользу взыскателя АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 13.04.2016 за период с 13.04.2016 по 22.07.2021 в размере 79903,81 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1298,56 руб.

Определением от 03 декабря 2021 года судебный приказ отменен, в связи с чем АО «Банк Русский Стандарт» 16 марта 2022 года обратилось в суд с данным иском.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получении исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 2.11 Условий по обслуживанию кредитов погашение задолженности осуществляется в следующей очередности (с учетом положения разделов 4-6 Условий): в первую очередь- погашение задолженности по процентам по договору (уплата просроченных процентов) (2.11.1); во вторую очередь –погашение задолженности по основному долгу (уплата просроченного основного долга) (п.2.11.2); в третью очередь – уплата неустойки, подлежащая уплате по договору (п. 2.11.3); в четвертую очередь – уплата процентов, начисленных по договору и подлежащих уплате в ближайшую дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей (процентов, которые не являются просроченными и которые подлежат оплате в ближайшую дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей, а в случае выставления заключительного требования – в дату отплаты заключительного требования) (п.2.11.4); в пятую очередь – погашение суммы основного долга за текущий период платежей по договору (сумма основного долга, которая не является просроченной и которая полежит плановому погашению в ближайшую дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей) (п.2.11.5); в шестую очередь – погашение суммы основного долга (сумма возврата), которую заемщик досрочно возвращает и в порядке и на условиях установленных разделом 5 Условий (п.2.11.6); в седьмую очередь – погашение суммы основного долга, которая подлежит возврату в дату оплаты заключительного требования (2.11.7).

Таким образом, установленные АО «Банк Русский Стандарт» в Условиях по обслуживанию кредитов правила очередности платежей по кредитным обязательствам заемщика не противоречат требованиям ст. 319 ГК РФ.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 05 марта 2022 года задолженность Бахтиной Л.Э. перед банком составляет 70250,78 руб., из которых: основной долг – 63496,47 руб., неустойка за пропуск платежей - 6754,31 руб.

Из выписки по договору следует, что денежные средства, зачисленные Бахтиной Л.Э. в счет погашения кредитной задолженности, направлялись в первую очередь на погашение просроченных процентов и погашение суммы просроченного основного долга, оставшаяся сумма – в счет неустойки, что установленный положениями статьи 319 ГК РФ порядок не нарушает.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, условиям кредитного договора, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

При этом доводы ответчика о длительном не зачислении в счет погашения кредитной задолженности платежей от 04.07.2020, 14.07.2020, 27.08.2020, 28.11.2020, 29.11.2020, 12.02.2021 на правильность расчета долга не влияют, поскольку перечисленная по ним общая сумма 25 635 руб. на основании постановления судебного пристава от 28.05.2020 по исполнительному производству № от 24.09.2018 года была направлена на погашение задолженности Бахтиной Л.Э. перед взыскателями ПАО Банк ВТБ, ООО «Столичное АВД». Следовательно, сумма в размере 25 635 руб. не подлежит зачету в счет погашения кредитных обязательств ответчика перед АО «Банк Русский Стандарт».

По аналогичным основаниям не подлежит учету платеж на сумму 7050 руб. от 06.04.2021 года, поскольку 13.08.2021 года денежные средства в указанном размере были списаны со счета Бахтиной Л.Э., открытом в АО «Банк Русский Стандарт», по постановлению судебного пристава в рамках исполнительного производства № от 24.09.2018 в пользу взыскателей ПАО Банк ВТБ, ООО «Столичное АВД».

Каких-либо иных платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности на день рассмотрения дела, ответчиком не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), у суда не имеется оснований сомневаться в правильности данного расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями ст.ст. 330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком Бахтиной Л.Э. были существенно нарушены условия кредитного договора в части внесения периодических платежей по погашению кредита и уплате процентов, то требования истца о взыскании досрочно всей суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 70250,78 руб., из которых: основной долг – 63496,47 руб., неустойка за пропуск платежей -6754,31 руб.

При этом требование ответчика о предоставлении рассрочки исполнения присужденных судом сумм заявлены преждевременно, поскольку вопрос о предоставлении рассрочки в соответствии со ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит разрешению на стадии исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что истцом АО «Банк Русский Стандарт» при подаче искового заявления по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № уплачена государственная пошлина в размере 2307,52 рублей исходя из цены иска в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Бахтиной Л.Э. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН 1027739210630) задолженность по кредитному № от 12 апреля 2016 года в размере 70250,78 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 307,52 руб.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья                                        Н.М.Швец