Решение по делу № 2-3227/2016 от 11.03.2016

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ставрополь <данные изъяты>

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе председательствующей судьи О.М. Такушиновой,

при секретаре Романько А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Григорьянцу А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Григорьянцу А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, из которого следует, дата. между ПАО «МДМ Банк» и Григорьянцем А.Г. был заключен кредитный договор на получение международной банковской карты <данные изъяты> с установленным кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей. За пользование кредитом заемщик должен был уплачивать банку <данные изъяты> годовых в пределах кредитного лимита установленного в валюте. В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Анкета-заявление (оферта) на получение кредита по банковской карте являлось офертой клиента. В силу положений п.<данные изъяты> Условий кредитования по международной расчетной карте <данные изъяты> с установленным кредитным лимитом моментом одобрения банком предложения на заключение договора банковского счета и кредитного договора считается принятым и акцептованным с момента получения банком подписанного клиентом уведомления. Во исполнение своих обязательств дата на основании анкеты-заявления (оферты), уведомлении об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте <данные изъяты>, условиях открытия и обслуживания картсчета на специальный карточный счет Григорьянца А.Г. были зачислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком до востребования, но не позднее дата под <данные изъяты>% годовых. Пунктом 3.1.1 установлено, что заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом и вернуть сумму кредита в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Ответчиком не исполняются обязательства по своевременному возврату суммы основного кредита, уплате процентов, начисленных на сумму основного кредита. В соответствии с п. <данные изъяты> условий в случае принятия решения о досрочном возврате банк направляет заемщику требование о досрочном исполнении обязательства, данная процедура была соблюдена истцом, что подтверждается требованием о досрочном возврате от дата. Ненадлежащее исполнение должником обязательств нарушает права банка на своевременный возврат кредита и получение процентов, начисленных на основной кредит. В настоящее время задолженность Григорьянца А.Г. перед банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб.- задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб.- задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб. – задолженность по единовременным штрафам; <данные изъяты> руб. – отложенная комиссия за обналичивание. При этом, в сумму исковых требований сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов в размере <данные изъяты> рублей не заявляется. Просит взыскать с Григорьянца А.Г. сумму в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб.- задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб.- задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб. – отложенная комиссия за обналичивание, <данные изъяты> руб. расходы по уплате суммы госпошлины.

Представитель истца ПАО «МДМ Банк», извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился. Суду представлено заявление о рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика в судебное заседание, просил рассмотреть дело в порядке заочного производства. Суд считает возможным рассмотреть дело отсутствие истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик Григорьянц А.Г., надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела не явился, не представил сведений об уважительной причине своей неявки, отсутствует также просьба к суду о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства, считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Статья 8 ГК относит к числу оснований возникновения гражданских прав и обязанностей договоры и иные сделки, а также судебные решения, устанавливающие гражданские права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если это не противоречит правилам заключения и исполнения кредитного договора и не вытекает из существа кредитного обязательства.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ не обязывает стороны кредитного правоотношения заключать договор путем составления одного документа, подписываемого обеими сторонами. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 438 ГПК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 314 ГК РФ и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что датаг. между ОАО «МДМ Банк» и Григорьянцем А.Г. заключен кредитный договор на получение международной банковской расчетной карты <данные изъяты> с установленным кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых, сроком до востребования, но не позднее дата, а Григорьянц А.Г. обязался в оговоренный в договоре срок возвратить предоставленный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и иные платежи.

В соответствии с установленными в заявлении об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты условиями, суд считает, что данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с ОАО «МДМ Банк» кредитный договор, договор об открытии банковского счета по смыслу ст. 435 ГК РФ. Направив указанную оферту, ответчик прямо указал о своем желании заключить с ОАО «МДМ Банк» кредитный договор, в рамках которого просил предоставить ему кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключить договор об открытии банковского счета, в рамках которого просила открыть на ее имя банковский счет для размещения денежных средств. При этом ответчик подтвердила свою осведомленность и согласие с тем, что кредит предоставляется ей на срок и на финансовых условиях, изложенных в Заявлении о предоставлении кредита об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты, а также с тем, что акцептом оферты истца о заключении договора банковского счета, кредитного договора являются действия банка по открытию ему банковского счета, о чем имеется его собственноручная подпись в заявлении от дата. Ответчик обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в заявлении на получение банковской расчетной карты. Условия кредитования, график возврата кредита по частям и акцептованная Банком оферта являются кредитным договором.

ОАО «МДМ Банк», получив должным образом оформленное заявление ответчика, предоставил последнему кредитную карту.

