Решение по делу № 2-3376/2023 (2-10147/2022;) от 28.11.2022

Дело № 2-3376/2023

24RS0041-01-2022-007927-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года                              г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Дорошковой М.В.

при ведении протокола помощником судьи Тыченко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кагирова Салавата Борисовича к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Кагиров С.Б. обратился в суд с исковым заявлением к АО «АльфаСтрахование-жизнь» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что 6 ноября 2020 года между истцом и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор У сроком на 60 месяцев под 16,9 % годовых. Одновременно с подписанием кредитного договора истец заключил с АО «АльфаСтрахование-жизнь» У. 13 мая 2022 года кредит досрочно погашен. Полагает, что полис страхования был оформлен для обеспечения заемщиком обязательств по кредитному договору и после прекращения кредитного договора сумма страховой премии за неиспользованный период страхования подлежит возврату истцу.

Просит взыскать с ответчика в его пользу часть страховой премии в размере 100 389 рублей 92 копеек, неустойку в размере 100 389 рублей 92 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2 300 рублей, штраф в размере 50% взысканных сумм.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, извещались надлежащим образом, представитель истца Цыганкова А.А. направила в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Представители АО «АльфаСтрахование-жизнь», АО «ПочтаБанк» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно части 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в части 1 данной статьи.

В силу абз. 1 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в части 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу абз. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора (пункт 1).

Как следует из материалов дела, 6 ноября 2020 года между истцом и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор У на сумму 462 000 рублей сроком на 60 месяцев под 16,9 % годовых.

Одновременно с подписанием кредитного договора истец заключил с АО «АльфаСтрахование-жизнь» У. При этом, в полисе содержится отметка о том, что с Условиями истец согласен, экземпляр Условий получил.

Страховыми рисками являются: установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования в результате внешнего события произошедшего в течение срока страхования (п. 3.1); временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (п. 3.2); госпитализация застрахованного лица в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (п. 3.3); дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2. (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы») (п. 3.4), срок страхования с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления полиса-оферты при условии уплаты страховой премии в полном объеме в течением срока, указанного в п. 8.1. Настоящего полиса-оферты. По условиям полиса страхования, страховая сумма по перечисленным рискам: составляет 750 000 рублей. Выгодоприобретателем являются лица в соответствии с законодательством Российской Федерации. Страховая премия 144 000 рублей.

Согласно п. 8.3. полиса-оферты неурегулированные положения устанавливаются Правилами страхования.

На основании п. 8.3 Правил страхования, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит, за исключение случаев, указанных в п. 8.4 Правил страхования.

П. 8.4. Если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 8.3 настоящих правил, при расторжении договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Задолженность по кредитному договору от 6 ноября 2020 года, заключенному между АО «ПочтаБанк» и Кагировым С.Б., погашена истцом в полном объеме 13 мая 2022 года.

18 августа 2022 года финансовая организация письмом У уведомила истца об отказе в удовлетворении заявленного требования, поскольку договор страхования не относится к договору страхования, заключенному в целях обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору.

26 августа 2022 года Кагирова С.Б. обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о расторжении договора страхования, возврате части страховой премии в размере 100 389 рублей 92 копеек.

Разрешая исковые требования Кагирова С.Б. о прекращении досрочно действия договора страхования и возврате страховой премии, суд не находит оснований для их удовлетворения. Досрочное погашение кредита истцом не относится к обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в абзаце 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ. Из условий договора страхования не усматривается, что договор страхования теряет свою юридическую силу после досрочного исполнения истцом кредитного обязательства, что не свидетельствует в данном случае об отпадении возможности наступления страхового случая, невозможности выплаты страхового возмещения. Исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поэтому полное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не влечет обязанности по возврату страховой премии. Банк в качестве выгодоприобретателя по договору страхования не указан. При прекращении кредитного договора в связи с его досрочным погашением страховая сумма по договору страхования не станет равна нулю. Договор страхования является самостоятельным договором, заключенным страховщиком с истцом.

Как следует из страхового полиса, Кагиров С.Б. получил экземпляр Условий страхования, где в п. 8.3. разъяснено, что при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (14 (четырнадцать) календарных дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату. Вместе с тем, в указанный срок Кагиров С.Б. с заявлением об отказе от договора страхования не обратился. Кредитный договор не содержит указаний на обязательное страхование в АО «АльфаСТрахование-жизнь».

Таким образом, принимая во внимание обстоятельства дела, условия договора страхования, досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для прекращения договора страхования и возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования. Согласно вышеприведенным положениям Условий участия в программе страхования, установленная страховая сумма остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

Учитывая, что требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования о прекращении договора страхования и взыскании страховой премии, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать в удовлетворении искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:    

Отказать в удовлетворении искового заявления Кагирова Салавата Борисовича к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                    М.В. Дорошкова

Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2023 года.