Решение по делу № 2-469/2021 от 11.01.2021

Дело № 2-469/2021

УИД 54RS0018-01-2021-000038-89

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«12» февраля 2021 года г. Искитим Новосибирской области

Суд первой инстанции - Искитимский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

председательствующий судья Емельянов А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Котенёвой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Козлову Владимиру Викторовичу о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору Номер от 14.07.2014 в размере 395147.25 руб. (Триста девяносто пять тысяч сто сорок семь рублей двадцать пять копеек), в том числе: 196093.53руб (Сто девяносто шесть тысяч девяносто три рубля пятьдесят три копейки) (задолженность по основному долгу) + 199053.72руб (Сто девяносто девять тысяч пятьдесят три рубля семьдесят две копейки) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0руб ( 00 копее) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности), возврат государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 7151.47руб (Семь тысяч сто пятьдесят один рубль сорок семь копеек) рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что 14.07.2014 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее -Кредитор, Истец) и Козлов Владимир Викторович (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования Номер (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 220490 руб. (Двести двадцать тысяч четыреста девяносто рублей 00 копеек) (далее - Кредит) сроком на 50.35 месяцев(а), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 18.12.2020 задолженность по Договору составляет 395147.25 руб. (Триста девяносто пять тысяч сто сорок семь рублей двадцать пять копеек) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 196093.53 руб (Сто девяносто шесть тысяч девяносто три рубля пятьдесят три копейки) (задолженность по основному долгу) + 199053.72руб (Сто девяносто девять тысяч пятьдесят три рубля семьдесят две копейки) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0руб ( 00 копее) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 395147.25 руб. (Триста девяносто пять тысяч сто сорок семь рублей двадцать пять копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 17.12.2014 по 18.12.2020.

В судебное заседание представитель истцаПАО КБ «Восточный» Пилюшкина О.Н. не явилась, извещена надлежаще, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

ОтветчикКозлов В.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представителем ответчика адвокатом Медведевой Е.В. представлены возражения на исковое заявление, в котором заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по части периода взыскания задолженности, возникшей до декабря 2017 года.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательствами по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 14.07.2014 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер от 14.07.2014.

Условия кредитного договора изложены в заявлении клиента о заключении договора кредитования от 15.04.2014, анкете-заявлении, общих условиях потребительского кредита и специального банковского счета.

По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 220490 руб. с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 33,5 % годовых сроком до 14.07.2019 с уплатой процентов ежемесячно согласно графику.

Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил обязательства по срокам и размеру платежей по возврату кредита и уплате процентов за его пользование.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 18.12.2020 составляет 395147,25 руб., из них: задолженность по уплате основного долга по кредиту 196093,53 руб., задолженность по уплате процентов 199053,72 руб.

Ответчик представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности, полагает, что по всем просроченным платежам за пределами трех лет необходимо отказать в иске.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1 и2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Из ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с п. 2 ст. 206 ГК РФ, если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из условий кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, возврат кредита и процентов за пользование им осуществляется путем внесения ежемесячных платежей, что свидетельствует о необходимости исчисления срока исковой давности по каждому платежу.

Доказательств направления истцом в соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ ответчику требования о досрочном возврате кредита не представлено.

Как следует из расчетов процентов, представленного истцом, выписке по лицевому счету, графика платежей, ответчик последний платеж внес 17.09.2015.

Согласно определению мирового судьи от 16.11.2020 истец обращался к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа 12.10.2020, был вынесен судебный приказ от 26.10.2020, который отменен 16.11.2020.

Суд приходит к выводу, что истец знал о нарушении своего права, начиная с октября 2015 по каждому очередному невнесенному платежу, начиная с 15.10.2015.

В суд с настоящим иском истец обратился 30.12.2020 через почтовую организацию (согласно дате на штампе почтовой организации на конверте).

Истец 12.10.2020 обращался к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, судебный приказ был вынесен мировым судьей 26.10.2020.

Судебный приказ отменен определением мирового судьи от 16.11.2020 в связи с возражениями должника.

Из разъяснений, изложенных в п. 18. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку после отмены 27.03.2017 судебного приказа срок исковой давности составлял более шести месяцев, он в силу ст. 204 ГК РФ продолжает течь дальше, был приостановлен в период с 27.02.2017 по 27.03.2017.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 20 и 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

В материалах дела отсутствуют доказательства свидетельствующих о перерыве течения срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на день подачи иска срок исковой давности истек по всем платежам по кредиту до 12.10.2017.

Суд приходит к выводу о необходимости отказа в иске в части взыскания задолженности по этим платежам, а также по процентам, начисленным на просроченный долг, в связи с невнесением данных платежей, поскольку истечение срока давности по главному требованию влечет истечение срока и по этим дополнительным требованиям.

Общая сумма основного долга по платежам, по которым не истек срок исковой давности, и которые заявлены к взысканию в соответствии с расчетом задолженности, составляет 124017,02 руб., сумма процентов на этот основной долг по графику платежей за период с 12.10.2017 по 25.09.2018 с учетом пределов заявленных требований составляет 33793,82 руб., процентов на просроченный основной долг за период с 16.10.2017 по 25.09.2018 по ставке 33,5 % годовых с учетом предела заявленных требований и в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ в сумме 9003,96 руб.

Ответчиком расчет истца в этой части не оспорен, судом признается арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, требованиям закона.

Данные суммы основного долга и процентов на общую сумму 166814,80 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 4536,30 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Козлову Владимиру Викторовичу о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с Козлова Владимира Викторовича задолженность по кредитному договору Номер от 14.07.2014 по состоянию на 18.12.2020, в том числе основной долг по платежам со сроком после 12.10.2017 в сумме 124017,02 руб., проценты за пользование кредитом на основной долг за период с 12.10.2017 по 25.09.2018 в сумме 33793,82 руб., проценты за пользование кредитом на просроченный основной долг за период с 16.10.2017 по 25.09.2018 в сумме 9003,96 руб., расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4536,30 руб., а всего в общей сумме 171351 (сто семьдесят одна тысяча триста пятьдесят один) руб. 10 коп.

В остальной части в иске ПАО КБ «Восточный» к Козлову Владимиру Викторовичу отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) А.А. Емельянов