Решение по делу № 2-1334/2024 от 14.06.2024

Дело № 2-1334/2024                            

УИД 33RS0005-01-2022-002844-79

                     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Александров                                «11» июля 2024 г.

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи                     Маленкиной И.В.,

при секретаре                                Солдатовой А.Л.,

с участием истца                                Коптелая Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к Коптелая Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Аккорд Финанс» (далее – ООО «СФО «Аккорд Финанс») обратилось в Александровский городской суд с иском к Коптелая Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 августа 2012 г., заключенному между публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Коптелая Н.А., в размере 144369 руб. 02 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4087 руб. 38 коп.

В обоснование иска указано, что дата между публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» (далее – ПАО НБ «ТРАСТ») и Коптелая Н.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик получила банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта в размере 144369 руб. 02 коп. и процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10 % годовых. На основании договора цессии № от дата ПАО НБ «ТРАСТ» переуступило право требования задолженности акционерному обществу «Федеральное агентство со сбору платежей» (далее – АО «ФАСП»), которое в свою очередь на основании договора цессии № от дата переуступило право требования задолженности ООО «СФО «Аккорд Финанс». В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита, у Коптелая Н.А. образовалась задолженность в размере 144369 руб. 02 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО «Аккорд Финанс», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, при обращении с иском в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Коптелая Н.А. с иском не согласилась, представила письменные возражения и пояснила, что полностью выплатила долг перед ПАО НБ «ТРАСТ», просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Исследовав и оценив представленные доказательства суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.п.1,3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п.1,2 ст.382 ГК РФ ).

    Как следует из материалов дела, дата Коптелая Н.А. обратилась в ПАО НБ «ТРАСТ» для заключения договора на выпуск и обслуживание банковской карты с тарифом Т02, заявила о желаемом кредитном лимите в размере 50000 руб.

В судебном заседании ответчик Коптелая Н.А. не отрицала заключение с ПАО НБ «ТРАСТ» договора кредитования в офертно-акцептной форме, путем подписания указанного заявления и получения банковской карты №.

Указанные в иске условия договора кредитования о лимите разрешенного овердрафта в размере 144369 руб. 02 коп. и процентной ставке за пользования кредитом – 51 % годовых, а также дата заключения договора – датаг. и номер договора - №, представленными истцом в материалы дела письменными доказательствами не подтверждаются.

Представленный суду расчет задолженности указывает на выдачу Коптелая Н.А. денежных средств на сумму 170210 руб. 94 коп., из которых погашена задолженность на сумму 12493 руб. 79 коп. Иных доказательств получения Коптелая Н.А. денежных средств в рамках вышеуказанного договора суду не представлено.

Заемщик – ответчик Коптелая Н.А. была ознакомлена и согласна с действующими условиями предоставления и обслуживания кредитных карт ПАО НБ «ТРАСТ», что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты .

Согласно п.7.1.5 условий предоставления и обслуживания кредитных карт ПАО НБ «ТРАСТ», клиент обязан своевременно вносить на счет денежные средства не менее суммы, указанной в выписке, или суммы минимального платежа, в порядке и сроки, определенные настоящими условиями.

Согласно п.п.8.2.10, 8.2.16, 8.2.16.1 и 8.2.16.2 условий, банк вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного счета-выписки с уведомлением о вручении; при неуплате минимальных платежей клиентом в течение двух и более платежных периодов, а также в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, банк имеет право по своему усмотрению предпринять следующие действия: прекратить действие всех карт, выпущенных к счету клиента, аннулировать кредитный лимит и объявить всю сумму задолженности срочной к платежу; объявление задолженности срочной к платежу производится путем направления клиенту заключительного счета –выписки.

Вместе с тем, в заявлении-анкете на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты от датаг. указано: «Обращаясь в банк с целью активизации карты, я понимаю и соглашаюсь с тем, что полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования на всем сроке действия карты и 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500000 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении тридцати шести месяцев. При последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и комиссий. Последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно».

Тарифный план ТП 02 также указывает на заключение договора на срок 36 месяцев, срок действия карты определен на 3 года . Кроме этого, тарифным планом предусмотрен график, по которому Коптелая Н.А. должна была ежемесячно вносить 5% от суммы основной задолженности и проценты за пользование кредитом.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч.10 ст. 5 Федеральный закон от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Анализируя условия заключенного между ПАО НБ «ТРАСТ» и Коптелая Н.А. кредитного договора, суд приходит к выводу, что договор имеет срок – 36 месяцев с установлением графика ежемесячных платежей по кредиту.

В соответствии с договором уступки прав требования № от дата ПАО НБ «ТРАСТ» передало, а АО «ФАСП» приняло права требования, возникшие из кредитных договоров, в том числе и по кредитному договору № от дата, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований .

Согласно договору уступки прав требования № от дата АО «ФАСП» передало, а ООО «СФО «Аккорд Финанс» приняло права требования, возникшие из кредитного договора № от дата, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований .

ПАО НБ «ТРАСТ» в дата. направило Коптелая Н.А. уведомление об уступке прав требования и об исполнении обязанности по кредитному договору в пользу нового кредитора .

По содержанию вышеуказанных договоров уступки прав требований следует, что на дату заключения этих договоров ПАО НБ «ТРАСТ» сформировал окончательный размер задолженности Коптелая Н.А. по рассматриваемому договору кредитования в сумме 495643 руб. 27 коп.

ПАО НБ «ТРАСТ» обращалось к мировому судье с иском к Коптелая Н.А. о взыскании задолженности по рассматриваемому кредитному договору, возникшей в период с датаг. по датаг., в размере 16164 руб. 77 коп. В удовлетворении иска ПАО НБ «ТРАСТ» решением мирового судьи от датаг. было отказано .

Этому предшествовало отмена судебного приказа от датаг. по делу № .

Из иска и расчета задолженности по кредитному договору следует, что ООО «СФО «Аккорд Финанс» заявлено о взыскании с Коптелая Н.А. задолженности в размере 144369 руб. 02 коп., возникшей за период с датаг. по датаг.

Ответчиком Коптелая Н.А. заявлено о применении срока исковой давности.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора, последний платеж по кредитному договору установлен в дата

Судебный приказ мирового судьи от датаг. о взыскании с Коптелая Н.А. в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по кредитному договору кредитования в размере 495643 руб. 27 коп., из которых 144369 руб. 02 коп.- основной долг и 351274 руб. – проценты, был отменен определением мирового судьи от датаг. по заявлению Коптелая Н.А. (дело №) .

Исковое заявление ООО «СФО «Аккорд Финанс» о взыскании с Коптелая Н.А. задолженности по кредитному договору было направлено в Александровский городской суд датаг., то есть более чем через шесть месяцев после отмены судебного приказа.

Последний платеж по кредитному договору поступил от Коптелая Н.А. в дата., что следует из расчета задолженности. Иные платежи по договору поступали в рамках исполнения судебного приказа по делу №.

Таким образом, обращение ООО «СФО «Аккорд Финанс» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по делу № последовало за пределами срока исковой давности.

стцом пропущен срок исковой давности по заявленным требования, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «СФО «Аккорд Финанс».

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к Коптелая Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от датаг. №, заключенного с Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО), отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Маленкина И.В.