Следовательно, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор путем выпуска по заявлению ответчика кредитной карты <данные изъяты> в соответствии с заявлением ответчика.

дата ОАО «МДМ Банк» зарегистрировало в соответствии с действующим законодательством РФ смену наименования на ПАО «МДМ Банк».

В соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу положений п. 3.2.2 Условий моментом одобрения банком предложения на заключение договора банковскою счета и кредитного договора считается принятым и акцептованным с момента открытия данного счета.

Из материалов дела усматривается, что во исполнение своих обязательств на основании акцептованной оферты, условий кредитования, графика возврата кредита по частям, ПАО «МДМ Банк» на счет Григорьянца А.Г. были зачислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 3.1.1 Условий заемщик обязан оплатить проценты за пользование кредитом и вернуть сумму кредита в порядке и в сроки, установленные кредитным договором.

Пунктом 3.1.2 установлено, что заемщик обязуется ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, указанные в п. 2.6 настоящих условий кредитования.

Ежемесячный платеж по кредиту рассчитывается и уплачивается в соответствии с разделом 2 Условий кредитования.

Согласно п. 2.6 Условий, размер минимального ежемесячного платежа по кредитному договору, подлежащего уплате клиентом с <данные изъяты> по последнее число месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась ссудная задолженность, составляет сумму платежей:

- <данные изъяты> от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, в котором образовалась ссудная задолженность;

- суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанная банком на остаток ссудной задолженности;

- суммы просроченной задолженности по использованному кредитному лимиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии);

- суммы штрафных санкций по кредитному договору (при наличии);

- суммы комиссий за выпуск и годовое обслуживание карты и СКС, срок уплаты которой наступил;

- суммы комиссий за совершение операций. Связанных с кредитованием карты как в предыдущем (отчетно) месяце, так и в текущем месяце в период по дату фактической уплаты минимального платежа в текущем месяце.

На сумму кредита, фактически предоставленного банком в случае недостаточности или отсутствия на СКС клиента денежных средств, достаточных для покрытия всех произведенных клиентом расходов с использованием карты и подлежащих списанию в соответствии с реестром платежей и не превышающую величину установленного кредитного лимита, банк начисляет проценты из расчета годовой процентной ставки на сумму предоставленного кредита, указанной в уведомлении (п. <данные изъяты> Условий).

Начисление процентов, указанных в п.2.3 Условий кредитования, осуществляется на дату окончания срока действия кредитного лимита, либо ранее по дату фактического погашения кредита.

В нарушение исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору от дата., Григорьянц А.Г. обязательные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов не осуществляет, в результате чего, и в соответствии с расчетом задолженности, на день вынесения решения суда образовалось заложенность на сумму в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб.- задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб.- задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб. – отложенная комиссия за обналичивание.

Согласно предоставленной стороной истца выписки по расчетному счету за период с дата. по дата., Григорьянцом А.Г. платежи, согласно Условий кредитования, производились не регулярно.

При таких обстоятельствах имеет место существенное нарушение ответчиком Григорьянцем А.Г. обязательств по кредитному договору в виде ежемесячного погашения кредита, процентов и иных платежей по нему.

Таким образом, суд считает установленным то обстоятельство, что истцом был произведен полный и безоговорочный акцепт сделанного Григорьянцу А.Г. предложения о заключении кредитного договора, в связи с чем, данный договор признается заключенным свободной волей сторон в требуемой законом форме, что порождает право истца требовать надлежащего исполнения ответчиком возвратного обязательства.

Судом бесспорно установлено, что при заключении договора до ответчика была доведена вся информация, касающаяся предоставляемой истцом услуги.

В соответствии с п. 4.3 Условий в случае принятия решения о досрочном возврате банк направляет заемщику требование о досрочном исполнении обязательства, данная процедура была соблюдена истцом, что подтверждается требованием о досрочном возврате кредитной задолженности, направленным в адрес ответчика дата.

В силу раздела 4 Условий кредитования банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет, представленный ПАО «МДМ Банк», судом проверен и признан правильным.

Таким образом, поскольку ответчик не своевременно и не в полном объеме погашал задолженность, суд считает требования ПАО «МДМ Банк» к Григорьянцу А.Г. о взыскании задолженности по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с Григорьянца А.Г. подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «МДМ Банк» – удовлетворить.

Взыскать с Григорьянца А. Г. в пользу публичного акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору от дата в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга; <данные изъяты> руб.- задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб.- задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб. – отложенная комиссия за обналичивание.

Взыскать с Григорьянца А. Г. в пользу публичного акционерного общества «МДМ Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись О.М. Такушинова

<данные изъяты>

<данные изъяты>