Решение по делу № 2-6118/2013 от 25.06.2013

2-6118/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

31 июля 2013 года гор. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего –судьи Мартюшенко Л.И.

при секретаре Наумовой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Юрченко И.Д. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к И.Д. о взыскании задолженности по кредиту.

В обосновании своих требований истец указал, что ответчик имеет задолженность перед Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по следующим кредитным договорам: № от 15.06.2011г. и № от 05.07.2011г.

15.06.2011 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику в день заключения кредитного договора кредит в сумме 450 000 руб.00 коп. сроком по 15.06.2016 г. с взиманием 18,2 % годовых за пользование кредитом, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

Также, 05.07.2011г. между истцом и ответчиком был заключен договор № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ 24, Карты ВТБ 24 для путешественников, Карты «Мобильный бонус 10%», «Тарифов на обслуживание банковских карт», утвержденных Приказом по банку от 10.06.2010 г. № 26 и расписки в получении международной банковской карты Visa Classic. Согласно расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 32500 (тридцать две тысячи пятьсот) рублей.

Согласно п. 3.5 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28% годовых, неустойка по просроченным платежам составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В установленные сроки, ответчик, не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Общая сумма задолженности, по кредитному договору № по состоянию на 27.05.2013 года составляет 472680 руб. 71 коп., из которых: 382296 руб. 80 коп. - остаток ссудной задолженности, 42111 руб.68 коп.- задолженность по плановым процентам, 22897 руб. 62 коп.- задолженность по пени за неуплату процентов, 25374 руб.61коп. - задолженность по пени за неуплату основного долга

Общая сумма задолженности, по кредитному договору № по состоянию на 24.05.2013 года составляет 36778 руб. 70 коп., из которых: 32349 руб. 31 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 3809 руб.19 коп.- задолженность по плановым процентам, 620 руб. 20 коп.- сумма задолженности по пеням.

Представитель истца по доверенности Треножкин М.Н. в судебном заседании заявленные требования поддержал.

Ответчик И.Д. в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного разбирательства извещен телеграммой. Согласно телеграфному уведомлению телеграмма ответчику не вручена, т.к. по указанному им адресу он не проживает.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится.

Неизвестность места пребывания ответчика и отказ от получения судебных извещений не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

В данном случае судом были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие И.Д., в заочном порядке.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

15.06.2011 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, состоящий из Согласия на кредит, подписанного Заемщиком и Банком, и Правил потребительского кредитования без обеспечения, в совокупности опосредующих кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк обязуется предоставить Заемщику в день заключения кредитного договора кредит в сумме 450 000 руб.00 коп. сроком по 15.06.2016 г. с взиманием 18,2 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязуется возвратить сумму кредита и уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором (4.1.1. Правил).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. 15.06.2011 года банком на счет заемщика были зачислены денежные средства в сумме 450 000 руб.00 коп.

Согласно п. 2.9. Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу, со дня, следующего за датой выдачи кредита, ежемесячно.

Согласно 2.12. Правил первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно.

Последующие платежи в погашение задолженности по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно и включают в себя единый ежемесячный аннуитетный платеж.

При заключении кредитного договора1 в разделе 1 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) сторонами достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,50 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения ответчиком просроченной задолженности.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 3.2.3. Правил потребовал не позднее 12.04.2013 года погасить сумму задолженности и уплатить причитающиеся проценты, направив с этой целью 18.03.2013 года соответствующее требование ответчику.

Однако до настоящего времени требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от 15.06.2011г. заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету общая сумма задолженности, подлежащая уплате ответчиком по кредитному договору № от 15.06.2011г., по состоянию на 27.05.2013 года составляет 472 680 руб. 71 коп., из которых: 382 296 руб. 80 коп. - остаток ссудной задолженности, 42 111 руб. 68 коп. - задолженность по плановым процентам, 22 897 руб. 62 коп. - задолженность по пени за неуплату процентов, 25374 руб. 61 коп. – задолженность по пени за неуплату основного долга.

Учитывая принцип соразмерности неустойки, период ненадлежащего исполнения обязательств, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90 %.

С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате, по кредитному договору № от 15.06.2011г. составила 429235 руб. 70 коп., из которых: 382 296 руб. 80 коп. - остаток ссудной задолженности, 42 111 руб. 68 коп. - задолженность по плановым процентам, 2289 руб. 76 коп. - задолженность по пени за неуплату процентов, 2 537 руб. 46 коп. – задолженность по пени за неуплату основного долга.

Также, 05.07.2011г. между истцом и ответчиком был заключен договор № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ 24, Карты ВТБ 24 для путешественников, Карты «Мобильный бонус 10%», «Тарифов на обслуживание банковских карт», утвержденных Приказом по Банку от 10.06.2010 г. № 26 и расписки в получении международной банковской карты.

В соответствии с п.1.10. Правил, тарифы и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком.

05.07.2011г. Ответчиком была получена банковская карточка Visa Classic, что подтверждается распиской, копия которой представлена банком.

Согласно п. 3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта сумме не более согласованного в Расписке лимита овердрафта. Согласно п.3.5 для списания денежных сумм со счета по операциям банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты.

На сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату её фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности (п. 3.8. Правил).

Согласно Расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 32 500 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.5 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами.

В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28% годовых.

Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.3, 5.7 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договоромнеустойку.

Исходя из п. 5.7. Правил если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка, размер которой составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 24.05.2013 г. включительно общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору 2 составила 42 360 руб. 39 коп. из которых: 32 349 руб. 31 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 3 809 руб. 19 коп. – сумма задолженности по плановым процентам; 6 201 руб. 89 коп. – сумма задолженности по пеням.

Однако, учитывая принцип соразмерности неустойки, период ненадлежащего исполнения обязательств, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90 %.

С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности подлежащая уплате ответчиком по кредитному договору № от 05.07.2011г. составляет 36778 руб. 70 коп., из них: 32349 руб. 31 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 3809 руб. 19 коп. – сумма задолженности по плановым процентам; 620 руб. 20 коп. – сумма задолженности по пеням.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств, принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.

В силу положений ст.ст. 98, 100 ГПК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении судебных расходов- возврат госпошлины уплаченной при подаче иска 7860,14 руб. расходы по оплате телеграммы – 342руб.38 коп.,

руководствуясь ст. ст. 198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Юрченко И.Д. сумму задолженности:

- по кредитному договору: № от 15.06.2011г. - 429235 руб. 70 коп., по кредитному договору: № от 05.07.2011г. - 36778 руб. 70 коп., а всего 466 014 руб. 04 коп. (четыреста шестьдесят шесть руб. 04 коп.), госпошлину 7 860 руб. 14 коп. (семь тысяч восемьсот шестьдесят руб. 14 коп.), расходы по оплате телеграммы – 342руб.38 коп. (триста сорок два руб.38 коп.)

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г.Краснодара в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий: