Решение от 29.11.2024 по делу № 2-622/2024 от 22.08.2024

66RS0023-01-2024-001274-35

№ 2-622/2024

Мотивированное заочное решение

изготовлено 09 декабря 2024 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2024 года                             гор. Новая Ляля

Верхотурский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Булдаковой Ю.В.

при секретаре судебного заседания Юнтуниной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк к Белицкому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось с исковым заявлением к Белицкому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № ********** от 13.02.2023 в общей сумме 846 440 руб. 29 коп.    и судебных расходов по оплате госпошлины в размере 11 664 руб. 40 коп.

В обоснование исковых требований истцом указано, что 13.02.2023 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ИП Албул О.Г. было подписано Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № **********.

В соответствии с условиями п. 1 Кредитного Договора, Заемщик просит Кредитора открыть лимит кредитной линии в размере 1 799 000 руб. Во исполнение Кредитного Договора № 2 и на основании распоряжения Заемщика, Банк перечислил Заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету Заёмщика. В соответствии с пунктом 3 Кредитного Договора, процентная ставка за пользование лимитом кредитования устанавливается в размере 17,82 % в месяц.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным Договором, Заемщик обеспечивает предоставление поручительства Белицкого А.В. в соответствии с Договором поручительства № ********** от 13.02.2023.

Согласно п. 1 Договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение ИП Албул О.Г. всех обязательств по Кредитному договору.

Дата полного погашения задолженности Заемщиком выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Заемщик перестал своевременно и в полном объеме исполнять обязательства, нарушив положения Кредитного Договора, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Текущая просроченная задолженность Заемщика по Кредитному Договору № ********** от 13.02.2023 составляет 846 440 руб. 29 коп., в том числе: просроченная задолженность по процентам 44 523 руб. 59 коп., просроченная ссудная задолженность 794 874 руб. 60 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 2 081 руб. 55 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита 4 960 руб. 55 коп.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Белицкий А.В. в судебное заседание не явился, извещен о дне и месте слушания дела, почтовый конверт с судебным извещением вернулся с отметкой «истек срок хранения».

Статьей 165.1 Гражданского кодекса РФ определено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю, при этом сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик извещен надлежащим образом о рассмотрении дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания (ч. 3 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Истец против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, принимая во внимание доводы истца, исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. ч. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного фонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного лога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отравителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

На основании п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон № 63-ФЗ), электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 11 Закона № 63-ФЗ).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона № 63-ФЗ).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

Как установлено судом, и подтверждается материалами дела, 13.02.2023 между ПАО Сбербанк и ИП Албул О.Г. на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования индивидуального предпринимателя, заключен кредитный договор № **********. Размер лимита кредитования по условиям указанного кредитного договора составил 1 799 000 рублей.

Согласно пункту 3 условий кредитования, размер процентной ставки за пользование выданным траншем устанавливается в размере 17,82 % годовых.

В соответствии с пунктом 4 кредитного договора № ********** от 13.02.2023 по договору установлены дополнительные платы и комиссии: плата за пользование лимитом кредитной линии и размере 1 процента(ов) годовых начисляется с даты заключения Договора от изначально установленного лимит по Договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей) от свободного остатка лимита по Договору; плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные пунктом 7 заявления; первая плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в первую установленную заявлением дату уплаты процентов, за период с даты открытия лимита (заключения договора) (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов. В дальнейшем плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается за периоды, аналогичные периодам, установленным пунктом 7 заявления для уплаты процентов; плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы максимального лимита кредитной линии, определенного в пункте 1 заявления, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Плата за внесение изменений в условия Договора уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к договору (плата не взимается при досрочном погашении кредита, реструктуризации, работе с проблемной задолженностью).

Пунктом 8 кредитного договора № ********** от 13.02.2023 установлена ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Условия кредитного договора были согласованы сторонами, о чем свидетельствуют их подписи. Принадлежность электронной подписи Албул О.Г. подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.

Из пункта 9 кредитного договора следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства Белицкого А.В. в соответствии с договором поручительства № ********** от 13.02.2023.

13.02.2023 путем акцепта оферты на заключение договора поручительства, между Белицким А.В. и ПАО Сбербанк заключен договор поручительства с индивидуальными условиями № **********, в соответствии с условиями которого, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком всех обязательств по договору.

Согласно пункту 5 договора поручительства, указанный договор вступает в силу с даты его заключения. Договор поручительства и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно).

Таким образом, ответчик Белицкий А.В. является поручителем заемщика, который принял на себя обязательства отвечать по обязательствам заемщика солидарно.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Вместе с тем, заемщиком Албул О.Г. неоднократно нарушались условия кредитного договора в части периодичности гашения. Последний платеж был внесен 13.09.2023 в размере, недостаточном для погашения просроченной задолженности, что подтверждается представленными истцом письменными доказательствами, в том числе выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

По состоянию на 16.01.2024 за заемщиком Албул О.Г. образовалась задолженность в размере 846 440 руб. 29 коп., в том числе: просроченная задолженность по процентам 44 523 руб. 59 коп., просроченная ссудная задолженность 794 874 руб. 60 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 2 081 руб. 55 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита 4 960 руб. 55 коп.

Как указано в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (статья 367 Гражданского кодекса РФ).

Решением Арбитражного суда Московской области от 27.05.2024 по делу № А41-28688/24 Албул О.Г. признана несостоятельной (банкротом) и введена процедура реализации имущества гражданина.

Определением Арбитражного суда Московской области от 18.10.2024 по делу № А41-28688/24 признано обоснованным и подлежащим включению в третью очередь реестра требований кредиторов Албул О.Г. требования ПАО Сбербанк, в том числе по кредитному договору № ********** от 13.02.2023.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ИП Албул О.Г. обязательств по кредитному договору № ********** от 13.02.2023 в адрес основного заемщика, а также в адрес поручителя Белицкого А.В. были направлены требования о досрочном погашении задолженности, которые оставлены без удовлетворения.

Поскольку ИП Албул О.Г. приняла на себя обязательства перед истцом возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, предусмотренные договором, и не выполнила их в обусловленный срок, а ответчик Белицкий А.В. в соответствии с договором поручительства принял на себя ответственность за выполнение обязательств ИП Албул О.Г. принятых ею перед кредитором, однако до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена, она подлежит взысканию с ответчика Белицкого А.В.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признается правильным, контррасчет ответчиком не представлен, равно как и доказательств погашения задолженности в полном объеме или в большем размере, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно положению части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 11 664 руб. 40 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198,233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ********** ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ********** ░░ 13.02.2023 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.01.2024 ░ ░░░░░░░ 846 440 ░░░. 29 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 44 523 ░░░. 59 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 794 874 ░░░. 60 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 2 081 ░░░. 55 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4 960 ░░░. 55 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 664 ░░░. 40 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 858 104 ░░░. 69 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 237 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░. ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░